2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、一個(gè)家庭在不同的人生階段涉及的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（ ）?！径噙x題】

A.投資風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

D.意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

E.因?yàn)槿松盹L(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:一個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)主要包括：投資風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及因?yàn)槿松盹L(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)，所以人們需要對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃（選項(xiàng)ABCDE正確）。

2、對(duì)本通知發(fā)布以前約定和發(fā)生的銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行和信托公司應(yīng)做好（）?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格按照要求將表外資產(chǎn)在今、明兩年轉(zhuǎn)入表內(nèi)

B.商業(yè)銀行應(yīng)按照150%的撥備覆蓋率要求計(jì)提撥備

C.大型銀行應(yīng)按照11.5%、中小銀行按照10%的資本充足率要求計(jì)提資本

D.商業(yè)銀行和信托公司應(yīng)及時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案和到期兌付安排

E.商業(yè)銀行和信托公司應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)對(duì)存續(xù)銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的后續(xù)管理

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《關(guān)于規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》七、對(duì)本通知發(fā)布以前約定和發(fā)生的銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行和信托公司應(yīng)做好以下工作：（1）商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格按照要求將表外資產(chǎn)在今、明兩年轉(zhuǎn)入表內(nèi)，并按照150%的撥備覆蓋率要求計(jì)提撥備，同時(shí)大型銀行應(yīng)按照11.5%、中小銀行按照10%的資本充足率要求計(jì)提資本（選項(xiàng)ABC正確）；（2）商業(yè)銀行和信托公司應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)對(duì)存續(xù)銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的后續(xù)管理，及時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案和到期兌付安排（選項(xiàng)D正確）；（3）對(duì)設(shè)計(jì)為開(kāi)放式的非上市公司股權(quán)投資類(lèi)、融資類(lèi)或含融資類(lèi)業(yè)務(wù)的銀行理財(cái)產(chǎn)品和信托公司信托產(chǎn)品，商業(yè)銀行和信托公司停止接受新的資金申購(gòu)，并妥善處理后續(xù)事宜（選項(xiàng)E正確）。

3、下列有關(guān)銀行與信托公司開(kāi)展的其他業(yè)務(wù)合作中，說(shuō)法正確的是（ ）?！径噙x題】

A.信托公司委托銀行代為推介信托計(jì)劃的，信托公司應(yīng)當(dāng)向銀行提供完整的信托文件，并對(duì)銀行推介人員開(kāi)展推介培訓(xùn)

B.銀行在推介信托計(jì)劃過(guò)程中，不得做夸大宣傳，應(yīng)充分揭示信托計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)，提醒客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

C.信托公司與銀行簽訂的代理收付協(xié)議應(yīng)明確界定其與銀行的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，銀行只承擔(dān)代理信托資金收付責(zé)任，不承擔(dān)計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)

D.信托財(cái)產(chǎn)為資金的，信托公司應(yīng)當(dāng)在銀行開(kāi)立信托財(cái)產(chǎn)專(zhuān)戶(hù)

E.銀行接受信托公司委托代為推介信托計(jì)劃的，與信托公司共同承擔(dān)計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項(xiàng)E說(shuō)法錯(cuò)誤：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第十六條的規(guī)定，銀行接受信托公司委托代為推介信托計(jì)劃，不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。

4、商業(yè)銀行和理財(cái)人員為客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后，商業(yè)銀行可管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:客戶(hù)接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

5、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年年初過(guò)生日時(shí)將10000元存入銀行直到60歲退休；假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用？（）【單選題】

A.191569元

B.192213元

C.191012元

D.192567元

正確答案:A

答案解析:期初年金終值的計(jì)算。已知年金為C=10000，利率r=3%，期數(shù)n=15，期初年金終值的計(jì)算公式為：÷3%×（1+3%）=191568.813（元）（選項(xiàng)A正確）。

6、優(yōu)先矩陣可以應(yīng)用在實(shí)際工作中，可以歸類(lèi)到第一象限的是（    ）。【多選題】

A.客戶(hù)投訴

B.突發(fā)事件

C.改進(jìn)產(chǎn)能

D.不速之客

E.與核心價(jià)值觀聯(lián)系緊密的事

正確答案:A、B、E

答案解析:選項(xiàng)A：客戶(hù)投訴屬于第一象限；選項(xiàng)B：突發(fā)事件屬于第一象限；選項(xiàng)E：與核心價(jià)值觀聯(lián)系緊密的事屬于第一象限；選項(xiàng)C：改進(jìn)產(chǎn)能屬于第二象限；選項(xiàng)D：不速之客屬于第三象限。

7、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案應(yīng)注意的因素有（）?！径噙x題】

A.時(shí)間因素

B.人員因素

C.資金成本因素

D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策變動(dòng)

E.客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)的變化

正確答案:A、B、C

答案解析:選項(xiàng)A：時(shí)間因素，理財(cái)規(guī)劃方案中的理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)是一個(gè)復(fù)雜的集合體，既包括客戶(hù)不同方向的財(cái)務(wù)目標(biāo)（投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃等），也包括客戶(hù)的時(shí)間目標(biāo)（短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)）；選項(xiàng)B：人員因素，理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施計(jì)劃必然涉及許多其他領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)人士，如保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、律師和會(huì)計(jì)師、證券公司的投資顧問(wèn)、房產(chǎn)中介、移民留學(xué)顧問(wèn)等；有時(shí)方案實(shí)施過(guò)程中還需要客戶(hù)家人一起參與；選項(xiàng)C：資金成本因素，理財(cái)，即意味著通過(guò)投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃等子計(jì)劃的實(shí)施對(duì)客戶(hù)財(cái)務(wù)資源進(jìn)行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化，這就必然涉及客戶(hù)的資金調(diào)用和調(diào)整成本。選項(xiàng)D：宏觀經(jīng)濟(jì)政策變動(dòng)屬于影響不定期評(píng)估的因素；選項(xiàng)E：客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)的變化屬于影響不定期評(píng)估的因素。

8、商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)只能與不超過(guò)（）家保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作?！締芜x題】

A.1

B.2

C.3

D.5

正確答案:C

答案解析:商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)只能與不超過(guò)3家保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作。

9、上海金交所推出的黃金T+D交易品種，是黃金延期交收交易品種，俗稱(chēng)“黃金期貨”。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:2005年起，上海金交所推出了黃金T+D交易品種，是黃金延期交收交易品種，俗稱(chēng)“黃金準(zhǔn)期貨”。

10、若某項(xiàng)目的凈現(xiàn)值小于零，那么其折現(xiàn)率一般（）?！締芜x題】

A.小于該項(xiàng)目的內(nèi)部回報(bào)率

B.大于該項(xiàng)目的內(nèi)部回報(bào)率

C.等于該項(xiàng)目的內(nèi)部回報(bào)率

D.無(wú)法確定與內(nèi)部回報(bào)率的關(guān)系

正確答案:B

答案解析:一般情況下，項(xiàng)目的折現(xiàn)率越大，凈現(xiàn)值越小，若凈現(xiàn)值小于零，則其折現(xiàn)率一定大于內(nèi)部回報(bào)率（選項(xiàng)B正確）。