2020年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、基于風險加權(quán)資產(chǎn)的資本充足率，彌補了杠桿率忽視資產(chǎn)風險水平的缺點，也可以限制銀行進行規(guī)模擴張并加大杠桿水平?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:基于風險加權(quán)資產(chǎn)的資本充足率，能防范銀行背離審慎經(jīng)營原則、過度積聚高風險資產(chǎn)，彌補了杠桿率忽視資產(chǎn)風險水平的缺點，但無法限制銀行進行規(guī)模擴張并加大杠桿水平。

2、商業(yè)銀行完整的風險管理流程可以依次概括為（ ）四個主要步驟?！締芜x題】

A.風險監(jiān)測、風險識別、風險計量、風險控制

B.風險控制、風險計量、風險識別、風險監(jiān)測

C.風險識別、風險計量、風險監(jiān)測、風險控制

D.風險識別、風險監(jiān)測、風險計量、風險控制

正確答案:C

答案解析:商業(yè)銀行的風險管理流程的四個主要步驟：（1）風險識別/分析（2）風險計量/評估（3）風險監(jiān)測/報告（4）風險控制/緩釋（選項C正確）。

3、銀行機構(gòu)的信息披露主要分為( )?！径噙x題】

A.會計信息披露

B.商業(yè)機密的信息披露

C.監(jiān)管要求的信息披露

D.最新銀行動態(tài)的信息披露

E.銀行歷史信息披露

正確答案:A、C

答案解析:銀行機構(gòu)的信息披露主要分為會計信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類（選項AC正確）。

4、投資組合理論是由（）提出來的?！締芜x題】

A.詹森

B.馬柯維茨

C.馬斯洛

D.莫迪利安尼

正確答案:B

答案解析:選項A：詹森提出了詹森指數(shù)，詹森指數(shù)是測定證券組合經(jīng)營績效的一種指標；選項B：馬柯維茨提出了投資組合理論，他提出的均值一方差模型描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實踐的主流方法；選項C：馬斯洛提出的是馬斯洛需求層次理論；選項D：莫迪利安尼提出了生命周期消費理論。

5、商業(yè)銀行應(yīng)當將最佳的風險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，從( )的風險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)? )的風險管理規(guī)劃?！締芜x題】

A.應(yīng)急性，預(yù)防性

B.局部，全面

C.不定期，定期

D.滯后，預(yù)先干預(yù)

正確答案:A

答案解析:選項A正確。商業(yè)銀行應(yīng)當將最佳的風險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，從應(yīng)急性的風險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風險管理規(guī)劃，通過定期評估威脅商業(yè)銀行產(chǎn)品／服務(wù)、員工、財物、 信息以及正常運營的所有效措施減少或杜絕各類風險隱患，確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。

6、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理,應(yīng)當遵循的基本原則不包括（）?！締芜x題】

A.依法原則

B.公開原則

C.公平原則

D.公正原則

正確答案:C

答案解析:《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理,應(yīng)當遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。選項C：公平原則不包括在內(nèi)，屬于混淆選項。

7、（）可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務(wù)、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)?！締芜x題】

A.聲譽風險

B.戰(zhàn)略風險

C.國別風險

D.匯率風險

正確答案:C

答案解析:選項C正確。國別風險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會變化及事件,導致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù),或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失,或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風險。

8、下列應(yīng)當歸屬于商業(yè)銀行信用風險類別的有(     )?！径噙x題】

A.結(jié)算風險

B.商品價格波動

C.違約風險

D.金融資產(chǎn)價格波動

E.市場風險

正確答案:A、C

答案解析:選項B：商品價格波動屬于市場風險；選項D：金融資產(chǎn)價格波動屬于市場風險。結(jié)算風險和違約風險屬于信用風險。

9、商業(yè)銀行的流動性風險通常是信用、市場、操作等重要風險長期積聚、惡化的綜合結(jié)果。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:雖然流動性風險通常被認為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因，但實質(zhì)上，流動性風險成因的復雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發(fā)的次生風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發(fā)的次生風險，但同時流動性風險又可能引發(fā)其他風險，或進一步加劇其他風險的嚴重程度，使銀行蒙受嚴重損失，甚至最終引發(fā)清償性風險。

10、流動性應(yīng)急計劃具體應(yīng)包括（）。【多選題】

A.預(yù)警措施

B.職能分工

C.評級標準

D.審批更新

E.計劃披露

正確答案:B、D

答案解析:選項BD正確：流動性應(yīng)急計劃具體應(yīng)包括六部分內(nèi)容：職能分工、預(yù)警指標、應(yīng)急措施、 溝通披露、計劃演練、審批更新。