2024年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、由于變現(xiàn)能力取決于信用質(zhì)量，銀行應(yīng)嚴(yán)格管理流動性組合的資產(chǎn)質(zhì)量，訂立進(jìn)入流動性組合的資產(chǎn)的最高評級。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:由于變現(xiàn)能力取決于信用質(zhì)量，銀行應(yīng)嚴(yán)格管理流動性組合的資產(chǎn)質(zhì)量，訂立進(jìn)入流動性組合的資產(chǎn)的最低評級。

2、流動性風(fēng)險通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:流動性風(fēng)險成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險，也可能是由于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險及其他風(fēng)險引發(fā)的次生風(fēng)險，也可能是由于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險及其他風(fēng)險引發(fā)的次生風(fēng)險，但同時流動性風(fēng)險又可能引發(fā)其他風(fēng)險，或進(jìn)一步加劇其他風(fēng)險的嚴(yán)重程度，使銀行蒙受嚴(yán)重?fù)p失，甚至最終引發(fā)清償性風(fēng)險。因此，流動性風(fēng)險通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因 。

3、銀行監(jiān)管的依法原則是指商業(yè)銀行在經(jīng)營管理中必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。監(jiān)管行為的法律性質(zhì)是一種行政行為,依法行政是有效實(shí)施監(jiān)管的基本要求。

4、效率原則是指銀監(jiān)會在進(jìn)行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，主要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，監(jiān)管成本屬于次要方面，無需考慮?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:效率原則是指銀監(jiān)會在進(jìn)行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負(fù)擔(dān)。

5、以下對商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略，說法錯誤的是（ ）?！締芜x題】

A.風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法

B.風(fēng)險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移包括保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移

D.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實(shí)踐中，風(fēng)險規(guī)避主要通過對風(fēng)險承擔(dān)的價格補(bǔ)償來實(shí)現(xiàn)

正確答案:D

答案解析:風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法；風(fēng)險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況 ；風(fēng)險轉(zhuǎn)移包括保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移 ；選項(xiàng)D說法錯誤：在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實(shí)踐中，風(fēng)險規(guī)避主要通過限制某些業(yè)務(wù)活動的經(jīng)濟(jì)資本配置來實(shí)現(xiàn)。

6、根據(jù)（）不同，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確各類報告的發(fā)送范圍、報告內(nèi)容及詳略程度，確保報告信息與報送頻率滿足銀行管理的需要。【單選題】

A.報告用途

B.報告時間

C.重要性和報告用途

D.報告類型

正確答案:C

答案解析:根據(jù)重要性和報告用途不同，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確各類報告的發(fā)送范圍、報告內(nèi)容及詳略程度，確保報告信息與報送頻率滿足銀行管理的需要。

7、標(biāo)準(zhǔn)法下市場風(fēng)險資本要求由三部分構(gòu)成，不包括（）?！締芜x題】

A.集中度風(fēng)險資本要求

B.敏感度風(fēng)險資本要求

C.違約風(fēng)險資本要求

D.剩余風(fēng)險附加資本要求

正確答案:A

答案解析:標(biāo)準(zhǔn)法下市場風(fēng)險資本要求由三部分構(gòu)成，分別是敏感度風(fēng)險資本要求、違約風(fēng)險資本要求及剩余風(fēng)險附加資本要求。

8、保證分為（），由于類型不同，保證人承擔(dān)的法律責(zé)任也不同?！径噙x題】

A.一般保證

B.特殊保證

C.第三方保證

D.連帶責(zé)任保證

E.全額保證

正確答案:A、D

答案解析:保證分為連帶責(zé)任保證和一般保證兩種，由于類型不同，保證人承擔(dān)的法律責(zé)任也不同。

9、某工廠欲向銀行借貸以擴(kuò)大生產(chǎn)，擬請附近一家聲譽(yù)良好的公立醫(yī)院為其擔(dān)保，該醫(yī)院（）。【單選題】

A.如有足夠資金可以提供擔(dān)保

B.有資格提供擔(dān)保

C.經(jīng)銀行同意即可提供擔(dān)保

D.無資格提供擔(dān)保

正確答案:D

答案解析:考查保證人的資格。具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人（選項(xiàng)D符合題意）。

10、銀行監(jiān)管的必要性體現(xiàn)在（）?！径噙x題】

A.銀行是一種特殊的企業(yè)，銀行業(yè)在一國國民經(jīng)濟(jì)中具有非常重要的地位

B.銀行機(jī)構(gòu)通過經(jīng)營風(fēng)險獲得收益，風(fēng)險是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素

C.銀行往往比存款人或金融消費(fèi)者占有絕對信息優(yōu)勢

D.銀行普遍存在通過擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模增加利潤的發(fā)展沖動

E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確：銀行監(jiān)管的必要性體現(xiàn)在：（1）銀行是一種特殊的企業(yè)，銀行業(yè)在一國國民經(jīng)濟(jì)中具有非常重要的地位；（2）銀行機(jī)構(gòu)通過經(jīng)營風(fēng)險獲得收益，風(fēng)險是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素；（3）銀行往往比存款人或金融消費(fèi)者占有絕對信息優(yōu)勢；（4）銀行普遍存在通過擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模增加利潤的發(fā)展沖動；（5）銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論。