2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、理財師初次與客戶相見，首先要自我介紹，自我介紹的內(nèi)容一般包括（ ）?！径噙x題】

A.單位

B.部門

C.職務(wù)

D.姓名

E.年齡

正確答案:A、B、C、D

答案解析:理財師初次與客戶相見，首先要自我介紹。常規(guī)做法是先遞名片再介紹；介紹時間簡短；內(nèi)容規(guī)范、完整；自我介紹的內(nèi)容一般包括：單位、部門、職務(wù)、姓名等（選項ABCD正確）。

2、沒有實物形態(tài)的票券，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易的債券是( )。【單選題】

A.憑證式國債

B.記賬式國債

C.儲蓄國債

D.實物國債

正確答案:B

答案解析:選項B：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失；選項A：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證只記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息；選項C：電子式儲蓄國債是財政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券；選項D：實物國債是指以某種商品實物為本位而發(fā)行的國債。

3、理財規(guī)劃方案的主要內(nèi)容有（）?！径噙x題】

A.風(fēng)險管理規(guī)劃

B.教育規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.稅務(wù)籌劃

E.退休養(yǎng)老規(guī)劃

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:理財規(guī)劃方案的內(nèi)容包括家庭收支、債務(wù)規(guī)劃；風(fēng)險管理規(guī)劃；退休養(yǎng)老規(guī)劃；教育規(guī)劃；投資規(guī)劃；稅務(wù)籌劃；財富分配和傳承規(guī)劃等（選項ABCDE正確）。

4、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，銀行個人理財從業(yè)人員在為客戶辦理理財產(chǎn)品認購手續(xù)前，應(yīng)特別注意的事項有（ ）?！径噙x題】

A.有效識別客戶身份

B.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費標(biāo)準(zhǔn)及方式等

C.了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

D.提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風(fēng)險揭示書和權(quán)益須知

E.確認客戶抄錄了風(fēng)險確認語句

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十三條的規(guī)定，銷售人員在為客戶辦理理財產(chǎn)品認購手續(xù)前，應(yīng)特別注意以下事項：（1）有效識別客戶身份（選項A正確）；（2）向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費標(biāo)準(zhǔn)及方式等（選項B正確）；（3）了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求（選項C正確）；（4）提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風(fēng)險揭示書和權(quán)益須知（選項D正確）；（5）確認客戶抄錄了風(fēng)險確認語句（選項E正確）。

5、金融期權(quán)按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，期權(quán)可以分為（ ）?！径噙x題】

A.現(xiàn)貨期權(quán)

B.期貨期權(quán)

C.溢價期權(quán)

D.平價期權(quán)

E.折價期權(quán)

正確答案:A、B

答案解析:（1）按照對價格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)；（2）按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)；（3）按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)（選項AB正確）。

6、陳先生正在考慮一投資項目，該項目的初始投資為1500元，投資收益率為10%，每年的收入和支出如表1-1所示，該項目的凈現(xiàn)值為（ ）元?！締芜x題】

A.-1.98

B.0

C.-22.98

D.22.98

正確答案:C

答案解析:已知初始投資1500元，投資收益率r=10%，根據(jù)凈現(xiàn)值的計算公式，該投資項目的凈現(xiàn)值為：NPV==-1500+（1000-500）÷（1+10%）+=-22.98（選項C正確）。

7、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，不屬于法人分類的是（）?！締芜x題】

A.營利法人

B.非營利法人

C.特別法人

D.機關(guān)法人

正確答案:D

答案解析:《民法典》將法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。

8、在使用FABE法則時，理財師需要遵循以下（     ）原則。【多選題】

A.巧妙引導(dǎo)、激發(fā)需求

B.突出核心價值、展示亮點

C.強調(diào)利益、因客而異

D.羅列證據(jù)、反復(fù)說明

E.開門見山、直接銷售

正確答案:A、B、C、D

答案解析:在使用FABE法則時，理財師需要遵循以下原則：（1）巧妙引導(dǎo)、激發(fā)需求（選項A正確）；（2）突出核心價值、展示亮點（選項B正確）；（3）強調(diào)利益、因客而異（選項C正確）；（4）羅列證據(jù)、反復(fù)說明（選項D正確）。

9、商業(yè)銀行根據(jù)國家有關(guān)政策的規(guī)定，需要統(tǒng)一調(diào)整與客戶簽訂的收費標(biāo)準(zhǔn)和收費方式時，不需要告知客戶?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十二條規(guī)定，商業(yè)銀行根據(jù)國家有關(guān)政策的規(guī)定，需要統(tǒng)一調(diào)整與客戶簽訂的收費標(biāo)準(zhǔn)和收費方式時，應(yīng)將有關(guān)情況及時告知客戶；除非在相關(guān)協(xié)議中另有約定，商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和投資管理情況，需要對已簽訂的收費標(biāo)準(zhǔn)和收費方式進行調(diào)整時，應(yīng)獲得客戶同意。

10、私人銀行業(yè)務(wù)的目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值等目標(biāo)。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，其目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈等目標(biāo)。