2024年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行應(yīng)將理財投資合作機構(gòu)名單于業(yè)務(wù)開辦（ ）報告監(jiān)管部門?！締芜x題】

A.10日前

B.5日前

C.10日后

D.5日后

正確答案:A

答案解析:選項A符合題意：《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》中規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加強理財投資合作機構(gòu)名單制管理，明確合作機構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和程序、存續(xù)期管理、信息披露義務(wù)及退出機制。商業(yè)銀行應(yīng)將合作機構(gòu)名單于業(yè)務(wù)開辦10日前報告監(jiān)管部門。

2、商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是（ ）。【多選題】

A.對理財計劃期限調(diào)整的權(quán)利

B.對理財計劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利

C.對最終支付貨幣的選擇權(quán)利

D.對最終支付工具的選擇權(quán)利

E.對最終保證收益率的選擇權(quán)利

正確答案:A、B、C、D

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十五條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等（選項ABCD正確）。商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由客戶承擔(dān)。

3、下列正確使用稱呼中，錯誤的是（   ）?！締芜x題】

A.按職務(wù)稱呼

B.按年齡稱呼

C.按身份稱呼

D.按性別稱呼

正確答案:D

答案解析:正確使用稱呼：（1）按職務(wù)稱呼，了解客戶的姓名和職務(wù)，按照姓氏冠以職務(wù)稱呼。如只知其姓氏而不知其職務(wù)，也可按照姓氏冠以“先生”或“小姐”、“女士”進行稱呼；（2）按年齡稱呼，在無法了解姓名和職務(wù)的情況下，可根據(jù)客戶的年齡狀況予以尊稱。如：先生、太太、小姐、老人家、小朋友等；（3）按身份稱呼，對軍隊官員有軍銜、職務(wù)稱呼，暫時不清楚軍銜的官員可統(tǒng)稱“首長”；對無官銜的士兵可稱“解放軍同志”；對地方官員按職務(wù)稱呼，如暫不清楚職務(wù)的可統(tǒng)稱“先生”；對宗教人士，按教名稱呼，如天主教稱主教、神甫；基督教稱牧師；道教稱道士、道長；佛教稱方丈、師父。選項D：按性別稱呼是錯誤的。

4、下列關(guān)于合伙企業(yè)和合伙人的表述，正確的有（ ）。【多選題】

A.合伙企業(yè)包括普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)

B.普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成

C.有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成

D.普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任

E.有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第二條規(guī)定，本法所稱合伙企業(yè)，是指自然人、法人和其他組織依照本法在中國境內(nèi)設(shè)立的普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)（選項A說法正確）；普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成（選項B說法正確），合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任；本法對普通合伙人承擔(dān)責(zé)任的形式有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成（選項C說法正確），普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任（選項D說法正確），有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任（選項E說法正確）。

5、下列宏觀經(jīng)濟政策措施中，會對個人理財產(chǎn)生影響的有（ ）。【多選題】

A.稅務(wù)、養(yǎng)老金政策變化

B.公積金政策變化

C.利率、匯率政策的突然調(diào)整

D.政府決定對某個領(lǐng)域進行改革或整頓

E.客戶繼承大筆遺產(chǎn)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:某些突發(fā)和重大情況會涉及理財方案的調(diào)整，譬如：（1）宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變：比如政府決定對某個領(lǐng)域進行改革或整頓，相關(guān)法律法規(guī)的修訂，稅務(wù)、養(yǎng)老金政策、公積金政策等的變化，利率、匯率政策的突然調(diào)整等（選項ABCD正確）；（2）金融市場的重大變化：比如經(jīng)濟形勢、經(jīng)濟數(shù)據(jù)明顯異于理財方案的估計值，行業(yè)變革創(chuàng)新、戰(zhàn)爭、自然災(zāi)害帶來的新的投資機會和風(fēng)險；（3）客戶自身情況的突然變動：例如客戶繼承大筆遺產(chǎn)，家庭主要收入來源者病故或失業(yè)，投資移民、客戶投資實物資產(chǎn)（如房產(chǎn)、商鋪、汽車）的計劃、客戶股權(quán)投資等。選項E：客戶繼承大筆遺產(chǎn)屬于聯(lián)合自身情況的變動，不屬于宏觀經(jīng)濟措施。

6、商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列（ ）情形?！径噙x題】

A.通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進行監(jiān)管套利

B.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售

C.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品

D.通過理財產(chǎn)品進行利益輸送

E.挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十七條規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：（1）通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進行監(jiān)管套利（選項A正確）；（2）將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售（選項B正確）；（3）采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品（選項C正確）；（4）通過理財產(chǎn)品進行利益輸送（選項D正確）；（5）挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金（選項E正確）；（6）銷售人員代替客戶簽署文件；（7）中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。

7、只要掌握了衍生品的定價和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設(shè)計不同的產(chǎn)品，屬于金融衍生品特點中的（）?！締芜x題】

A.可復(fù)制性

B.惟一性

C.杠桿特征

D.分散性

正確答案:A

答案解析:選項A：金融衍生工具的可復(fù)制性是指只要掌握了衍生品的定價和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設(shè)計不同的產(chǎn)品；選項B：唯一性不屬于金融衍生品的特征；選項C：杠桿特征是指由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應(yīng)，杠桿效應(yīng)放大了金融衍生工具的風(fēng)險。選項D：分散性不屬于金融衍生品的特征。

8、商業(yè)銀行代理銷售的保險產(chǎn)品保險期間超過一年的，應(yīng)當(dāng)在保險合同中約定（）的猶豫期，并在保險合同中載明投保人在猶豫期內(nèi)的權(quán)利。【單選題】

A.3日

B.7日

C.15日

D.30日

正確答案:C

答案解析:商業(yè)銀行代理銷售的保險產(chǎn)品保險期間超過一年的，應(yīng)當(dāng)在保險合同中約定15日的猶豫期，并在保險合同中載明投保人在猶豫期內(nèi)的權(quán)利。

9、貨幣市場參與人往往需要調(diào)劑短期資金余缺進行交易，因此交易量和交易頻次一般較高?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:貨幣市場參與人往往需要調(diào)劑短期資金余缺進行交易，因此交易量和交易頻次一般較高。

10、下列關(guān)于理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的描述，錯誤的是（ ）?！締芜x題】

A.理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

B.綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動

C.理財顧問服務(wù)是綜合理財服務(wù)的前提和基礎(chǔ)，綜合理財服務(wù)是理財顧問服務(wù)的核心和延伸部分

D.理財顧問服務(wù)只是提供資產(chǎn)的投資和管理等服務(wù)，而綜合理財服務(wù)則提供包括咨詢、建議、理財計劃制定和執(zhí)行、資產(chǎn)的投資和管理在內(nèi)的一攬子理財服務(wù)

正確答案:D

答案解析:選項D描述錯誤：理財顧問服務(wù)只是提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等服務(wù)，不涉及資產(chǎn)的投資和管理；綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動；選項ABC描述正確。