2024年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、（  ） 是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預(yù)期損失的資本量，也稱風(fēng)險資本， 它是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險的非預(yù)期損失額相等的資本?！締芜x題】

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟資本

C.會計資本

D.賬面資本

正確答案:B

答案解析:選項B：經(jīng)濟資本是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預(yù)期損失的資本量，也稱風(fēng)險資本，它是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險的非預(yù)期損失額相等的資本。選項A：監(jiān)管資本是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求。選項D：賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入。

2、下列對于銀行業(yè)危機的理解，最不恰當(dāng)?shù)氖? )?！締芜x題】

A.銀行業(yè)危機尤其易發(fā)生在金融危機的背景下

B.衡量系統(tǒng)性危機的風(fēng)險，即持有銀行總資產(chǎn)10%或以上的銀行資不抵債，無法償還儲戶和／或債權(quán)人債務(wù)

C.銀行危機不會伴隨著企業(yè)或家庭部門支付困難

D.公眾對銀行體系的信心迅速恢復(fù)，短暫的銀行擠兌和缺乏流動性而不是償付能力問題不被視為構(gòu)成危機

正確答案:C

答案解析:選項A說法恰當(dāng)：銀行業(yè)危機：指某一經(jīng)濟體銀行體系的崩潰，尤其易發(fā)生在金融危機的背景下。選項B說法恰當(dāng)：衡量系統(tǒng)性危機的風(fēng)險，即持有銀行總資產(chǎn)10%或以上的銀行資不抵債，無法償還儲戶和／或債權(quán)人債務(wù)。選項D說法恰當(dāng)：如果公眾對銀行體系的信心迅速恢復(fù)，短暫的銀行擠兌和缺乏流動性而不是償付能力問題不被視為構(gòu)成危機。選項C說法不恰當(dāng)：銀行危機通常伴隨著企業(yè)或家庭部門支付困難、資產(chǎn)價格泡沫的破滅、貨幣和／或期限不匹配。

3、根據(jù)巴塞爾委員會對商業(yè)銀行的風(fēng)險分類，政治風(fēng)險屬于( )。【單選題】

A.操作風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.國別風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

正確答案:C

答案解析:選項C正確。國別風(fēng)險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險、傳染風(fēng)險、貨幣風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟風(fēng)險、政治風(fēng)險、間接國別風(fēng)險七類。

4、從報告的使用者來看，風(fēng)險報告可分為（ ）?！締芜x題】

A.內(nèi)部報告和外部報告

B.綜合報告和專題報告

C.一般報告和特殊報告

D.管理報告和監(jiān)督報告

正確答案:A

答案解析:從報告的使用者來看，風(fēng)險報告可分為內(nèi)部報告和外部報告兩種類型（選項A正確）。內(nèi)部報告通常包括：評價整體風(fēng)險狀況，識別當(dāng)期風(fēng)險特征，分析重點風(fēng)險因素，總結(jié)專項風(fēng)險工作，配合內(nèi)部審計檢查。外部報告的內(nèi)容相對固定，主要包括：提供監(jiān)管數(shù)據(jù)，反映管理情況，提出風(fēng)險管理的措施建議等。

5、法律風(fēng)險是一種特殊的操作風(fēng)險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定,操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險,但不包括聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。法律風(fēng)險是一種特殊的操作風(fēng)險。

6、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》規(guī)定，下列說法正確的是（）。【多選題】

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確定業(yè)務(wù)條線承擔(dān)風(fēng)險管理的直接責(zé)任

B.風(fēng)險管理條線承擔(dān)制定政策和流程，監(jiān)測和管理風(fēng)險的責(zé)任

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確定業(yè)務(wù)條線承擔(dān)風(fēng)險管理的首要責(zé)任

D.內(nèi)審部門承擔(dān)業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險管理部門履職情況的審計責(zé)任

E.風(fēng)險管理條線承擔(dān)制定政策和流程，執(zhí)行和管理風(fēng)險的責(zé)任

正確答案:A、B、D

答案解析:《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確定業(yè)務(wù)條線承擔(dān)風(fēng)險管理的直接責(zé)任；風(fēng)險管理條線承擔(dān)制定政策和流程，監(jiān)測和管理風(fēng)險的責(zé)任；內(nèi)審部門承擔(dān)業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險管理部門履職情況的審計責(zé)任。

7、下列哪項不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險成因(  )?！締芜x題】

A.業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

B.監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱

C.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)

D.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)

正確答案:D

答案解析:選項D：電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)屬于資金交易業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的成因。

8、關(guān)聯(lián)方通常采用連環(huán)擔(dān)保的形式申請銀行貸款，不符合相關(guān)法律的規(guī)定。【判斷題】

A.正確

B. 錯誤

正確答案:B

答案解析:關(guān)聯(lián)方通常采用連環(huán)擔(dān)保的形式申請銀行貸款，雖然符合相關(guān)法律的規(guī)定，但一方面，企業(yè)集團頻繁的關(guān)聯(lián)交易孕育著經(jīng)營風(fēng)險；另一方面，信用風(fēng)險通過貸款擔(dān)保鏈條在企業(yè)集團內(nèi)部循環(huán)傳遞、放大，貸款實質(zhì)上處于擔(dān)保不足或無擔(dān)保狀態(tài)。

9、銀行監(jiān)管的公正原則應(yīng)把握兩個方面：一是實體公正，要求執(zhí)行監(jiān)管主體要公正客觀；二是程序公正，要求履行法定的完整程序，因監(jiān)管對象不同而區(qū)別對待。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位,銀監(jiān)會進(jìn)行監(jiān)管活動時應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者。公正原則包括兩個方面：一是實體公正，要求平等對待監(jiān)管對象；二是程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對象不同而有差異。

10、（）可選擇已經(jīng)識別出來的主要操作風(fēng)險因素，并結(jié)合商業(yè)銀行的內(nèi)部、外部操作風(fēng)險損失事件數(shù)據(jù)形成統(tǒng)計分析指標(biāo)，用于評估商業(yè)銀行整體的操作風(fēng)險水平?！締芜x題】

A.情景分析法

B.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)法

C.專家判斷法

D.敏感性分析法

正確答案:B

答案解析:關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)法可選擇已經(jīng)識別出來的主要操作風(fēng)險因素，并結(jié)合商業(yè)銀行的內(nèi)部、外部操作風(fēng)險損失事件數(shù)據(jù)形成統(tǒng)計分析指標(biāo)，用于評估商業(yè)銀行整體的操作風(fēng)險水平。