2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、在計(jì)息期一定的情況下，下列關(guān)于利率與現(xiàn)值、終值系數(shù)的說(shuō)法正確的有（ ）?！径噙x題】

A.當(dāng)利率大于零，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

B.當(dāng)利率大于零，年金終值系數(shù)一定都大于1

C.當(dāng)利率大于零，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1

D.當(dāng)利率大于零，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

E.當(dāng)利率大于零，復(fù)利終值系數(shù)一定都小于1

正確答案:B、C、D

答案解析:選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤：計(jì)算多期中現(xiàn)值的公式為：，其中，r是利率，n是投資時(shí)間，F(xiàn)V是期末的價(jià)值，是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，因此當(dāng)利率大于零時(shí)，現(xiàn)值系數(shù)一定小于1；選項(xiàng)E說(shuō)法錯(cuò)誤：計(jì)算多期中終值的公式為：，其中，PV是期初的價(jià)值，r是利率，n是投資時(shí)間，是復(fù)利終值系數(shù)，因此當(dāng)利率大于零時(shí)，現(xiàn)值系數(shù)一定大于1。

2、保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人的行為違法時(shí)，不做反對(duì)表示，由（ ）承擔(dān)責(zé)任。【多選題】

A.保險(xiǎn)代理人

B.保險(xiǎn)人

C.受益人

D.被保險(xiǎn)人

E.投保人

正確答案:A、B

答案解析:根據(jù)《民法典》的規(guī)定，被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。在保險(xiǎn)代理關(guān)系中，保險(xiǎn)代理人具有代理人地位，保險(xiǎn)人是被代理人，因此，保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)連帶責(zé)任，選項(xiàng)AB正確。

3、商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括（ ）。【單選題】

A.期限誤配限額

B.期限錯(cuò)配限額

C.期限缺配限額

D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B符合題意。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括期限錯(cuò)配限額，并應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)可能對(duì)銀行流動(dòng)性產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的限額指標(biāo)。

4、占據(jù)市場(chǎng)主流的兩大險(xiǎn)種全部來(lái)自人身保險(xiǎn)，包括（ ）。【多選題】

A.財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

B.分紅險(xiǎn)

C.萬(wàn)能險(xiǎn)

D.投連險(xiǎn)

E.房貸險(xiǎn)

正確答案:B、C

答案解析:目前占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中的分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)，這些產(chǎn)品大部分設(shè)計(jì)比較簡(jiǎn)單，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，在能提供一定保障的同時(shí)兼有儲(chǔ)蓄的投資功能。選項(xiàng)A：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；選項(xiàng)D：投連險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種，但不是主流險(xiǎn)種；選項(xiàng)E：房貸險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

5、綜合理財(cái)服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握以及對(duì)金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用的水平?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握以及對(duì)金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用的水平。

6、商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十九條 商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算，采用科學(xué)合理的測(cè)算方式預(yù)測(cè)理財(cái)投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。

7、資管新規(guī)旨在統(tǒng)一不同類資產(chǎn)管理產(chǎn)品監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:資管新規(guī)旨在統(tǒng)一同類資產(chǎn)管理產(chǎn)品監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。

8、電話溝通態(tài)度的四個(gè)要點(diǎn)中不包括（   ）。【單選題】

A.語(yǔ)速

B.語(yǔ)調(diào)

C.聲音

D.用詞

正確答案:D

答案解析:電話溝通態(tài)度的四個(gè)要點(diǎn)：（1）聲音：熱情悠揚(yáng)的聲音可以為你的客戶增加對(duì)你和公司的信任度。（2）語(yǔ)調(diào)：柔和并突出和強(qiáng)調(diào)重要的詞語(yǔ)，適當(dāng)?shù)某聊梢允箍蛻舾杏X(jué)到你在傾聽(tīng)。（3）語(yǔ)速：稍慢的表達(dá)可以使你和客戶之間有輕松的氣氛，適當(dāng)?shù)耐ｎD能幫助你更清楚地表達(dá)。（4）詞語(yǔ)：使用禮貌、專業(yè)、適當(dāng)?shù)脑~語(yǔ)；簡(jiǎn)明扼要，必要時(shí)事先打好草稿。選項(xiàng)D：用詞不屬于電話溝通的四個(gè)要點(diǎn)之一。

9、在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第八條 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于前款所稱理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

10、“新三板”主要是面向（）?！締芜x題】

A.機(jī)構(gòu)投資者

B.個(gè)人投資者

C.個(gè)人和機(jī)構(gòu)投資者

D.金融機(jī)構(gòu)

正確答案:A

答案解析:“新三板”主要面向機(jī)構(gòu)投資者，特定情況下個(gè)人投資者可參與投資。