2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、上官夫婦的退休資金需求折現(xiàn)至退休時(shí)約為（）萬(wàn)元?！究陀^案例題】

A.225

B.234

C.200

D.216

正確答案:C

答案解析:由于上官夫婦退休后的投資年回報(bào)率與當(dāng)時(shí)的通貨膨脹率相同（均為4%），并且夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，故退休資金需求折現(xiàn)至退休時(shí)約為8×(1+4%)÷(1+4%)×25=200（萬(wàn)元）。

2、對(duì)于湯小姐所持有的華夏公司股票，獲取收益是她進(jìn)行投資的基本目的，而該股票前3年的股利現(xiàn)值之和為（ ）元。【客觀案例題】

A.48.41

B.72.05

C.80.14

D.91.48

正確答案:B

答案解析:（1）已知華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差為2. 8358，市場(chǎng)組合的標(biāo)準(zhǔn)差為2.1389，兩者的相關(guān)系數(shù)為0.8929，根據(jù)β系數(shù)的計(jì)算公式可知：華夏公司股票的β系數(shù)=相關(guān)系數(shù)×華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差÷市場(chǎng)組合的標(biāo)準(zhǔn)差=0.8928×2.8358÷2.1389=1.18；（2）計(jì)算必要報(bào)酬率。已知β系數(shù)為1.18，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為7%，市場(chǎng)平均收益為11.09%，根據(jù)公式：=7%+1.18×（11.09%-7%）=12%；（3）計(jì)算債券現(xiàn)值。已知債券每期股利30元，必要報(bào)酬率為12%，根據(jù)附息債券定價(jià)公式：=（元）。 

3、在進(jìn)行客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)信息分析時(shí)，理財(cái)師的做法不正確的是（）?！締芜x題】

A.只是簡(jiǎn)單地告訴客戶(hù)一些財(cái)務(wù)比率

B.讓客戶(hù)明白一些數(shù)據(jù)代表的意思

C.讓客戶(hù)明白一些數(shù)據(jù)的成因

D.讓客戶(hù)明白如何去完善

正確答案:A

答案解析:在進(jìn)行客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)信息分析時(shí)，不能簡(jiǎn)單地告訴客戶(hù)一些財(cái)務(wù)比率，更重要的是讓客戶(hù)明白：這些數(shù)據(jù)代表的意思、成因以及客戶(hù)如何去完善。

4、理財(cái)規(guī)劃書(shū)中客戶(hù)家庭基本信息包括（）?！径噙x題】

A.家庭主要成員的姓名、出生年月日

B.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話(huà)

C.尋求理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的直接原因

D.目前比較關(guān)心的理財(cái)重點(diǎn)以及中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)

E.目前家庭的財(cái)務(wù)狀況

正確答案:A、B、C、D

答案解析:客戶(hù)家庭基本信息：（1）家庭主要成員的姓名、出生年月日；（2）子女的學(xué)程階段；（3）居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話(huà)；（4）尋求理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的直接原因；（5）目前比較關(guān)心的理財(cái)重點(diǎn)以及中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)。如果客戶(hù)披露了其職業(yè)、職務(wù)、工作單位或者健康狀況的，也可以放在這個(gè)環(huán)節(jié)里。

5、追求過(guò)程及情感的滿(mǎn)足感是客戶(hù)消費(fèi)觀念發(fā)展（）階段的特點(diǎn)?！締芜x題】

A.體驗(yàn)消費(fèi)

B.理性消費(fèi)

C.感性消費(fèi)

D.感情消費(fèi)

正確答案:D

答案解析:追求過(guò)程及情感的滿(mǎn)足感是客戶(hù)消費(fèi)觀念發(fā)展感情消費(fèi)階段的特點(diǎn)。

6、以下不屬于第二順序繼承人的是（ ）。【單選題】

A.岳父母

B.兄弟姐妹

C.祖父母

D.外祖父母

正確答案:A

答案解析:第二順序繼承人有：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母

7、以下不屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的特保財(cái)產(chǎn)的是（）?！締芜x題】

A.室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施

B.存放在院內(nèi)的非動(dòng)力農(nóng)機(jī)具、農(nóng)用工具和已收獲的農(nóng)副產(chǎn)品

C.存放在室內(nèi)的營(yíng)業(yè)器具、工具、原材料和商品

D.代他人保管的財(cái)產(chǎn)

正確答案:A

答案解析:家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的特保財(cái)產(chǎn)的：（1）農(nóng)村家庭存放在院內(nèi)的非動(dòng)力農(nóng)機(jī)具、農(nóng)用工具和已收獲的農(nóng)副產(chǎn)品；（2）個(gè)體勞動(dòng)者存放在室內(nèi)的營(yíng)業(yè)器具、工具、原材料和商品；（3）代他人保管的財(cái)產(chǎn)或與他人共有的財(cái)產(chǎn)；（4）須與保險(xiǎn)人特別約定才能投保的財(cái)產(chǎn)。A項(xiàng)，室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施屬于家庭財(cái)產(chǎn)的可保財(cái)產(chǎn)。

8、關(guān)于李明和張強(qiáng)夫婦之間的關(guān)系，以下說(shuō)法正確的是（  ）?！究陀^案例題】

A.李明不得作為張強(qiáng)夫婦的第一順序繼承人

B.李明與張強(qiáng)夫婦之間屬于擬制血親關(guān)系

C.李明與張強(qiáng)夫婦之間沒(méi)有贍養(yǎng)和撫養(yǎng)的權(quán)利和義務(wù)

D.李明與張強(qiáng)夫婦之間可以相互繼承

正確答案:C

答案解析:兒媳、女婿與公婆、岳父母之間是以婚姻關(guān)系為紐帶而產(chǎn)生的親屬關(guān)系，屬于姻親關(guān)系。姻親間沒(méi)有法定的權(quán)利和義務(wù)，因而，李明和張強(qiáng)夫婦之間沒(méi)有贍養(yǎng)、撫養(yǎng)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。但是，由于李明盡了贍養(yǎng)的主要義務(wù)，享有對(duì)岳父岳母的繼承權(quán)，這里只是李明對(duì)張強(qiáng)夫婦享有繼承權(quán)，張強(qiáng)夫婦對(duì)李明并不具有繼承權(quán)，故他們之間不能相互繼承。

9、投資風(fēng)險(xiǎn)是投資收益率的（）?！締芜x題】

A.波動(dòng)

B.不可預(yù)測(cè)性

C.盈利

D.不確定性

正確答案:D

答案解析:投資風(fēng)險(xiǎn)是指投資收益率的不確定性。

10、退休規(guī)劃中，退休后需要花費(fèi)的資金和可領(lǐng)取的資金之間的差距就是（）?！締芜x題】

A.工作生涯設(shè)計(jì)

B.客戶(hù)應(yīng)該自籌的退休基金

C.退休后生活設(shè)計(jì)

D.退休養(yǎng)老資金缺口估算

正確答案:B

答案解析:由客戶(hù)的工作生涯設(shè)計(jì)估算出可領(lǐng)多少養(yǎng)老金（企業(yè)年金或團(tuán)體年金），由客戶(hù)的退休生活設(shè)計(jì)引導(dǎo)出退休后到底需要花費(fèi)多少錢(qián)，退休后需要花費(fèi)的資金和可領(lǐng)取的資金之間的差距就是客戶(hù)應(yīng)該自籌的退休資金。計(jì)算資金缺口：退休后需要花費(fèi)的資金和可收入的資金之間的差距就是客戶(hù)應(yīng)該自籌的退休資金，即退休規(guī)劃的資金缺口。