2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、權(quán)益類投資的投資品種包括（　）。【多選題】

A.期貨

B.證券

C.債券

D.股票

E.偏股型基金

正確答案:A、D、E

答案解析:權(quán)益類投資包括期貨、股票、偏股型基金等，固定收益類資產(chǎn)包括國(guó)債、企業(yè)債等，現(xiàn)金類資產(chǎn)包括現(xiàn)金、銀行活期存款、貨幣市場(chǎng)基金等，其他資產(chǎn)包括房地產(chǎn)、玉石、紅木、古玩等。

2、保險(xiǎn)公司對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行區(qū)分，將家庭財(cái)產(chǎn)分為（）?！径噙x題】

A.一般可保財(cái)產(chǎn)

B.特約可保財(cái)產(chǎn)

C.貨幣財(cái)產(chǎn)

D.不可保財(cái)產(chǎn)

E.特殊財(cái)產(chǎn)

正確答案:A、B、D

答案解析:保險(xiǎn)公司對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行區(qū)分，將家庭財(cái)產(chǎn)分為一般可保財(cái)產(chǎn)、特約可保財(cái)產(chǎn)和不可保財(cái)產(chǎn)三類?？蛻粼谕侗＜彝ヘ?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)首先要確定自己的財(cái)產(chǎn)是否屬于可保財(cái)產(chǎn)。

3、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)量越多，實(shí)際損失的概率會(huì)越穩(wěn)定。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)數(shù)量越多，實(shí)際損失的概率會(huì)越穩(wěn)定。

4、（）主要包括國(guó)家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、出國(guó)留學(xué)貸款等?！締芜x題】

A.長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具

B.傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具

C.特別投資規(guī)劃工具

D.短期教育投資規(guī)劃工具

正確答案:D

答案解析:短期教育投資規(guī)劃工具主要包括國(guó)家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、出國(guó)留學(xué)貸款等。長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲(chǔ)蓄、銀行儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財(cái)產(chǎn)品等。

5、根據(jù)生命周期理論，理財(cái)師需要掌握每個(gè)年齡段客戶的特點(diǎn)，根據(jù)客戶不同的需求側(cè)重點(diǎn)、經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行合理的保險(xiǎn)配置，建議成家立業(yè)期客戶的保險(xiǎn)組合為（）。【單選題】

A.終身壽險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)

B.意外險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+住院醫(yī)療險(xiǎn)

C.重疾險(xiǎn)+住院險(xiǎn)+津貼型保險(xiǎn)

D.意外傷害險(xiǎn)+意外醫(yī)療保險(xiǎn)

正確答案:A

答案解析:根據(jù)生命周期理論，理財(cái)師需要掌握每個(gè)年齡段客戶的特點(diǎn)，根據(jù)客戶不同的需求側(cè)重點(diǎn)、經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行合理的保險(xiǎn)配置。1.工作不久、尚未結(jié)婚的年輕人處于形成期。此時(shí)家庭負(fù)擔(dān)較小，可考慮一定數(shù)額的定期壽險(xiǎn)滿足自身的意外保障和醫(yī)療保障需求。建議年輕人的保險(xiǎn)組合為意外險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+住院醫(yī)療險(xiǎn)。2.成長(zhǎng)期的客戶家庭責(zé)任感逐漸形成，夫妻雙方也正處于收入高峰期，對(duì)子女、對(duì)父母都承擔(dān)著責(zé)任，可選擇保障性高的終身壽險(xiǎn)、附加定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。建議成家立業(yè)期客戶的保險(xiǎn)組合應(yīng)為終身壽險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)。3.人到中年，是“上有老，下有小”的夾心時(shí)代。作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，應(yīng)當(dāng)為自己構(gòu)筑充分的保障。中建議中年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為重疾險(xiǎn)+住院險(xiǎn)+津貼型保險(xiǎn)。4.退休期間的收入來(lái)源主要是退休金，由于針對(duì)這一年齡階段的人壽保險(xiǎn)費(fèi)率都很高，因此，普通的保障型保險(xiǎn)已不宜購(gòu)買。建議老年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為意外傷害險(xiǎn)+意外醫(yī)療保險(xiǎn)。

6、（）反映了企業(yè)總資產(chǎn)的利用效率，指標(biāo)越高，說(shuō)明企業(yè)全部資產(chǎn)的盈利能力越強(qiáng)?！締芜x題】

A.銷售凈利潤(rùn)率

B.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率

C.實(shí)收資本利潤(rùn)率

D.基本獲利率

正確答案:B

答案解析:凈資產(chǎn)利潤(rùn)率反映了企業(yè)總資產(chǎn)的利用效率，指標(biāo)越高，說(shuō)明企業(yè)全部資產(chǎn)的盈利能力越強(qiáng)。

7、近年來(lái)，海外發(fā)達(dá)國(guó)家的理財(cái)行業(yè)對(duì)“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”越來(lái)越關(guān)注，紛紛要求從業(yè)人員向客戶進(jìn)行（）?！締芜x題】

A.理財(cái)師的基本信息披露

B.金融機(jī)構(gòu)的信息披露

C.綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)披露

D.利益披露

正確答案:D

答案解析:近年來(lái)，海外發(fā)達(dá)國(guó)家的理財(cái)行業(yè)對(duì)“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”越來(lái)越關(guān)注，紛紛要求從業(yè)人員向客戶進(jìn)行利益披露。利益披露是理財(cái)師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進(jìn)一步信任的有效手段。

8、以下不屬于教育投資規(guī)劃的流程步驟的是（）?！締芜x題】

A.確定教育目標(biāo)

B.明確投資教育規(guī)則

C.計(jì)算教育資金需求

D.計(jì)算教育資金缺口

正確答案:B

答案解析:教育投資規(guī)劃的流程一般包括以下6個(gè)步驟。第一，接觸客戶，建立信任關(guān)系。發(fā)現(xiàn)潛在理財(cái)客戶、通過(guò)接觸發(fā)現(xiàn)其教育投資規(guī)劃需求和相互認(rèn)可，然后正式確立理財(cái)師為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的關(guān)系。第二，收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況。系統(tǒng)全面地收集客戶信息，對(duì)收集到的信息按標(biāo)準(zhǔn)化的格式進(jìn)行分類和整理，然后進(jìn)行專業(yè)的分析。 第三，明確客戶的教育投資目標(biāo)。即大致確定未來(lái)期望子女接受高等教育的程度，包括上哪類哪所和何地學(xué)校，以及其他素質(zhì)教育需求等。 第四，制訂教育投資規(guī)劃方案。根據(jù)上述客戶需求，測(cè)算教育資金總開支，再根據(jù)客戶已有子女教育金儲(chǔ)蓄、投資情況和教育目標(biāo)，計(jì)算客戶教育資金的總供給與實(shí)現(xiàn)客戶子女教育規(guī)劃目標(biāo)的資金總開支之間的缺口。最后，根據(jù)客戶的教育理財(cái)目標(biāo)和資金需求，制訂相應(yīng)的資產(chǎn)配置方案和推薦合適的投資工具，通過(guò)長(zhǎng)期投資做好教育金籌備工作。 第五，教育投資規(guī)劃方案的執(zhí)行。教育投資方案的執(zhí)行是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定著整個(gè)理財(cái)方案的效果。 第六，后續(xù)跟蹤服務(wù)。定期檢測(cè)教育投資規(guī)劃的執(zhí)行情況，根據(jù)經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境和客戶自身情況的變化等及時(shí)調(diào)整教育投資規(guī)劃。

9、假定一個(gè)市場(chǎng)組合在過(guò)去5年內(nèi)的月平均收益率為14%，標(biāo)準(zhǔn)差為24%，且無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的平均收益率為6%。則該市場(chǎng)組合的夏普比率為（    ）?！締芜x題】

A.0714

B.0.33

C.0.417

D.0.75

正確答案:B

答案解析:夏普比率（SR）==（14%-6%）÷24%=0.33。

10、醫(yī)療保險(xiǎn)的給付方式包括（）?！径噙x題】

A.費(fèi)用補(bǔ)償型

B.定期給付型

C.津貼補(bǔ)償型

D.定額給付型

E.保險(xiǎn)補(bǔ)償方式

正確答案:A、D

答案解析:醫(yī)療保險(xiǎn)的給付方式包括費(fèi)用補(bǔ)償型和定額給付型兩種方式。費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)通常根據(jù)被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用，在扣除免賠額后，按照合同預(yù)定的比例進(jìn)行理賠給付。費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)的最終給付金額不得超過(guò)被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出。定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)在理賠給付時(shí)，不論被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用是多少，都按照合同約定的固定金額予以給付。