2024年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列關(guān)于個人理財?shù)恼f法，正確的是（）?！径噙x題】

A.個人理財不是客戶自己理財，而是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)

B.個人理財不是產(chǎn)品推銷，而是提供個性化綜合金融服務(wù)

C.個人理財不提供個性化綜合的非金融服務(wù)

D.個人理財不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生的理財過程

E.個人理財針對的是客戶某個生命階段

正確答案:A、B、D

答案解析:可以從以下三點進一步理解個人理財：第一，不是客戶自己理財，而是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)。第二，不是產(chǎn)品推銷，而是提供個性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。第三，不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生的理財過程。

2、私募債券是向與發(fā)行者有特定關(guān)系的投資者募集的，可以在證券市場上轉(zhuǎn)讓的債券。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:按募集方式分類，債券可分為：（1）公募債券是指向社會公開發(fā)行，任何投資者均可購買的債券，向不特定的多數(shù)投資者公開募集的債券，它可以在證券市場上轉(zhuǎn)讓；（2）私募債券是指向與發(fā)行者有特定關(guān)系的少數(shù)投資者募集的債券，其發(fā)行和轉(zhuǎn)讓均有一定的局限性。

3、下列關(guān)于另類理財產(chǎn)品的說法，不正確的是（）?！締芜x題】

A.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)

B.另類資產(chǎn)未來潛在的高增長也將會給投資者帶來潛在的高收益

C.部分另類資產(chǎn)發(fā)生虧損的可能性不大

D.另類理財產(chǎn)品的信息透明度較高

正確答案:D

答案解析:選項D說法不正確：國內(nèi)的銀行理財產(chǎn)品已逐步涉及另類理財產(chǎn)品市場，但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性，另類理財產(chǎn)品的信息透明度較低。

4、客戶的理財需求往往是潛在的，或不明確的?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:客戶的理財需求往往是潛在的，或不明確的，這需要專業(yè)理財師在與客戶接觸溝通中，詢問、啟發(fā)和引導(dǎo)才能逐步了解、清晰和明確。

5、交易所債券市場依托于上海證券交易所和深圳證券交易所，投資者直接在交易所市場進行債券交易。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:交易所債券市場依托于上海證券交易所和深圳證券交易所，投資者可委托交易所會員在交易所市場進行債券交易，中國證券登記結(jié)算有限公司上海分公司和深圳分公司分別托管上交所和深交所的債券。

6、某投資項目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投資人要求的投資收益率為19%，該項目是否值得投資？（ ）【單選題】

A.收支相抵，無所謂值不值得投資

B.收支相抵，不值得投資

C.收支不平衡，不值得投資

D.值得投資

正確答案:D

答案解析:內(nèi)部回報率（IRR），又稱內(nèi)部報酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。對于一個投資項目，如果rIRR，表明該項目無利可圖。題中，，解得：IRR=19.44% >19%，所以值得投資（選項D正確）。

7、商業(yè)銀行應(yīng)在充分分析宏觀經(jīng)濟與金融市場的基礎(chǔ)上，確定理財資金的（ ），合理進行資產(chǎn)配置，分散投資風(fēng)險。【多選題】

A.投資數(shù)額

B.投資范圍

C.投資領(lǐng)域

D.投資期限

E.投資比例

正確答案:B、E

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在充分分析宏觀經(jīng)濟與金融市場的基礎(chǔ)上，確定理財資金的投資范圍和投資比例（選項BE正確），合理進行資產(chǎn)配置，分散投資風(fēng)險。

8、一般來說，不考慮其他因素的變化，市場利率的上升會引起（ ）?！径噙x題】

A.儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置

B.股票面臨下跌風(fēng)險

C.固定收益品價格上升，增加債券配置

D.房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場走低

E.人民幣回報高，減持外匯

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項C表述錯誤：由于債券的市場交易價格同市場利率成反比，市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降，因此應(yīng)減少債券配置。

9、下列有關(guān)銀行與信托公司開展的其他業(yè)務(wù)合作中，說法正確的是（ ）?！径噙x題】

A.信托公司委托銀行代為推介信托計劃的，信托公司應(yīng)當(dāng)向銀行提供完整的信托文件，并對銀行推介人員開展推介培訓(xùn)

B.銀行在推介信托計劃過程中，不得做夸大宣傳，應(yīng)充分揭示信托計劃風(fēng)險，提醒客戶風(fēng)險自擔(dān)

C.信托公司與銀行簽訂的代理收付協(xié)議應(yīng)明確界定其與銀行的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，銀行只承擔(dān)代理信托資金收付責(zé)任，不承擔(dān)計劃的投資風(fēng)險

D.信托財產(chǎn)為資金的，信托公司應(yīng)當(dāng)在銀行開立信托財產(chǎn)專戶

E.銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃的，與信托公司共同承擔(dān)計劃的投資風(fēng)險

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項E說法錯誤：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第十六條的規(guī)定，銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃，不承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險。

10、下列對不同理財產(chǎn)品的收益性的論述正確的是( )。【多選題】

A.在各類基金中，收益最高的是股票型基金

B.股票的收益主要來源于股利和資本利得

C.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

D.信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有

E.黃金價格會隨著通貨膨脹而提高，可以用于保值

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項A說法正確：各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金；選項B說法正確：股票的收益主要來源于股利和資本利得；選項C說法正確：債券的收益主要來源于利息收益和價差收益；選項D說法正確：信托機構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有；選項E說法正確：黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。