2021年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、二級資本包括的主要項目有（）。【多選題】

A.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

B.超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分

C.未分配利潤

D.少數(shù)股東資本可計入部分

E.實收資本

正確答案:B、D

答案解析:選項BD正確：二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分、少數(shù)股東資本可計入部分。核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。

2、戰(zhàn)略風(fēng)險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場、信用、操作、流動性等風(fēng)險交織在一起。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:與聲譽(yù)風(fēng)險相似，戰(zhàn)略風(fēng)險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與 市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險等交織在一起。

3、（）是實際生活中對投資收益最直接和直觀的計量方式，是投資成果的直接反映?！締芜x題】

A.相對收益

B.絕對收益

C.持有期收益

D.預(yù)期收益

正確答案:B

答案解析:絕對收益是實際生活中對投資收益最直接和直觀的計量方式，是投資成果的直接反映，也是很多報表中記錄的數(shù)據(jù)。

4、某銀行當(dāng)期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元，至期末轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了1000億元，則關(guān)注類貸款遷徙率為（）?！締芜x題】

A.11.11%

B.17.14%

C.22.22%

D.25%

正確答案:B

答案解析:已知期初關(guān)注類貸款余額為4500億元，至期末轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了1000億元，關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額/（期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額）*100%=600/（4500-1000）*100%=17.14%。

5、在風(fēng)險管理方面，（ ）對風(fēng)險管理承擔(dān)最終責(zé)任?！締芜x題】

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險治理的組織架構(gòu)包括董事會及其風(fēng)險管理委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風(fēng)險管理部門。選項B：在風(fēng)險管理方面，董事會對風(fēng)險管理承擔(dān)最終責(zé)任；選項C：高級管理層執(zhí)行董事會的決議；選項D：監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查。

6、個人零售貸款的風(fēng)險在于（ ）?！径噙x題】

A.借款人的真實收入狀況難以掌握，尤其是無固定職業(yè)者和自由職業(yè)者的收入狀況

B.借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定

C.貸款購買的商品質(zhì)量有問題或價格下跌導(dǎo)致消費(fèi)者不愿履約

D.抵押權(quán)益實現(xiàn)困難

E.“假按揭”風(fēng)險

正確答案:A、B、C、D

答案解析:其他個人零售貸款包括：汽車消費(fèi)貸款（含個人汽車消費(fèi)貸款）、個人經(jīng)營貸款、信用卡消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款等。其風(fēng)險主要表現(xiàn)在：（1）借款人的真實收人狀況難以掌握，尤其是無固定職業(yè)者和自由職業(yè)者；（2）借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定（如職業(yè)不穩(wěn)定的借款人、面臨就業(yè)困難的大學(xué)生等）;（3）貸款購買的商品質(zhì)量有問題或價格下跌導(dǎo)致消費(fèi)者不愿履約；（4）抵押權(quán)益實現(xiàn)困難；（5）個人生產(chǎn)或者銷售活動失敗，資金周轉(zhuǎn)發(fā)生困難。選項E：“假按揭”風(fēng)險主要發(fā)生在個人住房貸款中。

7、專家系統(tǒng)的局限性對于（   ）尤為突出，使得商業(yè)銀行統(tǒng)一的信貸政策在實際操作過程中因為專家意見不一致失去意義?！締芜x題】

A.小型商業(yè)銀行

B.大型商業(yè)銀行

C.中型商業(yè)銀行

D.中小型商業(yè)銀行

正確答案:B

答案解析:專家系統(tǒng)的局限性對于大型商業(yè)銀行尤為突出，使得商業(yè)銀行統(tǒng)一的信貸政策在實際操作過程中因為專家意見不一致失去意義（選項B符合題意）。

8、管理信息系統(tǒng)功能至少應(yīng)當(dāng)包括（ ）?！径噙x題】

A.支持相同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、不同類型國別風(fēng)險的計量

B. 支持國別風(fēng)險評估和風(fēng)險評級

C.幫助識別不適當(dāng)?shù)目蛻艏敖灰?/p>

D.監(jiān)測國別風(fēng)險限額執(zhí)行情況

E.準(zhǔn)確、及時、持續(xù)、完整地提供國別風(fēng)險信息，滿足內(nèi)部管理、監(jiān)管報告和信息披露要求

正確答案:B、C、D、E

答案解析:管理信息系統(tǒng)功能至少應(yīng)當(dāng)包括：（1）幫助識別不適當(dāng)?shù)目蛻艏敖灰祝ㄟx項C正確）；（2）支持不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、不同類型國別風(fēng)險的計量；（3）支持國別風(fēng)險評估和風(fēng)險評級（選項B正確）；（4）監(jiān)測國別風(fēng)險限額執(zhí)行情況（選項D正確）；（5）為壓力測試提供有效支持；（6）準(zhǔn)確、及時、持續(xù)、完整地提供國別風(fēng)險信息，滿足內(nèi)部管理、監(jiān)管報告和信息披露要求（選項E正確）。

9、操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。

10、內(nèi)部審計中的咨詢服務(wù)形式包括（  ）?！径噙x題】

A.顧問

B.建議

C.協(xié)調(diào)

D.培訓(xùn)

E.操作

正確答案:A、B、C、D

答案解析:咨詢服務(wù)是一種顧問及其相關(guān)的客戶服務(wù)，目的是增加價值并提高組織的運(yùn)作效率。咨詢服務(wù)形式包括顧問、建議、協(xié)調(diào)和培訓(xùn)等（選項ABCD正確），具體業(yè)務(wù)如內(nèi)部控制培訓(xùn)、業(yè)務(wù)流程檢查、標(biāo)桿比較、信息技術(shù)等。