2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、時(shí)間管理的重要性不會(huì)體現(xiàn)在（    ）。【單選題】

A.對(duì)人生和生命的管理

B.資產(chǎn)的增值

C.工作效率的提高

D.生活質(zhì)量的改善

正確答案:B

答案解析:時(shí)間管理的重要性主要體現(xiàn)在：對(duì)人生和生命的管理、工作效率的提高、生活質(zhì)量的改善。選項(xiàng)B：資產(chǎn)的增值體現(xiàn)不出時(shí)間管理的重要性。

2、信托公司推介信托計(jì)劃時(shí)，委托人以___認(rèn)購信托單位，可由___代理收付。（）【單選題】

A.現(xiàn)金方式；政策性銀行

B.現(xiàn)金方式；商業(yè)銀行

C.份額方式；政策性銀行

D.份額方式；商業(yè)銀行

正確答案:B

答案解析:銀行一般不直接代銷信托公司的信托計(jì)劃。信托公司推介信托計(jì)劃時(shí)，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。委托人以現(xiàn)金方式認(rèn)購信托單位，可由商業(yè)銀行代理收付（選項(xiàng)B正確）。

3、下列各項(xiàng)中，不屬于債券投資風(fēng)險(xiǎn)的有（）?！径噙x題】

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.贖回風(fēng)險(xiǎn)

E.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B

答案解析:債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券投資風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)B：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券投資風(fēng)險(xiǎn)。

4、作為一名理財(cái)師，不能停留在初級(jí)階段，而是實(shí)現(xiàn)真正的服務(wù)升級(jí)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:作為一名理財(cái)師，不能停留在初級(jí)階段，而是把專業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)作為核心競(jìng)爭(zhēng)力，在實(shí)踐過程中，對(duì)客戶進(jìn)行不斷的引導(dǎo)，展示自身的專業(yè)價(jià)值，抓住每次機(jī)會(huì)，把作為標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)流程的最后一步，即跟蹤服務(wù)包括方案調(diào)整，都當(dāng)做新的規(guī)劃或服務(wù)流程的開始，實(shí)現(xiàn)真正的服務(wù)升級(jí)。

5、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評(píng)估報(bào)告制度，下列關(guān)于評(píng)估報(bào)告制度說法不正確的是（）?！締芜x題】

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

B.對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會(huì)審核

C.對(duì)于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定

D.審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B說法不正確：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十七條 對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人審核。審核的權(quán)限，應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定。

6、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃產(chǎn)品開發(fā)和設(shè)計(jì)的手段較為單一?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:為滿足不同層次、不同需求客戶的財(cái)富管理需求，券商資產(chǎn)管理計(jì)劃可以利用多種手段進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)和設(shè)計(jì)。

7、保險(xiǎn)人通過將所收的保費(fèi)建立起保險(xiǎn)基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對(duì)少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)產(chǎn)品（ ）功能的體現(xiàn)。【單選題】

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.分?jǐn)倱p失

C.補(bǔ)償損失

D.融通資金

正確答案:C

答案解析:保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能（1）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?。投保人通過支出一定的保險(xiǎn)費(fèi)，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害事件造成的經(jīng)濟(jì)損失平均分?jǐn)偨o所有參加投保的人；（2）損失補(bǔ)償功能。保險(xiǎn)人通過將所收保費(fèi)建立起保險(xiǎn)基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對(duì)少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償（選項(xiàng)C正確）；（3）資金融通功能。一方面，保險(xiǎn)人可以利用保費(fèi)收取和賠償給付之間的時(shí)間差進(jìn)行投資，使保險(xiǎn)基金保值增值；另一方面，對(duì)投資人來說，購買某些保險(xiǎn)產(chǎn)品可以獲得預(yù)期的保險(xiǎn)金，因而保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上也屬于投資范疇。

8、在面對(duì)客戶時(shí)理財(cái)師切忌（    ）?！径噙x題】

A.大談金融理財(cái)服務(wù)的好處

B.保險(xiǎn)的重要性

C.忽視客戶的感受

D.了解客戶的興趣、需求和困惑

E.了解什么對(duì)客戶是重要的

正確答案:A、B、C

答案解析:在面對(duì)客戶時(shí)理財(cái)師切忌只顧自己大談金融理財(cái)服務(wù)的好處（選項(xiàng)A正確）、保險(xiǎn)的重要性（選項(xiàng)B正確）、投資的方法或熱銷產(chǎn)品等（選項(xiàng)C正確），而忽視客戶的感受，必須了解客戶的興趣、需求和困惑；了解什么對(duì)客戶是重要的，交流才能引起客戶的注意。

9、下列對(duì)格式條款理解不正確的是( )?！締芜x題】

A.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款

B.提供格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

C.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說明

D.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

正確答案:D

答案解析:（1）格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款（選項(xiàng)A說法正確）；（2）采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)（選項(xiàng)B說法正確），并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說明（選項(xiàng)C說法正確）；（3）對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款（選項(xiàng)D說法不正確）。

10、下列關(guān)于電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債，說法錯(cuò)誤的是（）?！締芜x題】

A.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的可流通人民幣債券

B.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債是面向境內(nèi)個(gè)人投資者發(fā)售的

C.相較憑證式國(guó)債，電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債在便攜性方面有很大提高

D.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債需要投資者開立個(gè)人國(guó)債托管賬戶，并指定對(duì)應(yīng)的資金賬戶

正確答案:A

答案解析: 選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤：電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。