2022年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列選項中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是( )。【單選題】

A.監(jiān)督檢查

B.市場退出

C.資本監(jiān)管

D.市場準(zhǔn)入

正確答案:B

答案解析:銀行監(jiān)管方法：（1）市場準(zhǔn)入：指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機(jī)制。（2）監(jiān)督檢查：包括非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。（3）資本監(jiān)管：是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。選項B：市場退出不屬于銀行監(jiān)管的方法。

2、下列哪些是普遍認(rèn)為的有助于改善銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理具體做法（ ）【多選題】

A.增強(qiáng)對客戶和公眾的透明度

B.將企業(yè)社會責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)相結(jié)合

C.保持與媒體的良好接觸

D.制定危機(jī)管理規(guī)劃

E.采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗思維面對客戶批評

正確答案:A、B、C、D

答案解析:風(fēng)險管理的具體措施有：（1）強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險管理培訓(xùn)；（2）盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望（3）確保及時處理投訴和批評；（4）增強(qiáng)對客戶和公眾的透明度；（5）將企業(yè)社會責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)相結(jié)合；（6）保持與媒體的良好接觸；（7）制定危機(jī)管理規(guī)劃；（8）加強(qiáng)對聲譽(yù)事件的應(yīng)對處置；（9）積極穩(wěn)妥應(yīng)對重大聲譽(yù)事件；（10）強(qiáng)化聲譽(yù)事件的考核問責(zé)。選項E：“采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗思維面對客戶批評”屬于傳統(tǒng)的危機(jī)處理方法，現(xiàn)在已經(jīng)不再適用。

3、下列關(guān)于二級資本說法正確的是（）?！径噙x題】

A.收益具有信用敏感性特征

B.必須含有減記或轉(zhuǎn)股條款

C.指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具

D.受償順序在普通股之前、在一般債權(quán)人之后

E.允許設(shè)定利率跳升條款

正確答案:B、C、D

答案解析:選項BCD正確：二級資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序在普通股之前、在一般債權(quán)人之后，不帶贖回機(jī)制，不允許設(shè)定利率跳升條款，收益不具有信用敏感性特征，必須含有減記或轉(zhuǎn)股條款。

4、市場風(fēng)險報告分為（）。【多選題】

A.市場風(fēng)險計量管理報告

B.市場風(fēng)險專題報告

C.重大市場風(fēng)險報告

D.市場風(fēng)險預(yù)測分析日報

E.特殊事件專題報告

正確答案:A、B、C、D

答案解析:根據(jù)報告內(nèi)容，市場風(fēng)險報告可分為市場風(fēng)險計量管理報告、市場風(fēng)險專題報告、重大市場風(fēng)險報告以及市場風(fēng)險監(jiān)測分析日報等（選項ABCD正確）。

5、評級機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評級，為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金收益方面的信息，引導(dǎo)公眾選擇資金收益高的金融機(jī)構(gòu)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:評級機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評級，為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險信息，引導(dǎo)公眾選擇資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)，并起到市場監(jiān)督的作用。

6、為了對未來一段時期的資本充足情況進(jìn)行預(yù)測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來兩年進(jìn)行滾動規(guī)劃?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:為了對未來一段時期的資本充足情況進(jìn)行預(yù)測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來三年或五年進(jìn)行滾動規(guī)劃。

7、下列屬于為實現(xiàn)目標(biāo)巴塞爾委員會提出的要求的是（）?！径噙x題】

A.對銀行的資本充足問題早干預(yù)、早介入

B.監(jiān)管部門鼓勵銀行保持高于最低資本要求的資本水平

C.監(jiān)管部門檢查和評價銀行資本充足評估情況

D.鼓勵銀行運(yùn)用更好的風(fēng)險管理技術(shù)，改進(jìn)和提高風(fēng)險管理水平

E.銀行應(yīng)建立資本充足評估程序，評估與風(fēng)險狀況相適應(yīng)的總體資本水平，并制定保持資本水平的戰(zhàn)略

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項ABCE正確：為實現(xiàn)目標(biāo)，巴塞爾委員會提出了四個要求：第一，銀行應(yīng)建立資本充足評估程序，評估與風(fēng)險狀況（risk profile）相適應(yīng)的總體資本水平，并制定保持資本水平的戰(zhàn)略。第二，監(jiān)管部門檢查和評價銀行資本充足評估情況。第三，監(jiān)管部門鼓勵銀行保持高于最低資本要求的資本水平。第四，對銀行的資本充足問題早干預(yù)、早介入。

8、在其他條件不變的情況下,某大型國有商業(yè)銀行的下列做法中,通常有助于降低該行流動性風(fēng)險的做法有(    )。【多選題】

A.積極爭攬中型,小型企業(yè)存款

B.以大型企業(yè)的大額資金作為負(fù)債的主要來源

C.以個人客戶資金作為負(fù)債的主要來源

D.將授信投放集中于房地產(chǎn)行業(yè)

E.在客戶種類和資金到期日上適當(dāng)均衡擺布

正確答案:A、C、E

答案解析:資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動狀況越好。零售客戶對商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和利率水平缺乏敏感度，從商業(yè)銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成部分。公司／機(jī)構(gòu)存款對商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對商業(yè)銀行的流動性造成較大影響。特別值得注意的是，大額公司／ 機(jī)構(gòu)存款的變動對中小商業(yè)銀行流動性的沖擊尤為顯著，積極開拓中小企業(yè)客戶存款，有助于顯著分散和降低流動性風(fēng)險。選項B做法不正確：“以大型企業(yè)的大額資金作為負(fù)債的主要來源”，公司機(jī)構(gòu)存款通常不夠穩(wěn)定，很容易對商業(yè)銀行的流動性造成較大影響；選項D做法不正確：“將授信投放集中于房地產(chǎn)行業(yè)”，將資金集中于一個行業(yè)容易引發(fā)流動性風(fēng)險。

9、新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理原則不包括（  ）?！径噙x題】

A.統(tǒng)一性原則

B.及時性原則

C.審慎性原則

D.有效性原則

E.統(tǒng)籌性原則

正確答案:B、C

答案解析:新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理原則包括：（1）統(tǒng)一性原則；（2）全面性原則；（3）適應(yīng)性原則；（4）有效性原則；（5）統(tǒng)籌性原則。選項B：及時性原則屬于混淆選項；選項C：審慎性原則屬于混淆選項。

10、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略的說法正確的是( )?！径噙x題】

A.風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法

B.風(fēng)險對沖是管理利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險非常有效的辦法

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移

D.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險規(guī)避主要通過經(jīng)濟(jì)資本配置來實現(xiàn)

E.風(fēng)險補(bǔ)償主要是指事前對風(fēng)險承擔(dān)的價格補(bǔ)償

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項A說法正確：風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法；選項B說法正確：風(fēng)險對沖是管理利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險非常有效的辦法；選項C說法正確：風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移；選項D說法正確：在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險規(guī)避主要通過經(jīng)濟(jì)資本配置來實現(xiàn) ；選項E說法正確：風(fēng)險補(bǔ)償主要是指事前對風(fēng)險承擔(dān)的價格補(bǔ)償  。