2023年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、以下關(guān)于董事會及其專門委員會的說法，錯誤的是（ ）。【單選題】

A.董事會是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)

B.董事會對銀行總體負(fù)責(zé)

C.董事會同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)對高管層實(shí)施監(jiān)督

D.最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D說法錯誤：2013年銀監(jiān)會印發(fā)《商業(yè)銀行公司治理指引》，強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行董事會對銀行風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任。規(guī)定商業(yè)銀行董事會應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、發(fā)展規(guī)模和速度，建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、政策和程序，判斷銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，確定適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)容忍度和風(fēng)險(xiǎn)偏好，督促高級管理層有效地識別、計(jì)量、 監(jiān)測、控制并及時(shí)處置商業(yè)銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行董事會及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會應(yīng)當(dāng)定期聽取高級管理層關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的專題報(bào)告，對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估，并提出全面風(fēng)險(xiǎn)管理意見。

2、由于我國區(qū)域間的經(jīng)濟(jì)差異十分顯著，所以商業(yè)銀行在貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)識別和分析過程中，應(yīng)當(dāng)考慮區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)因素。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:由于我國區(qū)域間的經(jīng)濟(jì)差異十分顯著，重視區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)識別還是非常必要的。

3、流動性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:流動性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

4、商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的（  ），確保配置足夠人力、財(cái)力資源、維持穩(wěn)定、安全的信息科技環(huán)境?！径噙x題】

A.信息科技戰(zhàn)略

B.信息科技運(yùn)行計(jì)劃

C.信息科技風(fēng)險(xiǎn)評估計(jì)劃

D.信息科技風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃

E.信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

正確答案:A、B、C

答案解析:選項(xiàng)ABC正確。商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運(yùn)行計(jì)劃和信息科技風(fēng)險(xiǎn)評估計(jì)劃，確保配置足夠人力、財(cái)力資源、維持穩(wěn)定、安全的信息科技環(huán)境。

5、企業(yè)資產(chǎn)證券化的審核方式為（）?！締芜x題】

A.備案制

B.審核制

C.注冊制

D.備案制、注冊制

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確：企業(yè)資產(chǎn)證券化的審核方式為備案制，資產(chǎn)支持票據(jù)的審核方式為注冊制，信貸資產(chǎn)證券化的審核方式為備案制、注冊制。

6、銀行應(yīng)建立完善的內(nèi)部控制框架，包括組織架構(gòu)、會計(jì)政策和程序、制衡機(jī)制、資產(chǎn)和投資保全，為日常經(jīng)營和各類具體風(fēng)險(xiǎn)的管理提供一個(gè)良好的控制環(huán)境?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:銀行應(yīng)建立完善的內(nèi)部控制框架，包括組織架構(gòu)、會計(jì)政策和程序、制衡機(jī)制、資產(chǎn)和投資保全，為日常經(jīng)營和各類具體風(fēng)險(xiǎn)的管理提供一個(gè)良好的控制環(huán)境。

7、在信息披露不充分的條件下，為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化信息披露監(jiān)控機(jī)制，下列說法不正確的是( )?！締芜x題】

A.日常監(jiān)督機(jī)制主要針對商業(yè)銀行信息披露的行為、特點(diǎn)，進(jìn)行有效、穩(wěn)定的信息披露監(jiān)督

B.懲罰機(jī)制使商業(yè)銀行能自愿、真實(shí)、及時(shí)、準(zhǔn)確地按照市場規(guī)則披露信息

C.法律賦予監(jiān)管當(dāng)局的責(zé)任越大，監(jiān)管者的能力越強(qiáng)，揭示的商業(yè)銀行信息披露的動機(jī)越強(qiáng)烈

D.懲罰機(jī)制要求信息披露如果不符合要求，必要時(shí)可要求增加信息披露的內(nèi)容甚至重新進(jìn)行信息披露

正確答案:B

答案解析:在信息披露不充分的條件下，為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化信息披露監(jiān)控機(jī)制，包括：（1）日常監(jiān)督機(jī)制。主要針對商業(yè)銀行信息披露的行為、特點(diǎn)，進(jìn)行有效、穩(wěn)定的信息披露監(jiān)督，使其能自愿、真實(shí)、及時(shí)、準(zhǔn)確地按照市場規(guī)則披露信息；（2）懲罰機(jī)制。信息披露如果不符合要求，必要時(shí)可要求增加信息披露的內(nèi)容甚至重新進(jìn)行信息披露（選項(xiàng)B說法不正確）；（3）監(jiān)管當(dāng)局責(zé)任。法律賦予監(jiān)管當(dāng)局的責(zé)任越大，監(jiān)管者的能力越強(qiáng)，揭示的商業(yè)銀行信息披露的動機(jī)越強(qiáng)烈，商業(yè)銀行在信息披露上造假的動機(jī)就越小，也越有可能提供真實(shí)可靠的信息數(shù)據(jù)。

8、根據(jù)金融穩(wěn)定理事會的要求，恢復(fù)計(jì)劃的內(nèi)容不包括的是（   ）。【單選題】

A.在壓力情境下及時(shí)實(shí)施恢復(fù)措施的流程安排

B.退出處置流程的路徑選擇

C.金融機(jī)構(gòu)在面臨個(gè)體性及市場性壓力情景時(shí)可采取的具體應(yīng)對措施

D.情景應(yīng)當(dāng)能夠涵蓋資本短缺及流動性壓力情景

正確答案:B

答案解析:根據(jù)金融穩(wěn)定理事會（FSB）的要求，恢復(fù)計(jì)劃應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：（1）金融機(jī)構(gòu)在面臨個(gè)體性及市場性壓力情景時(shí)可采取的具體應(yīng)對措施；（2）情景應(yīng)當(dāng)能夠涵蓋資本短缺及流動性壓力情景；（3）在壓力情境下及時(shí)實(shí)施恢復(fù)措施的流程安排。選項(xiàng)B：“退出處置流程的路徑選擇”是根據(jù)金融穩(wěn)定理事會（FSB）的要求，處置計(jì)劃應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容。

9、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為國別風(fēng)險(xiǎn)的（）建立完備、可靠的管理信息系統(tǒng)。【多選題】

A.識別

B.評估

C.監(jiān)測

D.控制

E.計(jì)量

正確答案:A、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ACDE正確。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為國別風(fēng)險(xiǎn)的識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制建立完備、可靠的管理信息系統(tǒng)。

10、即使發(fā)現(xiàn)利益持有者的期望和商業(yè)銀行的實(shí)施能力相沖突時(shí)，出于聲譽(yù)考慮，商業(yè)銀行也必須承受?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:確保實(shí)現(xiàn)承諾：無論對利益持有者作出何種承諾，商業(yè)銀行都必須努力兌現(xiàn)，如果因各種原因無法實(shí)現(xiàn)承諾，則必須作出明確、誠懇的解釋。