2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、根據(jù)我國《民法典》合同編規(guī)定，一份《持續(xù)理財規(guī)劃服務協(xié)議》的內(nèi)容應包括（）【多選題】

A.各方當事人的名稱，或者姓名和住所

B.服務費用的披露

C.服務的內(nèi)容

D.履行的地點和方式

E.解決爭議的方法

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)我國《民法典》合同編規(guī)定，一份《持續(xù)理財規(guī)劃服務協(xié)議》的內(nèi)容應包括：（1）各方當事人的名稱，或者姓名和住所；（2）服務的內(nèi)容（包括理財師及其所屬金融服務機構對客戶的承諾，諸如：首次復檢會議，制作投資報告的數(shù)量和頻率，提供定期刊物及解讀市場事件的快報的數(shù)量和頻率，年度理財規(guī)劃會議以及年度持續(xù)理財規(guī)劃服務報告等）；（3）服務費用的披露；（4）合約的期限；（5）履行的地點和方式；（6）違約責任；（7）解決爭議的方法。

2、教育投資規(guī)劃是針對家庭的教育需求所做的財務安排，主要涉及的內(nèi)容包括（）?！径噙x題】

A.目標制定

B.投資工具的選擇

C.儲蓄

D.投資計劃

E.管理

正確答案:B、C、D、E

答案解析:教育投資規(guī)劃是針對家庭的教育需求所做的財務安排，主要涉及投資工具的選擇、儲蓄和投資計劃、管理。

3、吳先生每月可以從國家基本養(yǎng)老保險制度領取基礎養(yǎng)老金（）元?！究陀^案例題】

A.400

B.600

C.800

D.500

正確答案:A

答案解析:基礎養(yǎng)老金支付的月標準為地方[省、自治區(qū)、直轄市或地（市）上年度職工月平均工資的20%。當?shù)厣鐣骄杖霝?000元，因此吳先生每月領取的基礎養(yǎng)老金為：2000×20%=400（元）。

4、目前，上官夫婦手中的20萬元資金若以6%的速度增長，20年后即夫婦55歲的時候會增長為（）元?！究陀^案例題】

A.554398

B.542344

C.644427

D.641427

正確答案:D

答案解析:使用理財計算器的計算過程為：PV=200000，I/Y=6，N=20，PMT=0，CPTFV=641427；使用公式計算。已知目前生息資產(chǎn)本金PV=200000，投資收益率r=6%，期數(shù)n=20，根據(jù)復利終值計算公式： 。

5、如果小石從讀大學開始，石先生將教育和生活的費用全部準備好，此后小石完全獨立，則石先生需要為小石在今年準備（）元的教育金。【客觀案例題】

A.55125

B.84872

C.139997

D.129435

正確答案:D

答案解析:（1）計算兩年后所需的學費和生活費：①已知大學學費5萬元即PV=5，上漲率r=5%，期數(shù)n=2，根據(jù)復利終值計算公式：；②生活費8萬元即PV=8，上漲率r=3%，期數(shù)n=2，根據(jù)復利終值計算公式：；③兩年后所需的學費和生活費合計：5.5125+8.4872=14（萬元）；（2）計算今年應準備的教育金規(guī)模。已知教育金需求FV=14，投資收益率r=4%，期數(shù)n=2，根據(jù)復利現(xiàn)值計算公式：。

6、（）承保因產(chǎn)品缺陷致使用戶或消費者遭到人身傷亡或財產(chǎn)損失時，依法應由產(chǎn)品的制造、銷售或修理商承擔的經(jīng)濟賠償責任。【單選題】

A.家庭財產(chǎn)保險

B.企業(yè)財產(chǎn)保險

C.公眾責任保險

D.產(chǎn)品責任保險

正確答案:D

答案解析:產(chǎn)品責任保險承保因產(chǎn)品缺陷致使用戶或消費者遭到人身傷亡或財產(chǎn)損失時，依法應由該產(chǎn)品的制造、銷售或修理商承擔的經(jīng)濟賠償責任。凡是對產(chǎn)品事故造成的損害有賠償責任的企業(yè)，都可以投保此險種。

7、投資組合業(yè)績最常用的評價方法主要有（    ）?！径噙x題】

A.直接比較法

B.歷史資料研究法

C.風險調(diào)整系數(shù)評價法

D.主要指標法

E.參數(shù)法

正確答案:A、C

答案解析:投資組合業(yè)績最常用的評價方法主要有以下幾種：1.直接比較法、2.風險調(diào)整系數(shù)評價法。

8、與傳統(tǒng)壽險相比，分紅壽險有以下特點（）?！径噙x題】

A.客戶不用承擔風險

B.客戶承擔一定的投資風險

C.定價的精算假設比較保守

D.定價的精算假設沒有太多要求

E.保單持有人在取得保險保障的同時，可以通過分紅享受保險公司的經(jīng)營成果

正確答案:B、C、E

答案解析:與傳統(tǒng)壽險相比，分紅壽險有以下特點：（1）保單持有人在取得保險保障的同時，可以通過分紅享受保險公司的經(jīng)營成果。中國保監(jiān)會規(guī)定保險公司應至少將分紅保險業(yè)務當年度可分配盈余的70%分配給客戶。（2）客戶承擔一定的投資風險?？蛻裟苋〉玫募t利的多少與保險公司的經(jīng)營狀況密切相關。當公司經(jīng)營狀況較好時，客戶可以獲得較多的紅利分配；反之，當公司經(jīng)營狀況不佳時，客戶獲得的紅利就較少，甚至沒有。（3）分紅壽險定價的精算假設比較保守，即保單的價格較高，以便在實際經(jīng)營過程中產(chǎn)生更多的可分配盈余。

9、以下關于我國企業(yè)年金的說法錯誤的是（）?！締芜x題】

A.目前我國企業(yè)年金以繳費確認型為主，待遇確定型為輔

B.繳費確認型的繳費方式是參保員工繳費，雇主提供匹配繳費。

C.待遇確定型的繳費方式是參保員工個人一般不繳費，雇主提供全部繳費

D.待遇確定型是一種完全積累型的退休計劃，由雇主和雇員共同繳費，雇員退休是領取到的養(yǎng)老金全取決于個人賬戶內(nèi)繳納的繳費及其投資收益

正確答案:D

答案解析:D選項不正確，繳費確認型是一種完全積累型的退休計劃，由雇主和雇員共同繳費，雇員退休是領取到的養(yǎng)老金全取決于個人賬戶內(nèi)繳納的繳費及其投資收益。

10、假設李先生上年度平均月薪為10000元，其愛人李太太上年度的平均月薪為1500元，統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為4000元，那么李先生和李太太每月應繳納的社會養(yǎng)老保險金分別是（）?！締芜x題】

A.320元 ； 120元

B.320元 ； 192元

C.960元 ； 320元

D.800元 ； 192元

正確答案:D

答案解析:由于基本養(yǎng)老保險繳費基數(shù)最高為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的300%，最低為本市職工上年度月平均工資的60%，所以李先生的繳費基數(shù)為10000元，李太太的繳費基數(shù)=4000×60%=2400元。則李先生月繳養(yǎng)老金=養(yǎng)老保險繳費基數(shù)×個人繳費費率=10000×8%=800元。李太太月繳養(yǎng)老金=養(yǎng)老保險繳費基數(shù)×個人繳費費率=2400×8%=192元。