2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過（）人，但單筆委托金額在（）萬元以上的自然人投資者和合格的機構(gòu)投資者數(shù)量不受限制?！締芜x題】

A.50；300

B.50；200

C.100；300

D.100；200

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。

2、女士盡量不選擇（ ； ； ； ）。【單選題】

A.石英表

B.機械表

C.時裝表

D.電子表

正確答案:C

答案解析:選項C：女士盡量不選擇時裝表。

3、下列關(guān)于理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的描述，錯誤的是（ ）。【單選題】

A.理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

B.綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動

C.理財顧問服務(wù)是綜合理財服務(wù)的前提和基礎(chǔ)，綜合理財服務(wù)是理財顧問服務(wù)的核心和延伸部分

D.理財顧問服務(wù)只是提供資產(chǎn)的投資和管理等服務(wù)，而綜合理財服務(wù)則提供包括咨詢、建議、理財計劃制定和執(zhí)行、資產(chǎn)的投資和管理在內(nèi)的一攬子理財服務(wù)

正確答案:D

答案解析:選項D描述錯誤：理財顧問服務(wù)只是提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等服務(wù)，不涉及資產(chǎn)的投資和管理；綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動；選項ABC描述正確。

4、商業(yè)銀行分支機構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告理財計劃的銷售文件不包括（ ）?！締芜x題】

A.法人機構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書

B.產(chǎn)品協(xié)議書

C.產(chǎn)品說明書

D.風(fēng)險揭示書

正確答案:A

答案解析:選項A符合題意。根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行分支機構(gòu)，應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財計劃后5個工作日內(nèi)，將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告：（1）法人機構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書；（2）理財計劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風(fēng)險揭示書、客戶評估書等需要客戶進行簽字確認(rèn)的銷售文件；（3）理財計劃的宣傳材料；（4）報告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式；（5）中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)要求的其他材料。

5、用財務(wù)計算器計算，應(yīng)先按e，再按8?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:數(shù)學(xué)函數(shù)的操作順序應(yīng)先輸入數(shù)字，再輸入函數(shù)符號。計算，應(yīng)先按8，再按e。

6、事實性的問題，多要求對方敘述對事物的認(rèn)識、態(tài)度?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:感受性的問題，多要求對方敘述對事物的認(rèn)識、態(tài)度。感受性問題的典型代表是了解客戶對金融理財服務(wù)以及相關(guān)的一些領(lǐng)域比如保險、投資的看法。

7、人們對自己的家庭及個人進行風(fēng)險管理，做法正確的有（ ）?！径噙x題】

A.購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進行轉(zhuǎn)移

B.對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風(fēng)險

C.通過法律手段對信用風(fēng)險進行保全

D.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險

E.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的操作風(fēng)險

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險，這些風(fēng)險主要包括：投資風(fēng)險、信用風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、意外財產(chǎn)風(fēng)險以及因為人身風(fēng)險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機。所以人們需要對自己的家庭及個人進行風(fēng)險管理計劃，如購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進行轉(zhuǎn)移（選項A做法正確），滿足家庭的財富保障和安全需要；對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風(fēng)險（選項B做法正確）；通過法律手段對信用風(fēng)險進行保全（選項C做法正確）；通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險等（選項DE做法正確）。

8、在理財規(guī)劃方面，生活費、房租與保險費通常發(fā)生在____，收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等，通常是____。（ ）【單選題】

A.期初；期末年金

B.期末；期初年金

C.期末；期末年金

D.期初；期初年金

正確答案:A

答案解析:根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金：期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說生活費支出、教育費支出、房租支出等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如說房貸支出等（選項A正確）。

9、理財師在收郵件時應(yīng)注意下列哪些事項？（ ）【多選題】

A.限制每天處理郵件的次數(shù)

B.盡量避免在工作時處理私人郵件

C.不要讓郵件堆積起來，及時刪除不再需要的郵件

D.對于需要保留的郵件及時進行分類，并放在規(guī)定的文件夾內(nèi)

E.及時刪除垃圾郵件以及自己訂閱卻很少閱讀的郵件

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:電子郵件已經(jīng)成為理財師與客戶、領(lǐng)導(dǎo)、同事溝通的必不可少的工具，每天理財師都需要收發(fā)大量電子郵件。掌握以下方法往往能夠?qū)碡攷煹墓ぷ髌鸬绞掳牍Ρ兜男Ч海?）通常對接收到的郵件有三“R”政策，即read（閱讀），respond（回復(fù)）和remove（清理）；（2）限制每天處理郵件的次數(shù)，這樣可以更加專注、更有創(chuàng)造性、更為集中地處理既定工作；同時，盡量避免在工作時處理私人郵件（選項AB正確）；（3）需要處理的郵件要盡快處理，不要讓郵件堆積起來，及時刪除不再需要的郵件（選項C正確）；（4）對于需要保留的郵件及時進行分類，并放在規(guī)定的文件夾內(nèi)（選項D正確）；（5）過濾垃圾郵件，及時刪除垃圾郵件以及自己訂閱卻很少閱讀的郵件（選項E正確）。

10、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為（）?！径噙x題】

A.固定收益類理財產(chǎn)品

B.權(quán)益類理財產(chǎn)品

C.混合類理財產(chǎn)品

D.債權(quán)類理財產(chǎn)品

E.商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品

正確答案:A、B、C、E

答案解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。