2021年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（中級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，通常會(huì)要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，這種做法屬于（）管理策略。【單選題】

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略：（1）風(fēng)險(xiǎn)分散（2）風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖（3）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避（5）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，通常會(huì)要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，若借款人到期不能如期還貸款本息，則由擔(dān)保人代為清償。這種做法屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移管理策略（選項(xiàng)B正確）。

2、效率原則是指銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，主要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，監(jiān)管成本屬于次要方面，無(wú)需考慮?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:效率原則是指銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對(duì)象帶來(lái)負(fù)擔(dān)。

3、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從三個(gè)層面入手，其中不屬于宏觀戰(zhàn)略層面的有（）?！締芜x題】

A.接受或排斥合作伙伴

B.進(jìn)入或退出市場(chǎng)

C.違背董事會(huì)和最高管理層的風(fēng)險(xiǎn)偏好原則

D.提供新產(chǎn)品/服務(wù)

正確答案:C

答案解析:“進(jìn)入或退出市場(chǎng)、提供新產(chǎn)品/服務(wù)、接受或拒絕戰(zhàn)略合作伙伴、建立企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)等重要決策，應(yīng)當(dāng)保持長(zhǎng)期內(nèi)在一致性，并有助于支持短期目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)?！睂儆诤暧^管理層面；選項(xiàng)C：“違背董事會(huì)和最高管理層的風(fēng)險(xiǎn)偏好原則”屬于中觀管理層面。

4、基本指標(biāo)法比較簡(jiǎn)單，監(jiān)管當(dāng)局未對(duì)采用該方法的銀行提出具體標(biāo)準(zhǔn)，但鼓勵(lì)采用此法的銀行遵循（）發(fā)布的指引《操作風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的穩(wěn)健做法》?！締芜x題】

A.2002年3月

B.2003年2月

C.2003年3月

D.2004年2月

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確?；局笜?biāo)法比較簡(jiǎn)單，監(jiān)管當(dāng)局未對(duì)采用該方法的銀行提出具體標(biāo)準(zhǔn)，但是，鼓勵(lì)采用此法的銀行遵循2003年2月發(fā)布的指引《操作風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的穩(wěn)健做法》。

5、商業(yè)銀行在開(kāi)展外包活動(dòng)時(shí)，遇到影響重大的事件，如影響本機(jī)構(gòu)（ ），應(yīng)當(dāng)及時(shí)向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告?！径噙x題】

A.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)

B.客戶信息安全

C.投資策略

D.聲譽(yù)

E.市場(chǎng)份額

正確答案:A、B、D

答案解析:選項(xiàng)ABD正確。商業(yè)銀行在開(kāi)展外包活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)定期向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)遞交外包活動(dòng)的評(píng)估報(bào)告，如遇到對(duì)本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、客戶信息安全、聲譽(yù)等產(chǎn)生重大影響事件，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。

6、（）通常是在某一交易所內(nèi)，具有標(biāo)準(zhǔn)期限、標(biāo)準(zhǔn)單位的遠(yuǎn)期合約產(chǎn)品，其流動(dòng)性更強(qiáng)，交易管理流程更加規(guī)范和嚴(yán)格?！締芜x題】

A.遠(yuǎn)期合約

B.期貨合約

C.期權(quán)合約

D.掉期合約

正確答案:B

答案解析:期貨合約通常是在某一交易所內(nèi)，具有標(biāo)準(zhǔn)期限、標(biāo)準(zhǔn)單位的遠(yuǎn)期合約產(chǎn)品，其流動(dòng)性更強(qiáng)，交易管理流程更加規(guī)范和嚴(yán)格。

7、2012年版《有效銀行核心監(jiān)管原則》指出，內(nèi)部控制是風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有機(jī)組成部分，是銀行（  ）共同參與的， 通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、程序和方法，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制?！径噙x題】

A.合作伙伴

B.董事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.全體員工

E.關(guān)聯(lián)企業(yè)

正確答案:B、C、D

答案解析:選項(xiàng)BCD正確。 2012年版《有效銀行核心監(jiān)管原則》指出，內(nèi)部控制是風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有機(jī)組成部分，是銀行董事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工共同參與的， 通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、程序和方法，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。

8、市場(chǎng)約束參與方不包括（）?！締芜x題】

A.監(jiān)管部門

B.股東

C.外部中介機(jī)構(gòu)

D.個(gè)人存款人

正確答案:D

答案解析:市場(chǎng)約束參與方包括：監(jiān)管部門、公眾存款人、股東、其他債權(quán)人、外部中介機(jī)構(gòu)和其他參與方。選項(xiàng)D：“個(gè)人存款人”屬于混淆選項(xiàng)。

9、下列關(guān)于現(xiàn)金流分析的說(shuō)法，不正確的是( )?！締芜x題】

A.對(duì)短期流動(dòng)性的分析可以從比例分析進(jìn)一步完善為現(xiàn)金流分析

B.現(xiàn)金流分析以情景模擬的方式分析銀行未來(lái)的現(xiàn)金流

C.比例分析更直接的方式回答“銀行是否有足夠的頭寸應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)”

D.現(xiàn)金流分析是從時(shí)間、產(chǎn)品和場(chǎng)景三個(gè)維度全面分析銀行所面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C說(shuō)法不正確：相比比例分析，現(xiàn)金流分析不是以一個(gè)數(shù)字表示銀行面臨的短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，而是從時(shí)間、產(chǎn)品和場(chǎng)景三個(gè)維度全面分析銀行所面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，也以更直接的方式回答“銀行是否有足夠的頭寸應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)”。

10、( )是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)?！締芜x題】

A.資金業(yè)務(wù)

B.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D：代理業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用，包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理其他銀行的銀行卡收單業(yè)務(wù)等；選項(xiàng)A：資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 等方面的需要利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng)，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B：柜臺(tái)業(yè)務(wù)泛指通過(guò)商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn),也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)；選項(xiàng)C：個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行競(jìng)相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)，包括個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)品種。