2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理附錄二：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（ ）原則。【多選題】

A.誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知

B.風(fēng)險(xiǎn)匹配

C.成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控

D.公平、公開、公正

E.信息充分披露

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定：第五條 商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則（選項(xiàng)A正確）。第六條 商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售（選項(xiàng)D正確）。第八條 商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)做到成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露（選項(xiàng)CE正確）。第九條 商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品（選項(xiàng)B正確）。

2、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃說法正確的是（ ）。【多選題】

A.商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)和衍生交易部分相分離

B.結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理

C.商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)銷售計(jì)劃

D.商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

E.商業(yè)銀行不得承諾或者變相承諾保證收益以外的任何可獲得收益

正確答案:A、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)B說法不正確：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十二條 商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理。

3、商業(yè)銀行為理財(cái)產(chǎn)品命名時(shí)，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性、和承諾性的稱謂和蘊(yùn)含潛在風(fēng)險(xiǎn)或易引發(fā)爭議的模糊性語言?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》一、商業(yè)銀行為理財(cái)產(chǎn)品命名時(shí)，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂和蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)或易引發(fā)爭議的模糊性語言。

4、《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》中所稱銀行，包括中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的（）?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行

B.城市信用合作社

C.農(nóng)村信用合作社

D.政策性銀行

E.農(nóng)村合作銀行

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第四條  本指引所稱銀行，包括中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行（選項(xiàng)ABCDE正確）。

5、商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評級為（）級（含）以上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。【單選題】

A.五

B.四

C.三

D.二

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B符合題意。《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十二條  商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評級為四級（含）以上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。