2020年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理附錄二：個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)5道練習題，附答案解析，供您備考練習。

1、下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是（）?！締芜x題】

A.綜合理財服務是商業(yè)銀行在理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務

B.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

D.在綜合理財服務活動中，商業(yè)銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃

正確答案:D

答案解析:選項D說法不正確：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第10條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。

2、理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括（）?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行應先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶，雙方簽字

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C.商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行應向有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識

E.商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

正確答案:A、D

答案解析:選項C說法錯誤：客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見，因此B項說法錯誤；商業(yè)銀行不應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品；

3、銀行與信托公司合作過程中，銀行需要遵守的規(guī)定包括（ ）?！径噙x題】

A.理財計劃推介中，明示理財資金運用方式和信托財產(chǎn)管理方式

B.每兩只理財計劃至少配備一名理財經(jīng)理，負責計劃的管理、協(xié)調(diào)工作

C.書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信息

D.充分揭示理財計劃風險，并對客戶進行風險承受度測試

E.銀行理財計劃的產(chǎn)品風險和信托投資風險相適應

正確答案:A、C、D、E

答案解析:選項B說法錯誤：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》第九條的規(guī)定，每一只理財計劃至少配備一名理財經(jīng)理，負責該理財計劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財計劃結(jié)束時制作運行效果評價書。

4、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務事業(yè)部制改革需要遵循單獨核算的原則，單獨核算是指理財業(yè)務經(jīng)營部門作為獨立的利潤主體，建立單獨的會計核算、統(tǒng)計分析和風險調(diào)整后的績效考評體系?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《中國銀監(jiān)會關于完善銀行理財業(yè)務組織管理體系有關事項的通知》的規(guī)定，單獨核算是指理財業(yè)務經(jīng)營部要作為獨立的利潤主體，建立單獨的會計核算、統(tǒng)計分析和風險調(diào)整后的績效考評體系。理財業(yè)務經(jīng)營部同時要對每只銀行理財產(chǎn)品分別單獨建立明細賬，單獨核算，并應覆蓋表內(nèi)外的所有理財產(chǎn)品。

5、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員包括（    ）?！径噙x題】

A.為客戶提供財務分析的業(yè)務人員

B.為客戶提供財務規(guī)劃的業(yè)務人員

C.為客戶提供投資建議的業(yè)務人員

D.銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務人員

E.其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第十七條 商業(yè)銀行應區(qū)分理財顧問服務與一般性業(yè)務咨詢活動，按照防止誤導客戶或不當銷售的原則制定個人理財業(yè)務人員的工作守則與工作規(guī)范。
商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員，應包括為客戶提供財務分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務人員，銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員（選項ABCDE正確）。