2022年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)公式中的重要參數(shù)輸入不包括（）?！締芜x題】

A.違約風(fēng)險暴露（EAD）

B.違約概率（PD）

C.一般風(fēng)險價值（VaR）

D.違約損失率（LGD）

正確答案:C

答案解析:信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)公式中，所對應(yīng)的違約概率（PD）、違約損失率（LGD）、違約風(fēng)險暴露（EAD）、有效期限（M）等風(fēng)險參數(shù)都是公式中重要的輸入因素，決定了不同的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)數(shù)額。選項(xiàng)C：一般風(fēng)險價值（VaR）不是信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)公式中的參數(shù)。

2、在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理實(shí)踐中，限額管理的制度包括（）。【多選題】

A.區(qū)域風(fēng)險限額管理

B.國家風(fēng)險管理

C.單一客戶授信限額管理

D.多個客戶授信限額管理

E.集團(tuán)客戶授信限額管理

正確答案:A、B、C、E

答案解析:商業(yè)銀限額管理包括：單一客戶授信限額管理、集團(tuán)客戶授信限額管理、國家風(fēng)險與區(qū)域風(fēng)險限額管理和組合限額管理（選項(xiàng)ABCE正確）。選項(xiàng)D：多個客戶授信限額管理不屬于商業(yè)銀限額管理。

3、項(xiàng)目實(shí)施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報告，由其進(jìn)行審核，進(jìn)度報告應(yīng)當(dāng)包括（ ）。【多選題】

A.計劃的重大變更

B.供應(yīng)商的變更

C.關(guān)鍵人員的變更

D.經(jīng)銷商的變更

E.主要費(fèi)用支出情況

正確答案:A、B、C、E

答案解析:項(xiàng)目實(shí)施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報告，由其進(jìn)行審核，進(jìn)度報告應(yīng)當(dāng)包括計劃的重大變更、關(guān)鍵人員或供應(yīng)商的變更以及主要費(fèi)用支出情況（選項(xiàng)ABCE正確）。

4、面對當(dāng)前復(fù)雜多變的全球經(jīng)濟(jì)、金融格局，各國政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)持續(xù)加強(qiáng)并深化銀行監(jiān)管，主要因?yàn)殂y行業(yè)是（）的行業(yè)?！締芜x題】

A.低杠桿、高風(fēng)險

B.高杠桿、低風(fēng)險

C.低杠桿、低風(fēng)險

D.高杠桿、高風(fēng)險

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D正確：面對當(dāng)前復(fù)雜多變的全球經(jīng)濟(jì)、金融格局，各國政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)持續(xù)加強(qiáng)并深化銀行監(jiān)管，主要因?yàn)殂y行業(yè)是高杠桿、高風(fēng)險的行業(yè)，且對維護(hù)貨幣供給體系穩(wěn)定運(yùn)行和經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長具有重要意義。

5、甲乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務(wù)，乙為會計主管，工作中兩人關(guān)系密切、無話不談，下列兩人對密碼管理的做法正確的是（ ）?！締芜x題】

A.乙外出在外，私下里將密碼授權(quán)給甲管理

B.甲乙二人嚴(yán)守密碼管理的規(guī)則，私下里從不討論相關(guān)事情

C.乙不在期間，甲用乙的賬戶、密碼，為客戶辦理業(yè)務(wù)

D.甲覺得某客戶的密碼設(shè)置太過簡單，遂強(qiáng)行修改了客戶的密碼

正確答案:B

答案解析:柜員管理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的違規(guī)操作包括：①柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，被他人利用進(jìn)行操作；②授權(quán)密碼泄露或借給他人使用；③柜員盜用會計主管密碼私自授權(quán)，重置客戶密碼或強(qiáng)行修改客戶密碼；④設(shè)立勞動組合時，不注意崗位之間的監(jiān)督制約；⑤柜員調(diào)離本工作崗位時，未及時將柜員卡上繳并注銷，未及時取消其業(yè)務(wù)權(quán)限等。選項(xiàng)B：甲乙二人嚴(yán)守密碼管理的規(guī)則，私下里從不討論相關(guān)事情做法是正確的。

6、銀行分析利率上漲100個基點(diǎn)對交易賬戶市值的影響屬于（）。【單選題】

A.敏感性測試

B.情景分析

C.情景測試

D.敏感性分析

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。敏感性測試旨在測量單個重要風(fēng)險因素或少數(shù)幾項(xiàng)關(guān)系密切的因素由于假設(shè)變動對銀行風(fēng)險暴露和銀行承受風(fēng)險能力的影響。例如銀行分析利率上漲100個基點(diǎn)對交易賬戶市值的影響。

7、市場準(zhǔn)入監(jiān)管的主要目標(biāo)包括( )。【多選題】

A.提高銀行的盈利能力

B.保護(hù)銀行股東的利益

C.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)

D.預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

E.保護(hù)存款者的利益

正確答案:C、D、E

答案解析:市場準(zhǔn)入監(jiān)管的主要目標(biāo)：（1）保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系（選項(xiàng)CD正確）。（2）維護(hù)銀行市場秩序。（3）保護(hù)存款者的利益（選項(xiàng)E正確）。

8、操作風(fēng)險管理與控制情況報告中包括（）。【多選題】

A.主要操作風(fēng)險事件的詳細(xì)信息

B.已確認(rèn)的重大操作風(fēng)險損失

C.潛在的重大操作風(fēng)險損失

D.操作風(fēng)險及控制措施的評估結(jié)果

E.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測結(jié)果

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確。操作風(fēng)險管理與控制情況報告中應(yīng)包括：主要操作風(fēng)險事件的詳細(xì)信息、已確認(rèn)或潛在的重大操作風(fēng)險損失等信息、操作風(fēng)險及控制措施的評估結(jié)果、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測結(jié)果。

9、銀行流動性風(fēng)險報告的說法正確的是（）。【多選題】

A.流動性風(fēng)險報告應(yīng)該按照層次進(jìn)行劃分

B.流動性風(fēng)險管理報告體系的核心問題是，“我們應(yīng)該讓哪些人，在什么時間，知道什么信息？”

C.日常流動性風(fēng)險水平指標(biāo)可以按周報告

D.日常流動性風(fēng)險水平指標(biāo)可以按日報告

E.一些復(fù)雜的流動性風(fēng)險水平指標(biāo)，關(guān)注中長期的指標(biāo)

正確答案:A、B、D、E

答案解析:建立流動性風(fēng)險管理報告體系的核心問題是，“我們應(yīng)該讓哪些人，在什么時間，知道什么信息？”（選項(xiàng)B說法正確）因此，流動性風(fēng)險報告應(yīng)該按照層次進(jìn)行劃分（選項(xiàng)A說法正確）。一些市場流動性指標(biāo)監(jiān)測和超額備付率這樣的日常流動性風(fēng)險水平指標(biāo)可以按日報告（選項(xiàng)D說法正確）。一些復(fù)雜的，關(guān)注中長期的指標(biāo)，例如貸存比、凈穩(wěn)定融資比例（NSFR）可以使用月度報告（選項(xiàng)E說法正確）。

10、國別風(fēng)險預(yù)警和應(yīng)急處置包括（）。【多選題】

A.建立國別風(fēng)險預(yù)警機(jī)構(gòu)

B.完善風(fēng)險信息監(jiān)控

C.加強(qiáng)風(fēng)險控制

D.健全預(yù)警信息傳遞機(jī)制

E.準(zhǔn)確把握預(yù)警等級

正確答案:A、B、D、E

答案解析:國別風(fēng)險預(yù)警和應(yīng)急處置包括：（1）建立國別風(fēng)險預(yù)警機(jī)構(gòu)（選項(xiàng)A正確）；（2）完善風(fēng)險信息監(jiān)控（選項(xiàng)B正確）；（3）健全預(yù)警信息傳遞機(jī)制（選項(xiàng)D正確）；（4）準(zhǔn)確把握預(yù)警等級（選項(xiàng)E正確）；（5）加強(qiáng)風(fēng)險預(yù)測；（6）應(yīng)急處置方案。