2024年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、洗錢的哪個(gè)階段被形象的描述為“甩干”（）?！締芜x題】

A.處置階段

B.培植階段

C.融合階段

D.以上均不是

正確答案:C

答案解析:洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段即處置階段、培植階段、融合階段。融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得?lái)的財(cái)富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來(lái)使用。

2、銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)損失可以分為（）。【多選題】

A.一般損失

B.預(yù)期損失

C.非預(yù)期損失

D.重大損失

E.極端損失

正確答案:B、C、E

答案解析:銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)損失可以劃分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失三種類型。

3、合同解除的形式不包括（   ）?！締芜x題】

A.協(xié)議解除

B.約定解除權(quán)

C.法定解除

D.自動(dòng)解除

正確答案:D

答案解析:合同的解除，分為協(xié)議解除、約定解除權(quán)和法定解除。

4、下列選項(xiàng)中不屬于宏觀層面金融創(chuàng)新的是（）?！締芜x題】

A.金融技術(shù)創(chuàng)新

B.金融產(chǎn)品創(chuàng)新

C.金融市場(chǎng)創(chuàng)新

D.銀行技術(shù)創(chuàng)新

正確答案:D

答案解析:宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破，如金融技術(shù)、金融市場(chǎng)的創(chuàng)新，金融服務(wù)、金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。金融企業(yè)組織和管理方式的創(chuàng)新等。

5、根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行市場(chǎng)亂象的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2018]4號(hào)），商業(yè)銀行不得（ ）?！径噙x題】

A.多頭授信

B.過(guò)度授信

C.不當(dāng)分配授信額度

D.超授信額度審批并發(fā)放貸款

E.殼公司貸款

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行市場(chǎng)亂象的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2018]4號(hào)），對(duì)商業(yè)銀行貸款管理工作做了相關(guān)禁止性規(guī)定：堅(jiān)持集中度管理，防止出現(xiàn)多頭授信、過(guò)度授信、不當(dāng)分配授信額度等情形；不得超授權(quán)額度審批并發(fā)放貸款；不得接受殼公司貸款、重復(fù)抵質(zhì)押、虛假抵質(zhì)押、違規(guī)擔(dān)保等。

6、以下屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)管主要職責(zé)的是（）?！径噙x題】

A.接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào)

B.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告

C.審查新設(shè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案

D.向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢工作情況

E.參與制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

正確答案:B、C、E

答案解析:國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)管職責(zé)主要有:1.參與制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章;2.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求;3.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告;4.審查新設(shè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案,對(duì)于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng),不予批準(zhǔn);5.法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

7、行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（     ）。【單選題】

A.合法

B.公正

C.公開(kāi)

D.及時(shí)

E.便民

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)，應(yīng)當(dāng)遵循合法、公正、公開(kāi)、及時(shí)、便民的原則。

8、區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析是在（    ）的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀作一個(gè)全面的考察、評(píng)估。【單選題】

A.區(qū)域自然條件分析

B.區(qū)域發(fā)展分析

C.區(qū)域特征分析

D.區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景分析

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。它是在區(qū)域自然條件分析的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀作一個(gè)全面的考察、評(píng)估。

9、銀行吸收一筆原始存款能夠創(chuàng)造多少存款貨幣，要受到（）因素的影響。【多選題】

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.現(xiàn)金漏損率

C.超額準(zhǔn)備金率

D.活期存款的存款準(zhǔn)備金率

E.定期存款的存款準(zhǔn)備金率

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項(xiàng)ABCE正確。銀行吸收一筆原始存款能夠創(chuàng)造多少存款貨幣，要受到法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款的存款準(zhǔn)備金率等許多因素的影響。

10、（）向持卡人提供銀行卡交易的受理渠道，出售商品或服務(wù)并獲得營(yíng)業(yè)利潤(rùn)?！締芜x題】

A.發(fā)卡機(jī)構(gòu)

B.收單機(jī)構(gòu)

C.合作商戶

D.銀行卡組織

正確答案:C

答案解析:持卡人是銀行卡交易的發(fā)起方，持卡人使用銀行卡在合作商戶進(jìn)行消費(fèi)，獲得商品并享受商戶提供的各種服務(wù)；合作商戶向持卡人提供銀行卡交易的受理渠道，出售商品或服務(wù)并獲得營(yíng)業(yè)利潤(rùn)（選項(xiàng)C正確）；發(fā)卡機(jī)構(gòu)指向持卡人發(fā)行銀行卡的機(jī)構(gòu)，可以是銀行，也可以是其他非銀行機(jī)構(gòu)（例如美國(guó)運(yùn)通公司等）；收單機(jī)構(gòu)在審核商戶的各項(xiàng)資質(zhì)后，與其簽約成為該收單機(jī)構(gòu)的合作商戶，收單機(jī)構(gòu)為合作商戶提供刷卡消費(fèi)的機(jī)具等各項(xiàng)服務(wù)。