2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、商業(yè)銀行不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售，但是可以將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十六條規(guī)定，商業(yè)銀行不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售，不得將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。

2、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一次性完成的。  【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過程，不是一次性完成的。

3、由于（ ）的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全?！締芜x題】

A.憑證式國(guó)債

B.電子式國(guó)債

C.記賬式國(guó)債

D.憑證式國(guó)債和電子式國(guó)債

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場(chǎng)或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失，記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全；選項(xiàng)A：憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國(guó)債收款憑證只記錄債權(quán)，不能上市流通，從購(gòu)買之日起計(jì)息；選項(xiàng)B：電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。

4、下列關(guān)于財(cái)務(wù)計(jì)算器各函數(shù)或功能對(duì)應(yīng)錯(cuò)誤的是（）。【單選題】

A.AMORT-房貸本息攤分函數(shù)

B.BOND-計(jì)算債券到期收益率

C.IRR-計(jì)算內(nèi)部報(bào)酬率

D.ICONV-顯示小數(shù)位數(shù)

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D功能對(duì)應(yīng)錯(cuò)誤：FORMAT-為顯示小數(shù)位數(shù)，ICONV用于將名義年利率轉(zhuǎn)換成有效年利率。

5、按照經(jīng)營(yíng)性質(zhì)劃分，保險(xiǎn)可以分為（ ）。【單選題】

A.社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)

B.直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)

C.自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)

D.公營(yíng)保險(xiǎn)和民營(yíng)保險(xiǎn)

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A：按照經(jīng)營(yíng)性質(zhì)劃分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)；選項(xiàng)B：按照承保劃分為原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)；選項(xiàng)C：按照實(shí)施方式劃分為強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)；選項(xiàng)D：劃分方式不正確。

6、信托公司與銀行開展銀信理財(cái)合作中，信托公司需要遵守的規(guī)定有（ ）?！径噙x題】

A.認(rèn)真履行受托職責(zé)，嚴(yán)格管理信托財(cái)產(chǎn)

B.為信托財(cái)產(chǎn)開立信托財(cái)產(chǎn)專戶，將信托財(cái)產(chǎn)與固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬

C.按照信托文件約定向銀行披露信托事務(wù)處理情況

D.每?jī)芍汇y信理財(cái)合作產(chǎn)品至少配備一名信托經(jīng)理

E.嚴(yán)格遵守《信托公司管理辦法》、《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》等監(jiān)管規(guī)定

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第十條的規(guī)定，每一只銀信理財(cái)合作產(chǎn)品至少配備一名信托經(jīng)理。

7、商業(yè)銀行根據(jù)市場(chǎng)情況調(diào)整（），應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露后方可調(diào)整?！径噙x題】

A.投資范圍

B.投資品種

C.投資數(shù)量

D.投資比例

E.投資方式

正確答案:A、B、D

答案解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十條 理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明投資范圍、投資資產(chǎn)種類和各投資資產(chǎn)種類的投資比例，并確保在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間按照銷售文件約定比例合理浮動(dòng)。市場(chǎng)發(fā)生重大變化導(dǎo)致投資比例暫時(shí)超出浮動(dòng)區(qū)間且可能對(duì)客戶預(yù)期收益產(chǎn)生重大影響的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向客戶進(jìn)行信息披露。商業(yè)銀行根據(jù)市場(chǎng)情況調(diào)整投資范圍、投資品種或投資比例（選項(xiàng)ABD正確），應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露后方可調(diào)整；客戶不接受的，應(yīng)當(dāng)允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財(cái)產(chǎn)品。

8、假定某人將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期年收益率為10%，若每季度末收到現(xiàn)金回報(bào)一次，投資期限為2年，則預(yù)期投資期滿后一次性支付本利和約為（）元?！締芜x題】

A.21436

B.12184

C.12100

D.12000

正確答案:B

答案解析:本題考查的是復(fù)利終值的計(jì)算。（1）已知預(yù)期年收益率為10%，每季度付息一次，則有效利率r=10%÷4=2.5%；（2）已知現(xiàn)值PV=10000，期數(shù)n=2×4=8，有效利率r=2.5%，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：（選項(xiàng)B正確）。

9、下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）。【單選題】

A.短期政府債券

B.銀行承兌匯票

C.銀行中長(zhǎng)期債券

D.回購(gòu)協(xié)議

正確答案:C

答案解析:貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所。一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)。包括銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。選項(xiàng)C：銀行中長(zhǎng)期債券的期限是1年以上的長(zhǎng)期金融工具，屬于資本市場(chǎng)工具。

10、商業(yè)銀行應(yīng)建立自上而下的風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，具體內(nèi)容包括（ ）?！径噙x題】

A.應(yīng)建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與管理體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系，并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查

B.應(yīng)定期對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性、充分性、有效性進(jìn)行審核和測(cè)試

C.應(yīng)慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃

D.應(yīng)根據(jù)本行理財(cái)計(jì)劃的發(fā)展策略、資本實(shí)力和管理能力，確定本行理財(cái)計(jì)劃所能承受的總體風(fēng)險(xiǎn)程度，并明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度

E.應(yīng)確保理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)管理能夠按照規(guī)定的程序和方法實(shí)施，并明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任，建立內(nèi)部獨(dú)立審計(jì)監(jiān)督機(jī)制

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》：第三十二條 商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分了解和認(rèn)識(shí)綜合理財(cái)服務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)性，建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與管理體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系，并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查（選項(xiàng)A正確）；第三十三條 商業(yè)銀行應(yīng)定期對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性、充分性、有效性進(jìn)行審核和測(cè)試，商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告（選項(xiàng)B正確）；第三十六條 商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和人力資源狀況等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃（選項(xiàng)C正確）；第三十八條 商業(yè)銀行的董事會(huì)或高級(jí)管理層應(yīng)根據(jù)本行理財(cái)計(jì)劃的發(fā)展策略、資本實(shí)力和管理能力，確定本行理財(cái)計(jì)劃所能承受的總體風(fēng)險(xiǎn)程度，并明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度（選項(xiàng)D正確）；可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系；第三十九條 商業(yè)銀行的董事會(huì)或高級(jí)管理層應(yīng)確保理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)管理能夠按照規(guī)定的程序和方法實(shí)施，并明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任，建立內(nèi)部獨(dú)立審計(jì)監(jiān)督機(jī)制（選項(xiàng)E正確）；第四十條 商業(yè)銀行的董事會(huì)或高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃及其所包含的投資產(chǎn)品的性質(zhì)、銷售規(guī)模和投資的復(fù)雜程度，針對(duì)理財(cái)計(jì)劃面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，制定清晰、全面的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度，建立相應(yīng)的管理體系。