2024年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、中小企業(yè)風險暴露是指商業(yè)銀行對年營業(yè)收入（近3年營業(yè)收入的算術平均值）不超過5億元人民幣企業(yè)的債權。【判斷題】

A.正確

B. 錯誤

正確答案:B

答案解析:中小企業(yè)風險暴露是指商業(yè)銀行對年營業(yè)收入（近3年營業(yè)收入的算術平均值）不超過3億元人民幣企業(yè)的債權。

2、國別風險敞口計量規(guī)則應在嚴格遵循監(jiān)管機構相關法律法規(guī)的基礎上，結合銀行業(yè)金融機構的風險計量和管理水平來確定?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:國別風險敞口計量規(guī)則應在嚴格遵循監(jiān)管機構相關規(guī)定和要求的基礎上，結合銀行業(yè)金融機構的風險計量和管理水平來確定。

3、（）的反洗錢管理理念，是全球反洗錢監(jiān)管和執(zhí)行機構一致認同并極力遵循的國際標準和工作方法?！締芜x題】

A.預防為主

B.集中控制

C.風險為本

D.以人為本

正確答案:C

答案解析:選項C正確。風險為本的反洗錢管理理念，是全球反洗錢監(jiān)管和執(zhí)行機構一致認同并極力遵循的國際標準和工作方法。

4、張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款，期限15年。該行在張某尚未來得及辦理他項權證的情況下，便提前向其發(fā)放貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風險狀態(tài)。此情況應歸類為（）引起的操作風險。【單選題】

A.內部欺詐事件

B.執(zhí)行、交割和流程管理事件

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.外部欺詐事件

正確答案:B

答案解析:執(zhí)行、交割和流程管理事件：因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應商及銷售商發(fā)生糾紛導致的損失事件。題干中出現(xiàn)的問題，是對內部流程執(zhí)行不嚴造成的操作風險（選項B符合題意）。外部欺詐事件：第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。題干所述為外部欺詐事件；信息科技系統(tǒng)事件：因信息科技系統(tǒng)生產運行、應用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產品、硬件設備、服務提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理或系統(tǒng)速度異常所導致的損失事件；內部欺詐事件：故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。

5、操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有（），不能給商業(yè)銀行帶來盈利?！締芜x題】

A.普遍性和盈利性

B.普遍性和非盈利性

C.個體性和盈利性

D.個體性和非盈利性

正確答案:B

答案解析:操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性和非營利性，不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

6、損失事件分類應根據發(fā)生的事件本身來確定，也可以根據導致事件發(fā)生的原因來確定?！九袛囝}】

A.正確

B. 錯誤

正確答案:A

答案解析:需要注意的是，損失事件分類應根據發(fā)生的事件本身來確定，而不是根據導致事件發(fā)生的原因來確定，也即考慮“發(fā)生了什么”，而不應考慮“為什么會發(fā)生”。

7、在數(shù)據質量控制方面，要求銀行業(yè)金融機構應當確立數(shù)據質量管理目標，建立控制機制，確保數(shù)據的（）?！径噙x題】

A.真實性

B.準確性

C.完整性

D.及時性

E.連續(xù)性

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:在數(shù)據質量控制方面，要求銀行業(yè)金融機構應當確立數(shù)據質量管理目標，建立控制機制，確保數(shù)據的真實性、準確性、連續(xù)性、完整性和及時性。

8、（）是最常用的評價投資收益的方式，是當期資產總價值的變化及其現(xiàn)金收益占期初投資額的百分比?！締芜x題】

A.持有期收益率

B.即期收益率

C.預期收益率

D.絕對收益

正確答案:A

答案解析:持有期收益率是最常用的評價投資收益的方式，是當期資產總價值的變化及其現(xiàn)金收益占期初投資額的百分比。

9、2008年美國次貸危機所引發(fā)的國際金融危機，暴露出巴塞爾協(xié)議Ⅲ在指導各國監(jiān)管當局實施有效銀行監(jiān)管上存在不少缺陷，需要重新修訂和補充?！九袛囝}】

A.正確

B. 錯誤

正確答案:B

答案解析:2008年美國次貸危機所引發(fā)的國際金融危機，暴露出《有效銀行監(jiān)管核心原則》在指導各國監(jiān)管當局實施有效銀行監(jiān)管上存在不少缺陷，需要重新修訂和補充。

10、商業(yè)銀行的審計部門應當定期（   ）對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價?！締芜x題】

A.至少每年一次

B.至少每年兩次

C.三年一次

D.一年一次

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行的審計部門應當定期（至少每年一次）對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價（選項A符合題意）。