2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、劉先生為了兩年后籌得兒子留學(xué)兩年的費(fèi)用，現(xiàn)在開始每月初投入固定款項(xiàng)。假設(shè)年收益為8%，那么劉先生每月應(yīng)投入（ ）元?！究陀^案例題】

A.12425

B.12724

C.12967

D.13019

正確答案:B

答案解析:（1）計(jì)算第一年留學(xué)所需的費(fèi)用。已知國外留學(xué)一年需要15萬元，并以每年5%的幅度上漲，根據(jù)復(fù)利終值公式：；（2）計(jì)算第二年留學(xué)所需的費(fèi)用。已知國外留學(xué)一年需要15萬元，并以每年5%的幅度上漲，根據(jù)復(fù)利終值公式：；（3）計(jì)算第二年需準(zhǔn)備的費(fèi)用。已知投資收益率為5.5%，第二年所需費(fèi)用為17.3644萬元，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值計(jì)算公式：；（4）計(jì)算劉先生應(yīng)準(zhǔn)備的留學(xué)資金。16.5375+16.4591=32.9966（萬元）。（5）已知終值FV=32.9966，月收益r=8%÷12，期數(shù)n=12×2=24，根據(jù)普通年金終值計(jì)算公式：，則：PMT=12724（元）。

2、（）是與人的心理或行為有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素?！締芜x題】

A.有形風(fēng)險(xiǎn)因素

B.無形風(fēng)險(xiǎn)因素

C.風(fēng)險(xiǎn)事故

D.損失

正確答案:B

答案解析:無形風(fēng)險(xiǎn)因素是與人的心理或行為有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素，包括道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素。有形風(fēng)險(xiǎn)因素是指某一標(biāo)的本身所具有的足以引起風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加損失機(jī)會(huì)或加重?fù)p失程度的因素。

3、牛女士今年50歲，計(jì)劃60歲退休。已知通脹率為3%，假設(shè)牛女士的預(yù)期壽命為80歲，目前年支出額為10萬元。如果牛女士的投資回報(bào)率為8%，那么牛女士所需養(yǎng)老金為（）萬元?！締芜x題】

A.95.3654萬元

B.82.3885萬元

C.128.3564萬元

D.177.8707萬元

正確答案:B

答案解析:（1）計(jì)算實(shí)際利率。當(dāng)投資回報(bào)率為8%，通貨膨脹率為3%，實(shí)際收益率r=[（1+名義收益率）÷（1+通貨膨脹率）]-1=（1+8%）÷（1+3%）-1=4.85%；（2）計(jì)算到60歲退休時(shí)每年的生活開銷。已知生活花銷PV=10，通貨膨脹率r=3%，期數(shù)=10，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；（3）計(jì)算牛女士退休后20年總支出折現(xiàn)到60歲時(shí)點(diǎn)。已知年花銷PMT=13.44，實(shí)際利率r=4.85%，期數(shù)=20，根據(jù)期初年金現(xiàn)值計(jì)算公式：；（4）計(jì)算牛女士退休總開支從60歲時(shí)點(diǎn)折算到50歲時(shí)點(diǎn)。已知20年總花銷FV=177.8707，投資利率r=8%，期數(shù)=10，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值計(jì)算公式：；即當(dāng)投資回報(bào)率為8%時(shí)，需籌備養(yǎng)老金82.3885萬元。

4、（  ）是指以保險(xiǎn)合同約定的疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人在一定時(shí)期內(nèi)收入減少或者中斷提供保障的保險(xiǎn)?！締芜x題】

A.疾病保險(xiǎn)

B.醫(yī)療保險(xiǎn)

C.失能收入損失保險(xiǎn)

D.長期護(hù)理保險(xiǎn)

正確答案:C

答案解析:失能收入損失保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)合同約定的疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人在一定時(shí)期內(nèi)收入減少或者中斷提供保障的保險(xiǎn)。

5、下列對(duì)李先生家庭財(cái)務(wù)狀況描述錯(cuò)誤的是（   ）?！究陀^案例題】

A.李先生家庭的結(jié)余比例較高

B.李先生家庭離財(cái)務(wù)自由的距離比較近

C.李先生家庭財(cái)富積累速度較慢，資金較緊張

D.李先生家庭可通過投資策略的改變提高收益率，增加理財(cái)收入

正確答案:C

答案解析:AC兩項(xiàng)，李先生家庭結(jié)余比率=年結(jié)余÷年稅后收入=289190÷589060=49.09%，在參考值30％之上，反映李先生家庭財(cái)富積累速度較快，在資金安排方面也有很大的余地。BD兩項(xiàng)，李先生家庭的財(cái)務(wù)自由度已經(jīng)接近1,離財(cái)務(wù)自由的距離比較近。一方面，可以通過投資策略的改變提高收益率，理財(cái)收入會(huì)增加；另一方面，李先生家庭的結(jié)余比例較高，隨看每年增加的投資資金積累，理財(cái)收入會(huì)隨之增加。

6、本案中所涉及的房屋和存款屬于（ ）?！究陀^案例題】

A.周峰的個(gè)人財(cái)產(chǎn)

B.周峰夫婦的夫妻共同財(cái)產(chǎn)

C.周峰夫婦按份共有的財(cái)產(chǎn)

D.劉玉的個(gè)人財(cái)產(chǎn)

正確答案:B

答案解析:夫妻共同財(cái)產(chǎn)為夫妻共有的財(cái)產(chǎn)，案例中所涉及的房屋和存款屬于周峰夫婦的夫妻共有財(cái)產(chǎn)。

7、（）是銀行實(shí)施客戶關(guān)系營銷的基礎(chǔ)?！締芜x題】

A.制定產(chǎn)品與服務(wù)策略

B.明確客戶策略

C.加強(qiáng)客戶關(guān)系的維護(hù)與管理

D.制定和實(shí)施營銷策略

正確答案:B

答案解析:銀行客戶關(guān)系管理主要包括四個(gè)方面的內(nèi)容：明確客戶策略，制定產(chǎn)品與服務(wù)策略，制定和實(shí)施營銷策略，加強(qiáng)客戶關(guān)系的維護(hù)與管理。明確客戶策略是銀行實(shí)施客戶關(guān)系營銷的基礎(chǔ)，是客戶關(guān)系管理的首要環(huán)節(jié)。

8、以下支出項(xiàng)中，支出相對(duì)比較剛性的有（）?！径噙x題】

A.子女教育規(guī)劃

B.子女財(cái)務(wù)支持規(guī)劃

C.贍養(yǎng)支出規(guī)劃

D.休閑旅游支出規(guī)劃

E.醫(yī)療保健支出規(guī)劃

正確答案:A、C、E

答案解析:（1）子女教育規(guī)劃：這個(gè)部分的內(nèi)容相對(duì)比較剛性，調(diào)整空間并不是很大；（2）子女財(cái)務(wù)支持規(guī)劃：這部分的支出的靈活性較大，通常理財(cái)師會(huì)要求客戶量力而行，不應(yīng)該犧牲自己的生活品質(zhì)，來成全子女的索??；（3）贍養(yǎng)支出規(guī)劃：這項(xiàng)支出相對(duì)也是比較剛性，最主要的是要提醒在贍養(yǎng)進(jìn)入最后階段（老人超過80歲）后，相應(yīng)的家政服務(wù)的支出和醫(yī)療保健的支出會(huì)有較大的增幅，同時(shí)還有最后的喪葬費(fèi)用的考慮。（4）休閑旅游支出規(guī)劃：這部分的支出彈性較大，每年的休閑旅游支出預(yù)算可高可低，也可以在具體的計(jì)劃預(yù)算中靈活安排；（5）醫(yī)療保健支出規(guī)劃：這項(xiàng)支出相對(duì)比較剛性，為未來多準(zhǔn)備一點(diǎn)醫(yī)療保健支出預(yù)算一般不會(huì)有什么大問題。

9、不經(jīng)常發(fā)生的、讓客戶驚喜或意想不到的努力和服務(wù)，這是屬于（）?！締芜x題】

A.分內(nèi)服務(wù)

B.額外服務(wù)

C.超常服務(wù)

D.標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)

正確答案:C

答案解析:不經(jīng)常發(fā)生的、讓客戶驚喜或意想不到的努力和服務(wù)，這是屬于超常服務(wù)。

10、理財(cái)規(guī)劃書的裝訂需要做到“十無”，其中包括（）?！径噙x題】

A.無臟

B.無多頁

C.無顛倒

D.無缺損

E.無折角

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:理財(cái)規(guī)劃書的裝訂不需奢華，但至少是專業(yè)、整潔的；做到“十無”：無臟、無折角、無多頁、無缺頁、無顛倒、無混裝、無漏釘、無重釘、無毛茬、無缺損。