2023年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、2013年11月，金融穩(wěn)定理事會(huì)公布了《有效風(fēng)險(xiǎn)偏好框架制定原則》，其主要內(nèi)容包括（）?！径噙x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)限額

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好框架

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明關(guān)鍵因素

D.內(nèi)部管理角色

E.職責(zé)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:2013年11月，金融穩(wěn)定理事會(huì)公布了《有效風(fēng)險(xiǎn)偏好框架制定原則》，意在加強(qiáng)對系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，主要內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)偏好框架、風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明關(guān)鍵因素；風(fēng)險(xiǎn)限額；內(nèi)部管理角色和職責(zé)四個(gè)主要部分（選項(xiàng)ABCDE正確）。

2、金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失不包括（ ）?！締芜x題】

A.系統(tǒng)損失

B.預(yù)期損失

C.非預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失

正確答案:A

答案解析:金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失。選項(xiàng)A：系統(tǒng)損失屬于混淆選項(xiàng)。

3、商業(yè)銀行中長期預(yù)警機(jī)制為兩級，短期預(yù)警機(jī)制為三級?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:考慮到短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、中長期結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化問題，商業(yè)銀行至少應(yīng)建立短期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和中長期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警兩類預(yù)警機(jī)制，其中中長期預(yù)警機(jī)制為兩級，短期預(yù)警機(jī)制為三級。

4、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配原則，銀行一般選擇的控制操作風(fēng)險(xiǎn)的策略是（）?！径噙x題】

A.降低風(fēng)險(xiǎn)

B.承受風(fēng)險(xiǎn)

C.消除風(fēng)險(xiǎn)

D.轉(zhuǎn)移或緩釋風(fēng)險(xiǎn)

E.回避風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、D、E

答案解析:根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配原則，銀行一般選擇四種策略控制操作風(fēng)險(xiǎn)，一是降低風(fēng)險(xiǎn)，二是承受風(fēng)險(xiǎn)，三是轉(zhuǎn)移或緩釋風(fēng)險(xiǎn)，四是回避風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)ABDE正確）。

5、效果評價(jià)是風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的落腳點(diǎn)，也是風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管制度有效性的根本所在。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)整改和處罰落實(shí)的情況和持續(xù)監(jiān)測的情況，評估整個(gè)監(jiān)管行動(dòng)計(jì)劃的執(zhí)行效果，這是風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的落腳點(diǎn)，也是風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管制度有效性的根本所在。

6、衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率指標(biāo)有(    )。【多選題】

A.大額負(fù)債依賴度

B.成本收入比

C.正常貸款遷徙率

D.關(guān)注類貸款遷徙率

E.資本充足率

正確答案:C、D

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)監(jiān)測指標(biāo)。貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙指標(biāo)有正常貸款遷徙率、正常類貸款遷徙率、關(guān)注類貸款遷徙率、次級類貸款遷徙率、可疑類貸款遷徙率（選項(xiàng)CD正確）。

7、基于風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的資本充足率，彌補(bǔ)了杠桿率忽視資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)水平的缺點(diǎn)，也可以限制銀行進(jìn)行規(guī)模擴(kuò)張并加大杠桿水平?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:基于風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的資本充足率，能防范銀行背離審慎經(jīng)營原則、過度積聚高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，彌補(bǔ)了杠桿率忽視資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)水平的缺點(diǎn)，但無法限制銀行進(jìn)行規(guī)模擴(kuò)張并加大杠桿水平。

8、商業(yè)銀行與借款人簽訂貸款合同時(shí)，要求第三方提供擔(dān)保，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時(shí)，商業(yè)銀行可以通過執(zhí)行擔(dān)保來爭取貸款本息的最終償還或減少損失，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于( )?！締芜x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略：（1）風(fēng)險(xiǎn)分散（2）風(fēng)險(xiǎn)對沖（3）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避（5）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。選項(xiàng)A正確。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

9、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保半年一次對恢復(fù)計(jì)劃和處置計(jì)劃進(jìn)行一次全面重檢。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保每年對恢復(fù)計(jì)劃和處置計(jì)劃進(jìn)行一次全面重檢，并在業(yè)務(wù)模式、管理架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)狀況或外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)及時(shí)更新。

10、商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，總體思路是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的總量，包括分別降低（）?！径噙x題】

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、D、E

答案解析:選項(xiàng)ADE正確：商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，總體思路是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的總量，包括分別降低信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。要縮小整體的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，主要采用兩種措施：一是降低規(guī)模；二是調(diào)整結(jié)構(gòu)。