2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、以下關(guān)于理財(cái)資金運(yùn)用的說法，正確的有（ ）?！径噙x題】

A.理財(cái)資金用于投資集合資金信托計(jì)劃，其目標(biāo)客戶的選擇應(yīng)參照《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》對于合格投資者的規(guī)定執(zhí)行

B.理財(cái)資金不能參與新股申購

C.理財(cái)資金不得投資于未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開發(fā)行或交易的股份

D.理財(cái)資金可以投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票

E.理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金

正確答案:A、C、E

答案解析:選項(xiàng)BD說法錯(cuò)誤：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金。理財(cái)資金參與新股申購，應(yīng)符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。

2、商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革中有關(guān)歸口管理的要求是指銀行總行設(shè)立專門的部門負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)營活動，建立集中統(tǒng)一管理本行理財(cái)業(yè)務(wù)、制定各項(xiàng)規(guī)章制度的機(jī)制?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知》的規(guī)定，歸口管理是指銀行總行應(yīng)設(shè)立專門的部門負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)營活動，建立集中統(tǒng)一管理本行理財(cái)業(yè)務(wù)、制定各項(xiàng)規(guī)章制度的機(jī)制，具體包括：理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)設(shè)計(jì)、投資運(yùn)作、成本核算、風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)審查、產(chǎn)品發(fā)行、銷售管理、數(shù)據(jù)系統(tǒng)、信息報(bào)送等。

3、在理財(cái)顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第八條 理財(cái)顧問服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，不屬于前款所稱理財(cái)顧問服務(wù)。在理財(cái)顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

4、理財(cái)師在收集客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，專業(yè)理財(cái)師要做的是（ ）?！締芜x題】

A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

B.考慮客戶會不會告訴自己

C.減少這方面的咨詢

D.引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問題和涉及其家庭財(cái)務(wù)的信息

正確答案:D

答案解析:在開始在向客戶介紹專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，理財(cái)師應(yīng)向客戶說明，為了幫助其解決當(dāng)前以及未來的財(cái)務(wù)問題，理財(cái)師需要系統(tǒng)性地收集、整理和分析其家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況。專業(yè)理財(cái)師要做的不是糾結(jié)于自己是否會觸犯客戶的隱私，或者客戶會不會告訴自己，而是把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問題和涉及其他家庭財(cái)務(wù)信息的事實(shí)上（選項(xiàng)D正確）。

5、李先生購買一套住房，首付款是20萬元，另40萬元的價(jià)款用分期付款的方式還清，時(shí)間是10年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6％。則李先生每月月末應(yīng)該還款額度為（）?！締芜x題】

A.4440.8元

B.4000元

C.4236.5元

D.4328.6元

正確答案:A

答案解析:每月還款額=年金終值×月利率÷[(1+月利率)^總還款期數(shù)-1] ，本題中，首先應(yīng)計(jì)算40萬元的價(jià)款按復(fù)利計(jì)算10年后的終值，利率r=6%÷12；期數(shù)n=12×10=120，在計(jì)算每月的還款額度即；根據(jù)期末年金終值計(jì)算公式：（選項(xiàng)A正確）。

6、最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。【單選題】

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.流動性風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:C

答案解析:最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對手管理風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn)，不同級別的理財(cái)產(chǎn)品適合不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶。

7、預(yù)約與守時(shí)，已經(jīng)成為現(xiàn)代職場的標(biāo)準(zhǔn)商務(wù)禮儀?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:預(yù)約與守時(shí)，已經(jīng)成為現(xiàn)代職場的標(biāo)準(zhǔn)商務(wù)禮儀。

8、6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10%，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于購價(jià)為（ ）元的一次現(xiàn)金支付?！締芜x題】

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32

正確答案:A

答案解析:本題考查期初年金現(xiàn)值的計(jì)算。已知年金C=200，利率r=10%，期數(shù)n=6，根據(jù)期初年金現(xiàn)值計(jì)算公式：×（1+r）=200×÷10%×（1+10%）=958.16（元）（選項(xiàng)A正確）。

9、期貨資產(chǎn)管理參照私募基金管理，單只產(chǎn)品投資者人數(shù)不得超過（）人，且必須為合格投資者?！締芜x題】

A.50

B.100

C.200

D.500

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確：期貨資產(chǎn)管理參照私募基金管理，單只產(chǎn)品投資者人數(shù)不得超過200人，且必須為合格投資者，即具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，具有2年以上投資經(jīng)歷，家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者最近3年個(gè)人年均收入不低于40萬元的個(gè)人，或者最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。

10、商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)（標(biāo)的物）的對應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算。單獨(dú)管理指對每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)進(jìn)行會計(jì)賬務(wù)處理，確保每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品都有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)（標(biāo)的物）的對應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算。單獨(dú)管理指對每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行獨(dú)立的投資管理；單獨(dú)建賬指為每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品建立投資明細(xì)賬，確保投資資產(chǎn)逐項(xiàng)清晰明確；單獨(dú)核算指對每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)進(jìn)行會計(jì)賬務(wù)處理，確保每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品都有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表。