2021年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制手段經(jīng)歷了巨大的發(fā)展變化，大致經(jīng)歷了（  ）階段。【多選題】

A.負(fù)債管理階段

B.商業(yè)票據(jù)階段

C.客戶管理階段

D.資產(chǎn)管理階段

E.平衡管理階段

正確答案:A、B、D、E

答案解析:伴隨市場(chǎng)和銀行的發(fā)展，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制手段也經(jīng)歷了巨大的發(fā)展變化，大致經(jīng)歷了商業(yè)票據(jù)階段、資產(chǎn)管理階段、負(fù)債管理階段和平衡管理階段四個(gè)階段（選項(xiàng)ABDE正確）。

2、( )是指由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)?！締芜x題】

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類別：（1）信用風(fēng)險(xiǎn)（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（3）操作風(fēng)險(xiǎn)（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（5）國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)（6）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)（7）法律風(fēng)險(xiǎn)（8）戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)A符合題意）。

3、我國(guó)商業(yè)銀行授信集中度的分類有（）?！径噙x題】

A.貸款集中度

B.集團(tuán)客戶授信集中度

C.零售業(yè)集中度

D.關(guān)聯(lián)方授信集中度

E.行業(yè)集中度

正確答案:A、B、D、E

答案解析:我國(guó)商業(yè)銀行集中度風(fēng)險(xiǎn)管理主要針對(duì)授信集中度，這也是我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)高度重視的領(lǐng)域。授信集中度管理的分類包括：1.貸款集中度2.集團(tuán)客戶授信集中度3.關(guān)聯(lián)方授信集中度4.同業(yè)客戶授信集中度5.押品集中度6.行業(yè)集中度

4、銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)算方法中的利率預(yù)測(cè)的內(nèi)容不包括（ ）?！締芜x題】

A.利率變動(dòng)方向

B.利率變動(dòng)水平

C.利率周期轉(zhuǎn)折點(diǎn)的預(yù)測(cè)

D.利率最大化的時(shí)間

正確答案:D

答案解析:利率預(yù)測(cè)的內(nèi)容包括利率變動(dòng)方向、利率變動(dòng)水平、利率周期轉(zhuǎn)折點(diǎn)的預(yù)測(cè)。選項(xiàng)D：利率最大化的時(shí)間屬于混淆選項(xiàng)。

5、操作風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，不具有以下（）特點(diǎn)?！締芜x題】

A.具體性

B.外生性

C.轉(zhuǎn)化性

D.分散性

正確答案:B

答案解析:操作風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，具有以下特點(diǎn)：具體性、分散性 、差異性 、復(fù)雜性 、內(nèi)生性 、轉(zhuǎn)化性。

6、下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門職責(zé)的是( )?！締芜x題】

A.負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)偏好等重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)的審議、審批

B.對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)及各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測(cè)、分析與報(bào)告

C.持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)并測(cè)算與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本需求，及時(shí)向高級(jí)管理層和董事會(huì)報(bào)告

D.定期進(jìn)行壓力測(cè)試， 并制定應(yīng)急預(yù)案

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)但不限于以下職責(zé)：（1）對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)及各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測(cè)、分析與報(bào)告；（2）持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)并測(cè)算與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本需求，及時(shí)向高級(jí)管理層和董事會(huì)報(bào)告；（3）了解銀行股東特別是主要股東的風(fēng)險(xiǎn)狀況、集團(tuán)架構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的影響和傳導(dǎo)，定期進(jìn)行壓力測(cè)試， 并制定應(yīng)急預(yù)案；（4）評(píng)估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進(jìn)入新市場(chǎng)以及市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生顯箸變化時(shí)，給商業(yè)銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A：負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)偏好等重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)的審議、審批是董事會(huì)的職責(zé)。

7、商業(yè)銀行管理信息科技運(yùn)行時(shí)，應(yīng)建立服務(wù)水平管理相關(guān)的制度和流程，對(duì)信息科技運(yùn)行服務(wù)水平進(jìn)行考核?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行管理信息科技運(yùn)行時(shí)，應(yīng)建立服務(wù)水平管理相關(guān)的制度和流程，對(duì)信息科技運(yùn)行服務(wù)水平進(jìn)行考核。

8、信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造損失的風(fēng)險(xiǎn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造損失的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融商品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

9、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)（ ）進(jìn)行充分的分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程?！径噙x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性

B.風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度

C.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的具體時(shí)間

D.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的具體原因

E.風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢(shì)

正確答案:A、B

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程（選項(xiàng)AB正確）。

10、債轉(zhuǎn)股的實(shí)質(zhì)是一種重組?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:債轉(zhuǎn)股實(shí)際上是重組的一種，比如當(dāng)企業(yè)連還利息都很困難，但債權(quán)人認(rèn)可其經(jīng)營(yíng)仍有前景，則可以通過(guò)債轉(zhuǎn)股等 方式使得債權(quán)人成為股東，從而減輕企業(yè)付息壓力，并且通過(guò)資產(chǎn)置換、并購(gòu)、 重組和上市等方式改善企業(yè)經(jīng)營(yíng)、提升資產(chǎn)價(jià)值，屆時(shí)股東（即原來(lái)的債權(quán)人） 再擇時(shí)退出、獲得退出收益。