2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第五章 客戶分類與需求分析5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、家庭成長(zhǎng)期的特點(diǎn)有（）?！径噙x題】

A.子女教育金需求增加

B.家庭收入處于巔峰

C.需保持資金流動(dòng)性

D.資產(chǎn)傳承是核心目標(biāo)

E.家庭支出穩(wěn)定

正確答案:A、C、E

答案解析:選項(xiàng)A：子女教育金需求增加屬于家庭成長(zhǎng)期的特點(diǎn)；選項(xiàng)C：保持資產(chǎn)流動(dòng)性屬于家庭成長(zhǎng)期的特點(diǎn)；選項(xiàng)E：家庭支出穩(wěn)定屬于家庭成長(zhǎng)期的特點(diǎn)；選項(xiàng)B：家庭收入處于巔峰狀態(tài)屬于家庭成熟期的特點(diǎn)；選項(xiàng)D：資產(chǎn)傳承是核心目標(biāo)屬于衰老期的特點(diǎn)。

2、對(duì)于理財(cái)師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系主要指通過(guò)客戶資料的（），確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財(cái)需求和承受能力的合理的綜合理財(cái)方案?！径噙x題】

A.收集

B.整理

C.分析

D.估計(jì)

E.判斷

正確答案:A、B、C、E

答案解析:對(duì)于理財(cái)師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系主要指通過(guò)客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財(cái)需求和承受能力的合理的綜合理財(cái)方案（選項(xiàng)ABCE正確）。

3、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）?！締芜x題】

A.投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

B.當(dāng)期負(fù)債狀況

C.當(dāng)期收入水平

D.財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

正確答案:A

答案解析:客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于財(cái)務(wù)信息。選項(xiàng)D：投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度是客戶主觀上對(duì)客戶選擇投資的影響程度，是不可量化的指標(biāo)，因此不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。

4、根據(jù)個(gè)人生命周期理論,自完成學(xué)業(yè)開(kāi)始工作并領(lǐng)取第一份報(bào)酬開(kāi)始進(jìn)入（ ）。【單選題】

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

正確答案:B

答案解析:自完成學(xué)業(yè)開(kāi)始工作并領(lǐng)取第一份報(bào)酬開(kāi)始,真正意義上的個(gè)人理財(cái)生涯才開(kāi)始。這個(gè)時(shí)期由于剛工作，收入基數(shù)較低，還沒(méi)有足夠的資金與經(jīng)驗(yàn)從事投資，無(wú)法獲得投資性收入，屬于建立期（選項(xiàng)B正確）。

5、調(diào)查問(wèn)卷使用主要難點(diǎn)是問(wèn)卷問(wèn)題的設(shè)計(jì)需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶；客戶有時(shí)不愿意填寫或不認(rèn)真填寫?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:調(diào)查問(wèn)卷使用主要難點(diǎn)是問(wèn)卷問(wèn)題的設(shè)計(jì)需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶；客戶有時(shí)不愿意填寫或不認(rèn)真填寫。