2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、目前，銀行代理的壽險(xiǎn)三大險(xiǎn)種不包括（ ）?！締芜x題】

A.分紅險(xiǎn)

B.萬(wàn)能險(xiǎn)

C.投連險(xiǎn)

D.房貸險(xiǎn)

正確答案:D

答案解析:銀行代理的人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)；選項(xiàng)D：房貸險(xiǎn)屬于銀行代理的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。

2、下列關(guān)于債券風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是( )?！締芜x題】

A.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下跌

B.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資債券的利息收入和本金會(huì)受到不同程度的影響

C.一般通過(guò)信用評(píng)級(jí)表示公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)

D.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，投資債券面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D說(shuō)法不正確：當(dāng)市場(chǎng)利率下降，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無(wú)法獲得原有的較高息票率，這就是再投資風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系。

3、（）一般不用來(lái)表示資金的時(shí)間價(jià)值。【單選題】

A.國(guó)債收益率

B.商業(yè)銀行存款利率

C.商業(yè)銀行貸款利率

D.超額存款準(zhǔn)備金利率

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D：超額存款準(zhǔn)備金利率是中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金且主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金的資金計(jì)付利息所執(zhí)行的利率，一般不用來(lái)表示資金的時(shí)間價(jià)值；選項(xiàng)A：國(guó)債專(zhuān)指財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債，由于以國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，國(guó)債的信譽(yù)度非常高，其收益率一般被看做是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率，是金融市場(chǎng)利率體系中的基準(zhǔn)利率之一，可以用來(lái)表示資金的時(shí)間價(jià)值；選項(xiàng)B：商業(yè)銀行存款利率是由中央銀行制定的基準(zhǔn)利率，可以用來(lái)表示資金的時(shí)間價(jià)值；選項(xiàng)C：商業(yè)銀行貸款利率是由中央銀行制定的基準(zhǔn)利率，可以用來(lái)表示資金的時(shí)間價(jià)值。

4、人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須在合同成立時(shí)存在，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有保險(xiǎn)利益?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須在合同成立時(shí)存在，如果在訂立合同時(shí)保險(xiǎn)利益不存在，則訂立的合同無(wú)效。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)有保險(xiǎn)利益。

5、商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料包括（）?！径噙x題】

A.有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)

B.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹

C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的審核意見(jiàn)

E.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十九條 商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送以下材料（一式三份）：（1）由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)（選項(xiàng)A正確）；（2）擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶(hù)群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)（選項(xiàng)B正確）；（3）業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等（選項(xiàng)C正確）；（4）商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的審核意見(jiàn)（選項(xiàng)D正確）；（5）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料（選項(xiàng)E正確）。

6、無(wú)法了解姓名和職務(wù)的情況下，可根據(jù)客戶(hù)的(    )狀況予以尊稱(chēng)?！締芜x題】

A.職務(wù)

B.年齡

C.身份

D.性別

正確答案:B

答案解析:正確使用稱(chēng)呼：（1）按職務(wù)稱(chēng)呼，了解客戶(hù)的姓名和職務(wù)，按照姓氏冠以職務(wù)稱(chēng)呼。如只知其姓氏而不知其職務(wù)，也可按照姓氏冠以“先生”或“小姐”、“女士”進(jìn)行稱(chēng)呼；（2）按年齡稱(chēng)呼，在無(wú)法了解姓名和職務(wù)的情況下，可根據(jù)客戶(hù)的年齡狀況予以尊稱(chēng)。如：先生、太太、小姐、老人家、小朋友等（選項(xiàng)B正確）；（3）按身份稱(chēng)呼，對(duì)軍隊(duì)官員有軍銜、職務(wù)稱(chēng)呼，暫時(shí)不清楚軍銜的官員可統(tǒng)稱(chēng)“首長(zhǎng)”；對(duì)無(wú)官銜的士兵可稱(chēng)“解放軍同志”；對(duì)地方官員按職務(wù)稱(chēng)呼，如暫不清楚職務(wù)的可統(tǒng)稱(chēng)“先生”；對(duì)宗教人士，按教名稱(chēng)呼，如天主教稱(chēng)主教、神甫；基督教稱(chēng)牧師；道教稱(chēng)道士、道長(zhǎng)；佛教稱(chēng)方丈、師父。

7、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，說(shuō)法正確的是（   ）?！径噙x題】

A.是一種向高凈值客戶(hù)提供系統(tǒng)理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)

B.客戶(hù)群體小，服務(wù)內(nèi)容最為全面

C.核心是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

D.準(zhǔn)入門(mén)檻高是其特征

E.準(zhǔn)入門(mén)檻低是其特征

正確答案:A、B、C、D

答案解析:從客戶(hù)等級(jí)來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類(lèi)相對(duì)較窄；私人銀行客戶(hù)等級(jí)最高，服務(wù)種類(lèi)最為齊全（選項(xiàng)B正確）；財(cái)富管理客戶(hù)則居二者之中，客戶(hù)等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)但低于私人銀行客戶(hù)，服務(wù)種類(lèi)超過(guò)理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶(hù)。私人銀行服務(wù)是一種向高凈值客戶(hù)提供系統(tǒng)理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)（選項(xiàng)A正確），目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢(xún)及投資顧問(wèn)，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)，核心是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)（選項(xiàng)C 正確），產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小。私人銀行的特征有：（1）準(zhǔn)入門(mén)檻高（選項(xiàng)D正確）；（2）綜合化服務(wù)；（3）重視客戶(hù)關(guān)系。

8、某投資者在股票市場(chǎng)上買(mǎi)入甲公司股票，擔(dān)心股價(jià)會(huì)下跌，同時(shí)買(mǎi)進(jìn)了甲公司的看跌期權(quán)，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的（）?！締芜x題】

A.資源配置的功能

B.聚斂資金的功能

C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能

D.避險(xiǎn)功能

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D：投資者買(mǎi)入股票的同時(shí)購(gòu)買(mǎi)了看跌期權(quán)，那么股票價(jià)格上漲的時(shí)候，不執(zhí)行期權(quán)權(quán)利，便可獲得股票上漲收益；如果未來(lái)股價(jià)下跌，則可以執(zhí)行看跌期權(quán)權(quán)利將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給期權(quán)的空頭，僅僅損失期權(quán)費(fèi)。這就體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的避險(xiǎn)功能，即金融市場(chǎng)多元化的金融工具為投資者提供分散風(fēng)險(xiǎn)的可能；選項(xiàng)A：優(yōu)化資源配置功能是指金融市場(chǎng)能夠自動(dòng)引導(dǎo)資金的合理配置，將資源從利用效率低的部門(mén)轉(zhuǎn)移到利用效率高的部門(mén)，使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置在效率最高或效用較大的部門(mén)，實(shí)現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效運(yùn)用；選項(xiàng)B：資金融通集聚功能是指通過(guò)金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展；選項(xiàng)C：調(diào)節(jié)功能是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，金融市場(chǎng)通過(guò)其特有的資本聚集功能和引導(dǎo)資本合理配置的機(jī)制，對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)部門(mén)產(chǎn)生影響。

9、股票投資具有高風(fēng)險(xiǎn)高收益特征，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的客戶(hù)不適宜投資。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:股票投資具有高風(fēng)險(xiǎn)高收益特征，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的客戶(hù)不適宜投資。

10、理財(cái)產(chǎn)品以往業(yè)績(jī)和未來(lái)業(yè)績(jī)的預(yù)測(cè)是商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)最重要的宣傳內(nèi)容?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中如含有對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)或產(chǎn)品以往業(yè)績(jī)的描述或未來(lái)業(yè)績(jī)的預(yù)測(cè)，應(yīng)指明所引用的期間和信息的來(lái)源，并提示以往業(yè)績(jī)和未來(lái)業(yè)績(jī)的預(yù)測(cè)并不是產(chǎn)品最終業(yè)績(jī)的可靠依據(jù)，不得將以往業(yè)績(jī)和未來(lái)業(yè)績(jī)的預(yù)測(cè)作為業(yè)務(wù)宣傳的最重要內(nèi)容。