2024年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行除了要對客戶的財務(wù)狀況進行風(fēng)險識別和分析外，還要分析非財務(wù)因素，以下各項中不屬于非財務(wù)因素的是( )?！締芜x題】

A.企業(yè)現(xiàn)金流量

B.管理者的品德與誠信度

C.行業(yè)的周期性

D.行業(yè)成熟期

正確答案:A

答案解析:選項A：企業(yè)現(xiàn)金流量不屬于非財務(wù)因素，屬于財務(wù)因素。

2、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法估計其各信用等級客戶所對應(yīng)的違約概率時，可采用下列( )方法?！径噙x題】

A.統(tǒng)計違約模型

B.主觀認定

C.內(nèi)部違約經(jīng)驗

D.監(jiān)管給定

E.映射外部數(shù)據(jù)

正確答案:A、C、E

答案解析:實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應(yīng)的違約概率，可采用內(nèi)部違約經(jīng)驗、映射外部數(shù)據(jù)、統(tǒng)計違約模型等與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)一致的技術(shù)估計平均違約概率（選項ACE正確）。

3、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)評估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運行中斷的可能性及其影響?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合以下要求：評估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運行中斷的可能性及其影響。

4、（）是最常用的評價投資收益的方式，是當(dāng)期資產(chǎn)總價值的變化及其現(xiàn)金收益占期初投資額的百分比?！締芜x題】

A.持有期收益率

B.即期收益率

C.預(yù)期收益率

D.絕對收益

正確答案:A

答案解析:持有期收益率是最常用的評價投資收益的方式，是當(dāng)期資產(chǎn)總價值的變化及其現(xiàn)金收益占期初投資額的百分比。

5、解散退出是銀行機構(gòu)根據(jù)其章程或股東大會決議而主動實施的退出行為。【判斷題】

A.正確

B. 錯誤

正確答案:B

答案解析:自愿退出是銀行機構(gòu)根據(jù)其章程或股東大會決議而主動實施的退出行為。

6、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，監(jiān)管資本包括（）。【單選題】

A.核心一級資本和二級資本

B. 一級資本和二級資本

C.其他一級資本和二級資本

D.核心一級資本和其他一級資本

正確答案:B

答案解析:選項B正確：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本。其中，一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。

7、美國和加拿大實行的是（）。【單選題】

A.單一監(jiān)管體制

B.多頭監(jiān)管體制

C.實行分權(quán)多頭式監(jiān)管體制

D.實行集權(quán)多頭式監(jiān)管體制

正確答案:C

答案解析:實行分權(quán)多頭式監(jiān)管體制的國家一般為聯(lián)邦制國家。在這種體制下，不同的金融機構(gòu)或金融業(yè)務(wù)由不同的監(jiān)管機構(gòu)來實施監(jiān)管。美國和加拿大是實行這一監(jiān)管體制的代表。

8、與金融監(jiān)管體制相關(guān)的改革包括深化黨中央機構(gòu)改革和深化國務(wù)院機構(gòu)改革，其中，屬于深化國務(wù)院機構(gòu)改革的是（）【多選題】

A.組建國家金融監(jiān)督管理總局

B.深化地方金融監(jiān)管體制改革

C.中國證券監(jiān)督管理委員會調(diào)整為國務(wù)院直屬機構(gòu)

D.統(tǒng)籌推進中國人民銀行分支機構(gòu)改革

E.加強金融管理部門工作人員統(tǒng)一規(guī)范管理

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:與金融監(jiān)管體制相關(guān)的改革包括深化黨中央機構(gòu)改革和深化國務(wù)院機構(gòu)改革，其中，屬于深化國務(wù)院機構(gòu)改革的是：（1）組建國家金融監(jiān)督管理總局。（2）深化地方金融監(jiān)管體制改革。（3）中國證券監(jiān)督管理委員會調(diào)整為國務(wù)院直屬機構(gòu)。（4）統(tǒng)籌推進中國人民銀行分支機構(gòu)改革。（5）完善國有金融資本管理體制。（6）加強金融管理部門工作人員統(tǒng)一規(guī)范管理。

9、通常用來描述獨立單位時間內(nèi)（也可以是單位面積、單位產(chǎn)品）某一事件成功次數(shù)所對應(yīng)的概率的離散分布是（）?！締芜x題】

A.均勻分布

B.二項分布

C.泊松分布

D.正態(tài)分布

正確答案:C

答案解析:泊松分布是一種常見的離散分布，通常用來描述獨立單位時間內(nèi)（也可以是單位面積、單位產(chǎn)品）某一事件成功次數(shù)所對應(yīng)的概率。

10、( )是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種風(fēng)險管理方法?！締芜x題】

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險補償

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略：（1）風(fēng)險分散（2）風(fēng)險對沖（3）風(fēng)險轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險規(guī)避（5）風(fēng)險補償。風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇（選項D符合題意）。