2024年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第七章 理財師的工作流程和方法5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、每一位理財師一定要做長期的打算，而不能做一錘子買賣，因此理財師在為客戶理財時，一定不能置客戶利益于不顧，為了完成業(yè)務(wù)指標(biāo)、簽約客戶，可以適當(dāng)?shù)碾[瞞投資風(fēng)險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:每一位理財師一定要做長期的打算，而不能做一錘子買賣。這就要求理財師在為客戶理財時，一定不能置客戶利益于不顧，為了完成業(yè)務(wù)指標(biāo)、簽約客戶，誘導(dǎo)或誤導(dǎo)客戶。

2、理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，包括（    ）?！径噙x題】

A.收集客戶信息

B.制定理財方案

C.實施理財方案

D.客戶關(guān)系管理

E.對客戶提供短期服務(wù)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，不是一次性完成的。它除了包括接觸客戶、收集客戶信息（選項A正確）、分析客戶財務(wù)狀況、制定理財方案（選項B正確）、實施理財方案（選項C正確）之外，還包括了交付方案之后對客戶提供長期的服務(wù)和客戶關(guān)系管理（選項D正確）。

3、下列選項中影響不定期評估的宏觀經(jīng)濟政策是（）。①稅務(wù)政策變化 ②法律法規(guī)的修訂 ③經(jīng)濟形勢變動 ④利率政策的調(diào)整【單選題】

A.①②③

B.①②④

C.②③④

D.①③④

正確答案:B

答案解析:宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變會影響理財方案的不定期評估，比如政府決定對某個領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓，相關(guān)法律法規(guī)的修訂，稅務(wù)、養(yǎng)老金政策、公積金政策等的變化，利率、匯率政策的突然調(diào)整等（選項B正確）。經(jīng)濟形勢變動屬于金融市場的重大變化。

4、下列選項中屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的有（）?！径噙x題】

A.理想退休后生活設(shè)計

B.退休養(yǎng)老成本計算

C.退休后的收入來源估計

D.遺產(chǎn)規(guī)劃

E.儲蓄投資規(guī)劃

正確答案:A、B、C、E

答案解析:根據(jù)客戶的財務(wù)資源對客戶未來可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計、退休養(yǎng)老成本計算和退休后的收入來源估計和相應(yīng)的儲蓄、投資計劃（選項ABCE正確）；選項D：遺產(chǎn)規(guī)劃是財產(chǎn)的傳承規(guī)劃。

5、下列選項中，符合客戶自身情況變動的內(nèi)容是（）。①投資移民 ②客戶股權(quán)投資③客戶繼承大筆遺產(chǎn) ④客戶投資實物資產(chǎn)的計劃【單選題】

A.①②③

B.②③④

C.①②③④

D.①③④

正確答案:C

答案解析:客戶自身情況的突然變動，例如客戶繼承大筆遺產(chǎn)，家庭主要收入來源者病故或失業(yè)，投資移民、客戶投資實物資產(chǎn)（如房產(chǎn)、商鋪、汽車）的計劃、客戶股權(quán)投資等；還有一種情況就是客戶的理財目標(biāo)發(fā)生改變，如提前退休、投資產(chǎn)品組合期限由長期改為短期等（選項C正確）。