2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第五章 客戶分類(lèi)與需求分析5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、趙先生今年32歲，妻子30歲，兒子兩歲。家庭年收入10萬(wàn)元，支出6萬(wàn)元，有存款20萬(wàn)元，有購(gòu)房計(jì)劃。從家庭生命周期和趙先生的職業(yè)生涯規(guī)劃來(lái)看，金融理財(cái)師為其家庭的規(guī)劃架構(gòu)重點(diǎn)是（ ）。【單選題】

A.趙先生的家庭階段屬于穩(wěn)定期，這個(gè)時(shí)期對(duì)于未來(lái)的生涯規(guī)劃應(yīng)該有明確的方向，是否專(zhuān)項(xiàng)管理崗位，是否可以自行創(chuàng)業(yè)當(dāng)老板，在該階段都應(yīng)該定案

B.趙先生的家庭屬于成長(zhǎng)期，應(yīng)該既在職進(jìn)修充實(shí)自己，同時(shí)擬定職業(yè)生涯計(jì)劃，確定往后的工作方向，目標(biāo)是使家庭收入穩(wěn)定增加

C.趙先生的家庭處在家庭成熟期，在支出方面子女教育撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)將逐漸增加，但同時(shí)隨著收入的提高也應(yīng)增加儲(chǔ)蓄額，來(lái)應(yīng)對(duì)此時(shí)多數(shù)家庭會(huì)有的購(gòu)房計(jì)劃和購(gòu)車(chē)計(jì)劃

D.趙先生的家庭處在家庭形成期，年輕可承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B說(shuō)法正確：成長(zhǎng)期特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，該階段子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車(chē)貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。趙先生的家庭特征為兒子兩歲，處在從子女出生到完成學(xué)業(yè)階段，家庭收入穩(wěn)定增加，故其生涯階段屬于成長(zhǎng)期。

2、（ ）是由F·莫迪利安尼與 R·布倫博格、A·安多共同創(chuàng)建的?！締芜x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)收益理論

B.生命周期理論

C.客戶偏好理論

D.投資組合理論

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：生命周期理論是由F·莫迪利安尼與R·布倫博格、A·安多共同創(chuàng)建的；選項(xiàng)A：托賓在1958年發(fā)表了《作為處理風(fēng)險(xiǎn)行為的流動(dòng)性偏好》，闡述了他對(duì)風(fēng)險(xiǎn)收益關(guān)系的理解；選項(xiàng)C：客戶偏好理論是指客戶對(duì)一種商品(或者商品組合)的喜好程度，即消費(fèi)者根據(jù)自己的意愿對(duì)可供消費(fèi)的商品或商品組合進(jìn)行排序，這種排序反映了消費(fèi)者個(gè)人的需要、興趣和嗜好；選項(xiàng)D：美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬可維茨1952年首次提出投資組合理論，是指若干種證券組成的投資組合，其收益是這些證券收益的加權(quán)平均數(shù)，但是其風(fēng)險(xiǎn)不是這些證券風(fēng)險(xiǎn)的加權(quán)平均風(fēng)險(xiǎn)，投資組合能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

3、理財(cái)師采用“電話溝通”方式了解客戶時(shí)，應(yīng)注意的原則有（ ）?！径噙x題】

A.樹(shù)立以客戶為中心的思想，真正認(rèn)識(shí)了解客戶

B.熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧

C.在為客戶提供理財(cái)服務(wù)時(shí)應(yīng)將產(chǎn)品銷(xiāo)售和銷(xiāo)售業(yè)績(jī)的完成放在第一位

D.一切工作從了解客戶和客戶的理財(cái)需求出發(fā)，并以此為工作和專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的基礎(chǔ)和前提

E.必須掌握客戶需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利

正確答案:A、B、D、E

答案解析:理財(cái)師在接觸客戶、提供專(zhuān)業(yè)理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)和開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)注意以下幾點(diǎn)工作原則。（1）樹(shù)立以客戶為中心的思想，真正認(rèn)識(shí)了解客戶，與其建立長(zhǎng)期互信友好關(guān)系的重要性，一切工作從了解客戶和客戶的理財(cái)需求出發(fā)，并以此為工作和專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的基礎(chǔ)和前提。 （2）熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧。（3）必須掌握客戶需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利，一味追求產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)績(jī)，而最終喪失客戶信任，損壞金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師的品牌形象。

4、下列對(duì)家庭生命周期各階段的理財(cái)建議，不合適的是（   ）?！締芜x題】

A.家庭衰老期盡量不要承擔(dān)貸款

B.投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而有所上升

C.家庭形成期和衰老期相對(duì)而言都需要持有較高比例的流動(dòng)性資產(chǎn)

D.家庭成長(zhǎng)期需要并且應(yīng)該利用房屋貸款、汽車(chē)貸款等各項(xiàng)貸款

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B說(shuō)法不合適：投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而有所下降。

5、根據(jù)客戶對(duì)待投資中風(fēng)險(xiǎn)與收益的態(tài)度，可以將風(fēng)險(xiǎn)分為三種類(lèi)型，以下（  ）不屬于三種類(lèi)型之一?！締芜x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

B.風(fēng)險(xiǎn)淡漠型

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好型

D.風(fēng)險(xiǎn)中立型

正確答案:B

答案解析:我們也可以按照客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度把客戶劃分為：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏好型及風(fēng)險(xiǎn)中立型三類(lèi)：（1）風(fēng)險(xiǎn)厭惡型，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主；（2）風(fēng)險(xiǎn)偏好型，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)投資較為積極，愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，重視風(fēng)險(xiǎn)分析和規(guī)避，不因風(fēng)險(xiǎn)的存在而放棄投資機(jī)會(huì)；投資應(yīng)遵循組合設(shè)計(jì)、設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)止損點(diǎn)，防止投資失敗影響家庭整體財(cái)務(wù)狀況；（3）風(fēng)險(xiǎn)中立型，介于前兩類(lèi)投資者之間，期望獲得較高收益，但對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)也望而生畏；投資應(yīng)以?xún)?chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化。選項(xiàng)B：風(fēng)險(xiǎn)淡漠型此說(shuō)法有誤。