2024年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、劉先生為了兩年后籌得兒子留學兩年的費用，現(xiàn)在開始每月初投入固定款項。假設(shè)年收益為8%，那么劉先生每月應(yīng)投入（ ）元。【客觀案例題】

A.12425

B.12724

C.12967

D.13019

正確答案:B

答案解析:（1）計算第一年留學所需的費用。已知國外留學一年需要15萬元，并以每年5%的幅度上漲，根據(jù)復利終值公式：；（2）計算第二年留學所需的費用。已知國外留學一年需要15萬元，并以每年5%的幅度上漲，根據(jù)復利終值公式：；（3）計算第二年需準備的費用。已知投資收益率為5.5%，第二年所需費用為17.3644萬元，根據(jù)復利現(xiàn)值計算公式：；（4）計算劉先生應(yīng)準備的留學資金。16.5375+16.4591=32.9966（萬元）。（5）已知終值FV=32.9966，月收益r=8%÷12，期數(shù)n=12×2=24，根據(jù)普通年金終值計算公式：，則：PMT=12724（元）。

2、根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》，實行養(yǎng)老保險改革前后退休的人員，養(yǎng)老金發(fā)放標準分為（）?！径噙x題】

A.“新人”基本養(yǎng)老金

B.“中人”基本養(yǎng)老金

C.“個人”基本養(yǎng)老金

D.“補助”基本養(yǎng)老金

E.“老人”基本養(yǎng)老金

正確答案:A、B、E

答案解析:根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》，實行養(yǎng)老保險改革前后退休的人員，分別適用不同的養(yǎng)老金發(fā)放標準。1.“新人”基本養(yǎng)老金2.“中人”基本養(yǎng)老金3.“老人”基本養(yǎng)老金

3、理財規(guī)劃師對客戶當前關(guān)心的財務(wù)問題建議后，接下來就是（）。【單選題】

A.家庭財富保障規(guī)劃及建議

B.資產(chǎn)配置和產(chǎn)品推薦建議

C.實施理財規(guī)劃方案的相關(guān)安排和建議

D.實現(xiàn)其他理財目標的方案、措施

正確答案:D

答案解析:理財規(guī)劃師對客戶當前關(guān)心的財務(wù)問題建議后，接下來就是實現(xiàn)其他理財目標的方案、措施。

4、在理財師的幫助下，鄭女士于2014年3月1日參加了教育儲蓄，當時約定的存期為6年。如果鄭女士到2020年3月2日支取本金和利息，那么教育儲蓄的計息方式為（）?！究陀^案例題】

A.三年期整存整取定期存款利率計息

B.四年期整存整取定期存款利率計息

C.五年期整存整取定期存款利率計息

D.六年期整存整取定期存款利率計息

正確答案:C

答案解析:1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計息。

5、假設(shè)白先生將其銀行存款取出進行組合投資，預計收益率為8%，那么，6年后，白先生投資的本息和為（ ）元?！究陀^案例題】

A.44577

B.45608

C.46527

D.47606

正確答案:D

答案解析:N=6，I/YR=8，PV=30000，使用財務(wù)計算器得出：FV=47606（元）。因此，6年后，白先生投資的本息和為47606元。已知目前銀花存款本金PV=30000，投資收益率r=8%，期數(shù)n=6，根據(jù)復利終值計算公式：。

6、理財規(guī)劃書的專業(yè)性同樣體現(xiàn)在細節(jié)上，其中包括（）。【多選題】

A.打印

B.裝訂

C.內(nèi)容安排

D.內(nèi)容的完整性

E.內(nèi)容的邏輯性

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:理財規(guī)劃書的專業(yè)性同樣體現(xiàn)在細節(jié)上。從打印、裝訂、內(nèi)容安排、完整性和邏輯性等方面都能顯示出一個理財師的專業(yè)度。

7、（）是指保險標的遭受保險責任范圍內(nèi)的損失，保險人按保險金額全數(shù)賠付后，依法取得該項標的的所有權(quán)?！締芜x題】

A.權(quán)利代位

B.物上代位

C.物質(zhì)代位

D.所有權(quán)代位

正確答案:B

答案解析:代位追償原則的主要內(nèi)容包括：權(quán)利代位和物上代位：（1）權(quán)利代位即追償權(quán)的代位，是指在財產(chǎn)保險中，保險標的由于第三者責任導致保險損失，保險人向被保險人支付保險賠款后，依法取得對第三者的索賠權(quán)。（2）物上代位是指保險標的遭受保險責任范圍內(nèi)的損失，保險人按保險金額全數(shù)賠付后，依法取得該項標的的所有權(quán)。

8、保險期限內(nèi)若何先生發(fā)生了意外，保險公司按合同規(guī)定向王女士支付的保險金（）?！究陀^案例題】

A.由受益人獨立享有

B.由何先生的父母享有

C.應(yīng)當作為何先生的遺產(chǎn)處理

D.由王女士和何先生的父母共同享有

正確答案:A

答案解析:受益人的特征之一是：受益人領(lǐng)取的保險金歸受益人獨立享有，不能作為被保險人的遺產(chǎn)處理。

9、企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的資金籌集中最為重要的來源是個人薪酬扣除和（）?！締芜x題】

A.企業(yè)繳費

B.其他補貼

C.財政支付

D.基金運營收入

正確答案:A

答案解析:企業(yè)繳費和個人薪酬扣除為資金籌集最為重要的來源。其中企業(yè)繳費比例部分每個省份之間不盡相同，一般在20%左右；財政支付是指政府財政對基本養(yǎng)老保險的補貼，包括但不限于支付社會養(yǎng)老保險經(jīng)辦機構(gòu)的行政費用、補貼養(yǎng)老金缺口等；基金運營收入是指國家設(shè)立全國社會保障基金，由中央財政預算撥款以及國務(wù)院批準的其他方式籌集的資金構(gòu)成，用于社會保障支出的補充、調(diào)劑；其他補貼則主要是針對個體工商戶或靈活就業(yè)人員等相應(yīng)的補貼政策。

10、下列對李先生家庭財務(wù)狀況描述錯誤的是（   ）?！究陀^案例題】

A.李先生家庭的結(jié)余比例較高

B.李先生家庭離財務(wù)自由的距離比較近

C.李先生家庭財富積累速度較慢，資金較緊張

D.李先生家庭可通過投資策略的改變提高收益率，增加理財收入

正確答案:C

答案解析:AC兩項，李先生家庭結(jié)余比率=年結(jié)余÷年稅后收入=289190÷589060=49.09%，在參考值30％之上，反映李先生家庭財富積累速度較快，在資金安排方面也有很大的余地。BD兩項，李先生家庭的財務(wù)自由度已經(jīng)接近1,離財務(wù)自由的距離比較近。一方面，可以通過投資策略的改變提高收益率，理財收入會增加；另一方面，李先生家庭的結(jié)余比例較高，隨看每年增加的投資資金積累，理財收入會隨之增加。