2023年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、戰(zhàn)略風(fēng)險識別不包括( )層面?！締芜x題】

A.宏觀戰(zhàn)略

B.中觀管理

C.微觀執(zhí)行

D.技術(shù)

正確答案:D

答案解析:在商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營管理活動中，戰(zhàn)略風(fēng)險可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面進(jìn)行識別。選項D：技術(shù)屬于混淆選項。

2、風(fēng)險轉(zhuǎn)移分為(    )?！径噙x題】

A.正常轉(zhuǎn)移

B.非正常轉(zhuǎn)移

C.安全轉(zhuǎn)移

D.保險轉(zhuǎn)移

E.非保險轉(zhuǎn)移

正確答案:D、E

答案解析:風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移（選項DE正確）。

3、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法估計其各信用等級客戶所對應(yīng)的違約概率時，可采用下列(     )方法?！径噙x題】

A.統(tǒng)計違約模型

B.主觀認(rèn)定

C.內(nèi)部違約經(jīng)驗

D.監(jiān)管給定

E.映射外部數(shù)據(jù)

正確答案:A、C、E

答案解析:實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應(yīng)的違約概率，可采用內(nèi)部違約經(jīng)驗、映射外部數(shù)據(jù)、統(tǒng)計違約模型等與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)一致的技術(shù)估計平均違約概率（選項ACE正確）。

4、下列不屬于二級資本的是( )?！締芜x題】

A.超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分

B.少數(shù)股東資本可計入部分

C.盈余公積

D.二級資本工具及其溢價

正確答案:C

答案解析:核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價(如優(yōu)先股及其溢價)、少數(shù)股東資本可計入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分、少數(shù)股東資本可計入部分。選項C：盈余公積屬于核心一級資本，不屬于二級資本。

5、商業(yè)銀行應(yīng)將客戶看作其產(chǎn)品或服務(wù)的被動接收者?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:客戶應(yīng)當(dāng)被看做是商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，而不僅僅是產(chǎn)品或服務(wù)的被動接受者。

6、高級計量體系中，（）是商業(yè)銀行的主流選擇?！締芜x題】

A.打分卡法

B.損失分布法

C.內(nèi)部評級法

D.內(nèi)部衡量法

正確答案:B

答案解析:高級計量法體系中含有損失分布法（LDA)、內(nèi)部衡量法 (IMA)和打分卡法（SCA)三種計量模型。其中，損失分布法是商業(yè)銀行的主流選擇。

7、個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的控制要點包括（ ）?！径噙x題】

A.強(qiáng)化個貸審貸責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個貸責(zé)任追究制度

B.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個貸業(yè)務(wù)，審慎發(fā)展個人信用和自然人保證貸款

C.實施獎勵約束機(jī)制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎勵掛鉤

D.成立個人信貸業(yè)務(wù)中心，由中心進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)查和審批，實現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營和管理

E.實行個貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項C說法不正確：在建立責(zé)任制的同時配以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤。

8、以下哪些屬于聲譽(yù)危機(jī)管理中提高解決問題的能力( )。【多選題】

A.預(yù)先識別潛在危機(jī)，并制定相應(yīng)的反應(yīng)策略

B.公共關(guān)系和投資者關(guān)系部門應(yīng)當(dāng)密切協(xié)作，以進(jìn)行更恰當(dāng)?shù)耐獠炕貞?yīng)

C.改變業(yè)務(wù)部門處理問題的方式，降低問題擴(kuò)大為危機(jī)的風(fēng)險

D.測試危機(jī)溝通方案以及應(yīng)對措施

E.采用情景分析法進(jìn)行危機(jī)評估

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:提高日常解決問題的能力：（1）預(yù)先識別潛在危機(jī)，并制定相應(yīng)的反應(yīng)策略（選項A正確）；（2）公共關(guān)系和投資者關(guān)系部門應(yīng)當(dāng)密切協(xié)作，以采取更恰當(dāng)?shù)膶ν饣貞?yīng)（選項B正確）；（3）改變業(yè)務(wù)部門處理問題的方式，盡可能避免將問題升級為危機(jī)（選項C正確）；（4）定期測試危機(jī)溝通方案以及應(yīng)對措施（選項D正確）；（5）采用壓力測試和情景分析法進(jìn)行聲譽(yù)危機(jī)評估（選項E正確）。

9、銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)包括( )?！径噙x題】

A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力

C.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

D.堅定不移地擴(kuò)大我國銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

E.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

正確答案:A、B、C、E

答案解析:中國銀監(jiān)會總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗，明確提出良好銀行監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)：（1）促進(jìn)企融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展（選項A正確）；（2）努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力（選項B正確）；（3）對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制（選項C正確）；（4）鼓勵公平競爭，反對無序競爭；（5）對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制；（6）高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源（選項E正確）。

10、下列屬于信用風(fēng)險管理領(lǐng)域指引的是（   ）?！径噙x題】

A.《貸款通則》

B.《項目融資業(yè)務(wù)指引》

C.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》

D.《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》

E.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確。信用風(fēng)險管理領(lǐng)域，以《貸款通則》、《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》、《銀行貨款損失準(zhǔn)備計提指引》、《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》、《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》、《項目融資業(yè)務(wù)指引》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》、《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》、《銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見》、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》等相關(guān)文件構(gòu)成的制度框架，成為指導(dǎo)商業(yè)銀行規(guī)范管理信用風(fēng)險的主要依據(jù)。