2023年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、關于以下銀行資本監(jiān)管的說法中，不正確的是（ ）?！締芜x題】

A.監(jiān)管實踐中，對資本充足率的監(jiān)管不應該作為監(jiān)管當局評估商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的依據

B.國內外教訓反復證明，銀行業(yè)資產規(guī)模的盲目擴張是銀行業(yè)危機的主要原因

C.在現代銀行體系中，對各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，能夠降低銀行之間的不公平競爭

D.資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心

正確答案:A

答案解析:選項A說法不正確：在監(jiān)管實踐中,資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設立、持續(xù)經營、市場退出的全過程,也是監(jiān)管當局評估商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據；選項B說法正確：國內外教訓反復證明，銀行業(yè)資產規(guī)模的盲目擴張是銀行業(yè)危機的主要原因；選項D說法正確：資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心；選項C說法正確：在現代銀行體系中，對各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，能夠降低銀行之間的不公平競爭。

2、國別限額可依據（  ）三個因素確定?！径噙x題】

A.國別風險

B.業(yè)務重要性

C.業(yè)務機會

D.國家重要性

E.國家經濟實力

正確答案:A、C、D

答案解析:國別限額可依據國別風險、業(yè)務機會和國家（地區(qū)）重要性三個因素確定（選項ACD正確）。

3、風險與控制自我評估的內容主要包括固有風險、控制措施、剩余風險三個組成部分，其原理為（）?！締芜x題】

A.固有風險-控制措施=剩余風險

B.剩余風險-控制措施=固有風險

C.固有風險+控制措施=剩余風險

D.剩余風險+控制措施=全部風險

正確答案:A

答案解析:風險與控制自我評估的內容主要包括固有風險、控制措施、剩余風險三個組成部分，其原理為“固有風險-控制措施=剩余風險”。

4、甲乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務，乙為會計主管，工作中兩人關系密切、無話不談，下列兩人對密碼管理的做法正確的是（ ）?！締芜x題】

A.乙外出在外，私下里將密碼授權給甲管理

B.甲乙二人嚴守密碼管理的規(guī)則，私下里從不討論相關事情

C.乙不在期間，甲用乙的賬戶、密碼，為客戶辦理業(yè)務

D.甲覺得某客戶的密碼設置太過簡單，遂強行修改了客戶的密碼

正確答案:B

答案解析:柜員管理業(yè)務環(huán)節(jié)的違規(guī)操作包括：①柜員離崗未退出業(yè)務操作系統(tǒng)，被他人利用進行操作；②授權密碼泄露或借給他人使用；③柜員盜用會計主管密碼私自授權，重置客戶密碼或強行修改客戶密碼；④設立勞動組合時，不注意崗位之間的監(jiān)督制約；⑤柜員調離本工作崗位時，未及時將柜員卡上繳并注銷，未及時取消其業(yè)務權限等。選項B：甲乙二人嚴守密碼管理的規(guī)則，私下里從不討論相關事情做法是正確的。

5、下列關于風險管理組織中各個機構職責的說法，正確的是( )?！締芜x題】

A.董事會負責根據業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作

B.高級管理層是商業(yè)銀行的決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

C.風險管理部門組織開展各項管理工作對銀行承擔的風險進行識別、計量、監(jiān)測、控制、緩釋以及風險敞口的報告

D.風險管理部門負責監(jiān)督董事會、高管層是否盡職履職，并對銀行承擔的風險水平和風險管理體系的有效性進行獨立的監(jiān)督、評價

正確答案:C

答案解析:選項A說法錯誤：高級管理層負責根據業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作；選項B說法錯誤：董事會是商業(yè)銀行的決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任；選項D說法錯誤：監(jiān)事會主要負責監(jiān)督董事會、高管層是否盡職履職，并對銀行承擔的風險水平和風險管理體系的有效性進行獨立的監(jiān)督、評價。

6、國內外金融機構已開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:截至目前，國內外金融機構尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

7、私募產品的投資范圍由合同約定，可以投資于（）。【多選題】

A.債轉股

B.債權類資產

C.未上市企業(yè)股權

D.受（收）益權

E.上市或掛牌交易的股票

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確：私募產品的投資范圍由合同約定，可以投資債權類資產、上市或掛牌交易的股票、未上市企業(yè)股權（含債轉股）和受（收）益權以及符合法律法規(guī)規(guī)定的其他資產，并嚴格遵守投資者適當性管理要求。

8、商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，總體思路是降低風險加權資產的總量，包括分別降低（）?！径噙x題】

A.信用風險

B.流動性風險

C.違約風險

D.市場風險

E. 操作風險

正確答案:A、D、E

答案解析:選項ADE正確：商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，總體思路是降低風險加權資產的總量，包括分別降低信用風險、市場風險和操作風險的資本要求。要縮小整體的風險加權資產，主要采用兩種措施：一是降低規(guī)模；二是調整結構。

9、我國國內系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的1%，由（）滿足?！締芜x題】

A.總資本

B.一級資本

C.二級資本

D.核心一級資本

正確答案:D

答案解析:選項D正確：我國國內系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的1%，由核心一級資本滿足。

10、以下不屬于風險限額作用的是（  ）。【單選題】

A.控制最高風險水平

B.降低流動性風險

C.提供風險參考基準

D.滿足監(jiān)管要求

正確答案:B

答案解析:風險限額起著三個作用：控制最高風險水平、提供風險參考基準和滿足監(jiān)管要求。選項B：降低流動性風險不屬于風險限額作用。