2023年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、具體披露的內(nèi)容和要求，可按（）三個方面確定。【單選題】

A.安全性、及時性和效益性

B.及時性、流動性和效益性

C.安全性、流動性和效益性

D.安全性、流動性和及時性

正確答案:C

答案解析:選項C正確。具體披露的內(nèi)容和要求，可按安全性、流動性和效益性三個方面確定。

2、國際反洗錢監(jiān)管應堅持風險為本監(jiān)管原則。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:國際反洗錢監(jiān)管原則為風險為本監(jiān)管原則。

3、假設某銀行資本為1000，扣除項為400，信用風險加權(quán)資產(chǎn)為500，市場風險資本要求為200，則資本充足率為( )?！締芜x題】

A.15%

B.20%

C.33%

D.86%

正確答案:B

答案解析:資本充足率=（總資本-對應資本扣減項）/[信用風險加權(quán)資產(chǎn)+12.5*(市場風險資本要求）+（操作風險資本要求）]*100%=（1000-400）/（500+12.5*200）*100%=20%（選項B正確）。

4、商業(yè)銀行有效的戰(zhàn)略風險管理應當確保其長期戰(zhàn)略、短期目標、( )和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。【單選題】

A.中期目標

B.可再生資源

C.風險管理措施

D.風險管理目標

正確答案:C

答案解析:選項C正確。有效的戰(zhàn)略風險管理流程應當確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。

5、甲乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務，乙為會計主管，工作中兩人關系密切、無話不談，下列兩人對密碼管理的做法正確的是（）?！締芜x題】

A.兩人密碼互相知悉

B.各自定期或不定期更換密碼并嚴格保密

C.需要業(yè)務授權(quán)時，甲輸入乙的密碼進行授權(quán)

D.乙用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務

正確答案:B

答案解析:柜員管理業(yè)務環(huán)節(jié)的違規(guī)操作包括：①柜員離崗未退出業(yè)務操作系統(tǒng)，被他人利用進行操作；②授權(quán)密碼泄露或借給他人使用；③柜員盜用會計主管密碼私自授權(quán)，重置客戶密碼或強行修改客戶密碼；④設立勞動組合時，不注意崗位之間的監(jiān)督制約；⑤柜員調(diào)離本工作崗位時，未及時將柜員卡上繳并注銷，未及時取消其業(yè)務權(quán)限等。選項B：各自定期或不定期更換密碼并嚴格保密的做法是正確的。

6、下列風險監(jiān)測指標中，能夠反映商業(yè)銀行審慎經(jīng)營狀況的是（）?！締芜x題】

A.預期損失率

B.貸款損失準備充足率

C.正常貸款遷徙率

D.不良資產(chǎn)/貸款率

正確答案:B

答案解析:貸款損失準備充足率=貸款實際計提準備/貸款應提準備×100%，貸款實際計提準備指商業(yè)銀行根據(jù)貸款預計損失而實際計提的準備，該指標能夠反映商業(yè)銀行的審慎經(jīng)營狀況（選項B正確）。

7、銀行監(jiān)管的公開原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進行監(jiān)管活動應當平等對待所有參與者?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外,應當具有適當?shù)耐该鞫?。公開主要有三個方面的內(nèi)容：一是監(jiān)管立法和政策標準公開；二是監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開；三是行政復議的依據(jù)、標準、程序公開。題干所述為公正原則。

8、監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督機構(gòu)，對（ ）負責，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作?！締芜x題】

A.董事會

B.最高風險管理委員會

C.股東大會

D.風險管理部門

正確答案:C

答案解析:監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作（選項C正確）。

9、在流動性組合管理中，銀行必須建立多層次的流動性儲備作為流動性風險緩沖，用來應對潛在的流動性危機，就像銀行需要建立資本緩沖應對預期損失一樣?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:在流動性組合管理中，銀行必須建立多層次的流動性儲備作為流動性風險緩沖，用來應對潛在的流動性危機，就像銀行需要建立資本緩沖應對非預期損失一樣。

10、貸款定價的形成機制比較復雜，（）不是形成均衡定價的主要力量?！締芜x題】

A.市場

B.銀行

C.客戶

D.監(jiān)管機構(gòu)

正確答案:C

答案解析:貸款定價的形成機制比較復雜，市場、銀行和監(jiān)管機構(gòu)這三方面是形成均衡定價的三個主要力量。