2024年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、可能影響銀行的內(nèi)部風(fēng)險主要分為兩部分：業(yè)務(wù)風(fēng)險和控制風(fēng)險。其中，控制風(fēng)險不包括（）?！締芜x題】

A.戰(zhàn)略、信用及操作風(fēng)險

B.內(nèi)控體系

C.客戶服務(wù)

D.管理層及員工

正確答案:A

答案解析:可能影響銀行的內(nèi)部風(fēng)險主要分為兩部分：業(yè)務(wù)風(fēng)險和控制風(fēng)險。其中，業(yè)務(wù)風(fēng)險包括戰(zhàn)略、信用及操作風(fēng)險、財務(wù)穩(wěn)定性、產(chǎn)品/服務(wù)的性質(zhì)；控制風(fēng)險包括組織、內(nèi)控體系、管理層及員工、合規(guī)性要求、客戶服務(wù)。

2、代理行為的法律后果直接歸屬于代理人?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

3、2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由(   )行使?！締芜x題】

A.國務(wù)院有關(guān)部門

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.發(fā)改委

正確答案:B

答案解析:2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)行使。

4、隨著利率市場化改革的不斷完善，我國中央銀行還創(chuàng)設(shè)了多種新型政策工具，包括（）。【多選題】

A.短期流動性調(diào)節(jié)工具

B.臨時流動性便利

C.常備借貸便利

D.中期借貸便利

E.抵押補(bǔ)充貸款

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:隨著利率市場化改革的不斷完善，我國中央銀行還創(chuàng)設(shè)了多種新型政策工具，包括短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）、臨時流動性便利（TLF）、常備借貸便利(SLF）、中期借貸便利（MLF）、抵押補(bǔ)充貸款（PSL)、定向中期便利（TMLF），用以管理中短期利率水平。

5、公示催告期間票據(jù)的所有轉(zhuǎn)讓行為和付款行為均為無效行為。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:公告期間，票據(jù)權(quán)利被凍結(jié)， 不能承兌、不能付款、不能貼現(xiàn)、不能轉(zhuǎn)讓，有關(guān)當(dāng)事人對票據(jù)的任何處分均沒有法律效力。

6、當(dāng)中央銀行采取擴(kuò)張性貨幣政策時，貨幣供應(yīng)量增加，q值（），全社會總產(chǎn)出（）?！締芜x題】

A.減小，增加

B.減小，減小

C.增大，增加

D.增大，減小

正確答案:C

答案解析:選項C正確。當(dāng)中央銀行采取擴(kuò)張性貨幣政策時，貨幣供應(yīng)量增加，q值增大，全社會總產(chǎn)出增加。

7、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的基本要素包括（）?！径噙x題】

A.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

B.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

C.合規(guī)政策

D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

E.合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:合規(guī)風(fēng)險管理體系的基本要素包括合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險管理計劃、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

8、根據(jù)相關(guān)規(guī)定，（）以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金?！締芜x題】

A.60%

B.80%

C.50%

D.70%

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《公開募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法》的規(guī)定，百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金（選項B正確）；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金；僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于其他基金份額的，為基金中的基金；投資于股票、債券、貨幣市場工具或其他基金份額，并且股票投資、債券投資、基金投資的比例不符合前述規(guī)定的，為混合基金。

9、（）是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)?！締芜x題】

A.收集借款人信息

B.貸款申請

C.風(fēng)險評價

D.受理與調(diào)查

正確答案:B

答案解析:選項B正確。貸款申請是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。

10、下列行為中，沒有構(gòu)成破壞金融管理秩序的是（）。【單選題】

A.持有、使用假幣

B.洗錢

C.使用信用證

D.高利轉(zhuǎn)貸

正確答案:C

答案解析:沒有構(gòu)成破壞金融管理秩序的是，使用信用證。