2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括（）。【多選題】

A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶，雙方簽字

B.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C.商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

正確答案:A、D

答案解析:選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤：客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見，因此B項(xiàng)說法錯(cuò)誤；商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品；選項(xiàng)E說法錯(cuò)誤：商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

2、理財(cái)資金可以投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金。

3、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年年初過生日時(shí)將10000元存入銀行直到60歲退休；假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用？（）【單選題】

A.191569元

B.192213元

C.191012元

D.192567元

正確答案:A

答案解析:期初年金終值的計(jì)算。已知年金為C=10000，利率r=3%，期數(shù)n=15，期初年金終值的計(jì)算公式為：÷3%×（1+3%）=191568.813（元）（選項(xiàng)A正確）。

4、金融互換主要包括（ ）?！径噙x題】

A.利率互換

B.貨幣互換

C.股權(quán)互換

D.商品互換

E.債券互換

正確答案:A、B

答案解析:金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型（選項(xiàng)AB正確）。

5、對(duì)于封閉式產(chǎn)品，投資者在產(chǎn)品存續(xù)期既可以申購(gòu)也可以贖回?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:對(duì)于封閉式產(chǎn)品，投資者在產(chǎn)品存續(xù)期既不能申購(gòu)也不能贖回，或只能贖回不能申購(gòu)。

6、商業(yè)銀行對(duì)超過（）歲（含）的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素?！締芜x題】

A.65

B.60

C.55

D.50

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A符合題意。《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十八條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。商業(yè)銀行對(duì)超過65歲（含）的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。商業(yè)銀行完成客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估后應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果告知客戶，由客戶簽名確認(rèn)后留存。

7、國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因（）?！径噙x題】

A.居民財(cái)富積累

B.居民理財(cái)需求上升

C.居民理財(cái)技能欠缺

D.投資理財(cái)工具日趨豐富

E.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)的興起和迅速發(fā)展的原因主要包括：（1）居民財(cái)富積累（選項(xiàng)A正確）；（2）居民理財(cái)需求上升（選項(xiàng)B正確）；（3）居民理財(cái)技能欠缺（選項(xiàng)C正確）；（4）投資理財(cái)工具日趨豐富（選項(xiàng)D正確）；（5）金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要（選項(xiàng)E正確）。

8、影響退休養(yǎng)老成本的因素有（）?！径噙x題】

A.通貨膨脹

B.客戶個(gè)人儲(chǔ)蓄投資

C.退休前后的收入落差

D.個(gè)人興趣愛好

E.客戶對(duì)生活品質(zhì)的關(guān)注度

正確答案:A、C、D、E

答案解析:通貨膨脹和生活水平的提高，會(huì)影響退休養(yǎng)老的成本，同時(shí)客戶對(duì)生活品質(zhì)的要求和其個(gè)人興趣愛好以及退休前后的收入落差也會(huì)影響客戶對(duì)退休后財(cái)務(wù)資源的要求。選項(xiàng)B：客戶個(gè)人儲(chǔ)蓄投資影響?zhàn)B老金的籌集規(guī)模。

9、商業(yè)銀行向私人銀行客戶及機(jī)構(gòu)客戶銷售專門為其設(shè)計(jì)開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，雙方需要簽訂專門的理財(cái)服務(wù)協(xié)議?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十三、四十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行向私人銀行客戶銷售專門為其設(shè)計(jì)開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品或投資組合時(shí)，雙方應(yīng)當(dāng)簽訂專門的理財(cái)服務(wù)協(xié)議，銷售活動(dòng)可按服務(wù)協(xié)議約定方式進(jìn)行，但應(yīng)當(dāng)確保銷售過程符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定；商業(yè)銀行向機(jī)構(gòu)客戶銷售專門為其設(shè)計(jì)開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品，雙方應(yīng)當(dāng)簽訂專門的理財(cái)服務(wù)協(xié)議，銷售活動(dòng)可以按服務(wù)協(xié)議約定方式執(zhí)行，但應(yīng)當(dāng)確保銷售過程符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。

10、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問建議重新評(píng)估，并向客戶說明有關(guān)評(píng)估情況?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十八條 ； 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問建議重新評(píng)估，并向客戶說明有關(guān)評(píng)估情況。