2024年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、互換是兩個或兩個以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值或不等值現(xiàn)金流的合約?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:金融互換是兩個或兩個以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。

2、理財師過濾電話，阻絕干擾的步驟包括（ ）?！径噙x題】

A.處理

B.轉(zhuǎn)接

C.接聽

D.暫緩

E.速辦

正確答案:A、B、D、E

答案解析:很多理財師就是因為不了解過濾電話，不知道如何處理電話，以至于他在一天的時間里往往都浪費在接電話上。學(xué)會過濾電話，阻絕干擾有以下幾個步驟：（1）處理，如果有可能盡量由助理或前臺回答來電者的需求，并記下有關(guān)的信息（選項A正確）；（2）轉(zhuǎn)接，如果助理無法處理電話，下一步就是把電話轉(zhuǎn)給團隊里其他能夠協(xié)助的人（選項B正確）；（3）暫緩，如果遇到只有你能處理的狀況，助理要試著寫下留言，避免使你受到打擾，你可以下一步再去處理這個事情（選項D正確）；（4）速辦，如果來電者合乎你們事先約定好的原則，緊急事或者重要人物的電話可以直接接聽，速辦可以把時間壓縮更短（選項E正確）。

3、產(chǎn)品賣點總結(jié)法SCORE指的是（    ）?！径噙x題】

A.安全性

B.靈活性

C.規(guī)范性

D.回報，收益率

E.其他一些特殊賣點或優(yōu)勢

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:產(chǎn)品賣點總結(jié)法SCORE指的是：（1）安全性（Safety），會不會虧損、有無風(fēng)險（選項A正確）；（2）靈活性（Control），取錢或兌現(xiàn)問題（選項B正確）；（3）規(guī)范性（Order），規(guī)范操作、管理問題，如每日公布凈值、每月郵寄對賬單、資金托管在銀行等（選項C正確）；（4）回報（Results），收益率（選項D正確）；（5）其他一些特殊的賣點或優(yōu)勢（Etc.），如有獎銷售或費率優(yōu)惠（選項E正確）。

4、根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，應(yīng)該（ ）?！径噙x題】

A.了解客戶的風(fēng)險偏好

B.了解客戶的風(fēng)險認知能力

C.評估客戶的財務(wù)狀況

D.替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

E.了解客戶的風(fēng)險承受能力

正確答案:A、B、C、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十七條規(guī)定，商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認知能力和承受能力，評估客戶的財務(wù)狀況（選項ABCE正確），提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險。選項D：商業(yè)銀行應(yīng)提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，而不是替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品。

5、除“生理需求”外，馬斯洛的需求層次理論將人的需求分為（ ）層次。【多選題】

A.安全需求

B.愛和歸屬感的需求

C.被尊重的需求

D.精神需求

E.自我實現(xiàn)的需求

正確答案:A、B、C、E

答案解析:馬斯洛需求層次理論指出，人的需求從低到高可以分五個層次，分別為：生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求（選項ABCE正確）。

6、稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對（    ）等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程?！径噙x題】

A.投資

B.經(jīng)營

C.理財

D.捐贈

E.薪酬

正確答案:B、C、E

答案解析:稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬（選項BCE正確）等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。

7、個人獨資企業(yè)投資人只能自行管理企業(yè)事務(wù)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《中華人民共和國個人獨資企業(yè)法》第十九條規(guī)定，個人獨資企業(yè)投資人可以自行管理企業(yè)事務(wù)，也可以委托或者聘用其他具有民事行為能力的人負責(zé)企業(yè)的事務(wù)管理。

8、理財師在收集客戶家庭財務(wù)狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是（ ）?！締芜x題】

A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

B.考慮客戶會不會告訴自己

C.減少這方面的咨詢

D.引導(dǎo)客戶、了解其財務(wù)問題和涉及其家庭財務(wù)的信息

正確答案:D

答案解析:在開始在向客戶介紹專業(yè)理財服務(wù)時，理財師應(yīng)向客戶說明，為了幫助其解決當(dāng)前以及未來的財務(wù)問題，理財師需要系統(tǒng)性地收集、整理和分析其家庭財務(wù)狀況和生活狀況。專業(yè)理財師要做的不是糾結(jié)于自己是否會觸犯客戶的隱私，或者客戶會不會告訴自己，而是把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財務(wù)問題和涉及其他家庭財務(wù)信息的事實上（選項D正確）。

9、下列關(guān)于商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額的管理說法錯誤的是（     ）【單選題】

A.信用風(fēng)險限額的管理包括結(jié)算前信用風(fēng)險限額和結(jié)算信用風(fēng)險限額

B.結(jié)算前信用風(fēng)險限額根據(jù)交易對手的信用狀況計算

C.結(jié)算信用風(fēng)險限額根據(jù)交易工具的實際結(jié)算方式計算

D.結(jié)算前信用風(fēng)險限額根據(jù)交易工具的實際結(jié)算方式計算

正確答案:D

答案解析:選項D說法錯誤：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第四十三條 商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險限額和結(jié)算信用風(fēng)險限額。結(jié)算前信用風(fēng)險限額可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)信用額度的計算方式，根據(jù)交易對手的信用狀況計算；結(jié)算信用風(fēng)險限額應(yīng)根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結(jié)算方式計算。

10、下列關(guān)于保險市場說法錯誤的是（ ）?！締芜x題】

A.保險商品交換關(guān)系的總和

B.保險商品供給與需求關(guān)系的總和

C.是固定的交易場所，如保險交易所

D.交易對象是各類保險商品

正確答案:C

答案解析:選項C說法錯誤：保險市場既可以指固定的交易場所，如保險交易所，也可以是所有實現(xiàn)保險商品讓渡的交換關(guān)系的總和。