2024年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、（ ） 是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失（即非預(yù)期損失）所需要的持有的資本數(shù)額?！締芜x題】

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.會計資本

D.賬面資本

正確答案:B

答案解析:選項B正確。經(jīng)濟(jì)資本是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失（即非預(yù)期損失）所需要的持有的資本數(shù)額，是銀行抵御風(fēng)險所要求擁有的資本。

2、匯率風(fēng)險是包括外匯（不包括黃金）及外匯衍生金融工具頭寸的風(fēng)險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:匯率風(fēng)險是包括外匯（包括黃金）及外匯衍生金融工具頭寸的風(fēng)險。

3、（  ）是流動性風(fēng)險管理必不可少的環(huán)節(jié)?！締芜x題】

A.設(shè)定限額

B.建立限額體系

C.調(diào)整限額

D.建立限額管控流程

正確答案:A

答案解析:選項A正確。設(shè)定限額是流動性風(fēng)險管理必不可少的環(huán)節(jié)。

4、商業(yè)銀行通常用來吸收預(yù)期損失的方法是（ ）。【多選題】

A.提取準(zhǔn)備金

B.發(fā)行次級債券

C.沖減利潤

D.沖銷資本金

E.以上都是

正確答案:A、C

答案解析:商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失（選項AC正確）；利用資本金來應(yīng)對非預(yù)期損失；對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可以通過購買商業(yè)保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險；但對于因衍生產(chǎn)品交易等過度投機(jī)行為所造成的災(zāi)難性損失，則應(yīng)當(dāng)采取嚴(yán)格限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)/行為的做法加以規(guī)避。

5、目前國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽風(fēng)險管理量化技術(shù)。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:目前國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽風(fēng)險管理量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽風(fēng)險管理的最佳實踐操作是：推行全面風(fēng)險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

6、本質(zhì)上，商業(yè)銀行就是經(jīng)營風(fēng)險的金融機(jī)構(gòu)，以經(jīng)營風(fēng)險為其營利的根本手段。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:本質(zhì)上，商業(yè)銀行就是經(jīng)營風(fēng)險的金融機(jī)構(gòu)，以經(jīng)營風(fēng)險為其營利的根本手段。

7、基于風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的資本充足率，能（），彌補(bǔ)了杠桿率忽視資產(chǎn)風(fēng)險水平的缺點，但無法限制銀行進(jìn)行規(guī)模擴(kuò)張并加大杠桿水平?！径噙x題】

A.防范銀行背離審慎經(jīng)營原則

B.防范銀行背離合規(guī)經(jīng)營原則

C.防范銀行背離風(fēng)險經(jīng)營原則

D.過度積聚高風(fēng)險資產(chǎn)

E.過度積聚低風(fēng)險資產(chǎn)

正確答案:A、D

答案解析:基于風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的資本充足率，能防范銀行背離審慎經(jīng)營原則、過度積聚高風(fēng)險資產(chǎn)，彌補(bǔ)了杠桿率忽視資產(chǎn)風(fēng)險水平的缺點，但無法限制銀行進(jìn)行規(guī)模擴(kuò)張并加大杠桿水平。

8、下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的有(    )?！径噙x題】

A.在銀行辦理業(yè)務(wù)排隊時間長、柜員服務(wù)態(tài)度差

B.銀行投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失

C.銀行大量挪用客戶存款

D.出售理財產(chǎn)品未事先告知潛在風(fēng)險,使客戶蒙受巨大損失

E.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障,引發(fā)客戶安全質(zhì)疑

正確答案:A、C、D、E

答案解析:聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利益相關(guān)方、社會公眾、媒體等對商業(yè)銀行形成負(fù)面評價，從而損害其品牌價值，不利其正常經(jīng)營，甚至影響市場穩(wěn)定和社會穩(wěn)定的風(fēng)險。選項A：“在銀行辦理業(yè)務(wù)排隊時間長、柜員服務(wù)態(tài)度差”屬于商業(yè)銀行經(jīng)營管理上出現(xiàn)的問題，會導(dǎo)致相關(guān)方對銀行的負(fù)面評價，容易引發(fā)聲譽風(fēng)險；選項C：“銀行大量挪用客戶存款”屬于商業(yè)銀行經(jīng)營管理上出現(xiàn)的問題，會導(dǎo)致相關(guān)方對銀行的負(fù)面評價，容易引發(fā)聲譽風(fēng)險；選項D：“出售理財產(chǎn)品未事先告知潛在風(fēng)險,使客戶蒙受巨大損失”屬于商業(yè)銀行經(jīng)營管理上出現(xiàn)的問題，會導(dǎo)致相關(guān)方對銀行的負(fù)面評價，容易引發(fā)聲譽風(fēng)險；選項E：“網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障,引發(fā)客戶安全質(zhì)疑”屬于商業(yè)銀行經(jīng)營管理上出現(xiàn)的問題，會導(dǎo)致相關(guān)方對銀行的負(fù)面評價，容易引發(fā)聲譽風(fēng)險；選項B：銀行投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失屬于市場風(fēng)險。

9、現(xiàn)場檢查對銀行風(fēng)險管理的重要作用體現(xiàn)在（）?！径噙x題】

A.發(fā)現(xiàn)和識別風(fēng)險

B.保護(hù)和促進(jìn)作用

C.反饋和建議作用

D.評價和指導(dǎo)作用

E.健全和糾正作用

正確答案:A、B、C、D

答案解析:現(xiàn)場檢查對銀行風(fēng)險管理的重要作用體現(xiàn)在四個方面：發(fā)現(xiàn)和識別風(fēng)險、保護(hù)和促進(jìn)作用、反饋和建議作用、評價和指導(dǎo)作用（選項ABCD正確）。

10、商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系中，處于基礎(chǔ)地位的是（）?！締芜x題】

A.客戶身份識別制度

B.大額交易與可疑交易報告制度

C.客戶洗錢風(fēng)險等級劃分制度

D.客戶身份資料和交易記錄保存制度

正確答案:A

答案解析:選項A正確：商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系主要包括：客戶身份識別制度；大額交易與可疑交易報告制度；客戶身份資料和交易記錄保存制度；客戶洗錢風(fēng)險等級劃分制度：反洗錢宣傳播訓(xùn)制度；反洗錢保密制度；反洗錢協(xié)助調(diào)查制度；反洗錢稽核審計制度；反洗錢崗位職責(zé)制度；反洗錢業(yè)務(wù)操作規(guī)程。其中，處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識別制度。處于核心地位的是大額交易與可疑交易報告制度。