2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化活動(dòng)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第八條 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。第二條 本辦法所稱(chēng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

2、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（）?！締芜x題】

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D：會(huì)計(jì)師事務(wù)所屬于服務(wù)中介；選項(xiàng)A：上海證券交易所屬于交易中介；選項(xiàng)B：上海黃金交易所屬于交易中介；選項(xiàng)C：大連商品交易所屬于交易中介。

3、以下關(guān)于二八定律的說(shuō)法正確的是（   ）?！締芜x題】

A.二八定律適用于生活工作中的重要事情

B.80%的時(shí)間放在20%最緊急的事情上

C.成功者花最多時(shí)間在做最重要，而不是最緊急的事情上

D.如果發(fā)現(xiàn)自己天天都在處理這些瑣事，那表示你的時(shí)間管理理想

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C說(shuō)法正確：成功者花最多時(shí)間在做最重要，而不是最緊急的事情上，然而一般人都是做緊急但不重要的事，所以成效甚微；選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤：二八定律適用于生活工作中的很多事情；選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤：在工作上，理財(cái)師應(yīng)當(dāng)集中時(shí)間精力去完成重要艱巨的工作，即把80%的時(shí)間放在20%最重要的事情上；選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤：生活中肯定會(huì)有一些突發(fā)事件或困擾和迫不及待要解決的問(wèn)題，如果你發(fā)現(xiàn)自己天天都在處理這些瑣事，那表示你的時(shí)間管理并不理想，整日忙亂。

4、理財(cái)目標(biāo)的兩個(gè)層次是（）?！径噙x題】

A.財(cái)富積累

B.財(cái)富保障

C.財(cái)務(wù)自由

D.財(cái)務(wù)安全

E.財(cái)富增值

正確答案:C、D

答案解析:選項(xiàng)C：財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作，是理財(cái)目標(biāo)的兩個(gè)層次之一；選項(xiàng)D：財(cái)務(wù)安全指?jìng)€(gè)人或家庭對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來(lái)的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)，是理財(cái)目標(biāo)的兩個(gè)層次之一；選項(xiàng)A：財(cái)富積累主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理，是理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容；選項(xiàng)B：財(cái)富保障主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃，是理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容；選項(xiàng)E：財(cái)富增值主要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃，是理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容。

5、開(kāi)放式基金的流動(dòng)性很好，特別是貨幣市場(chǎng)基金，通過(guò)申購(gòu)贖回的方式實(shí)現(xiàn)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:開(kāi)放式基金通過(guò)申購(gòu)和贖回實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)鲃?dòng)性強(qiáng)，但須支付一定的手續(xù)費(fèi)。不同的基金具有不同的流動(dòng)性，從基金贖回角度來(lái)看，貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T(mén)+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T(mén)+4或T+5到賬。

6、貨幣時(shí)間價(jià)值表明一定量的貨幣距離終值時(shí)間越遠(yuǎn)，利率越高，終值越大；一定數(shù)量的未來(lái)收益距離當(dāng)期時(shí)間越遠(yuǎn)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯。例如，以年均5%的通貨膨脹率計(jì)算，1990年的100元錢(qián)的購(gòu)買(mǎi)力（即其時(shí)間價(jià)值）相當(dāng)于2000年的163元，相當(dāng)于2010年的265元。

7、基金宣傳推介材料登載基金過(guò)往業(yè)績(jī)的，應(yīng)當(dāng)特別聲明，基金的過(guò)往業(yè)績(jī)并不預(yù)示其未來(lái)表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績(jī)并不構(gòu)成基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:基金宣傳推介材料登載基金過(guò)往業(yè)績(jī)的，應(yīng)當(dāng)特別聲明，基金的過(guò)往業(yè)績(jī)并不預(yù)示其未來(lái)表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績(jī)并不構(gòu)成基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。

8、家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括（ ）?！締芜x題】

A.家庭消費(fèi)收入

B.家庭消費(fèi)支出

C.債務(wù)規(guī)劃

D.現(xiàn)金管理

正確答案:A

答案解析:家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問(wèn)題。選項(xiàng)A：家庭消費(fèi)收入的說(shuō)法有誤。

9、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的五個(gè)工作日內(nèi)，書(shū)面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的十個(gè)工作日內(nèi)，書(shū)面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。

10、下列關(guān)于內(nèi)含報(bào)酬率的說(shuō)法，正確的有（）?！径噙x題】

A.是能夠使未來(lái)現(xiàn)金流入現(xiàn)值等于未來(lái)現(xiàn)金流出現(xiàn)值的折現(xiàn)率

B.是該項(xiàng)目本身的收益率

C.是使項(xiàng)目?jī)衄F(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率

D.是使項(xiàng)目現(xiàn)值指數(shù)等于0的折現(xiàn)率

E.忽略了項(xiàng)目的貨幣時(shí)間價(jià)值

正確答案:A、B、C

答案解析:選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤：內(nèi)部回報(bào)率（IRR），又稱(chēng)內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率；選項(xiàng)E說(shuō)法錯(cuò)誤：內(nèi)含報(bào)酬率是使現(xiàn)值指數(shù)等于1的折現(xiàn)率，考慮了項(xiàng)目的貨幣時(shí)間價(jià)值。