2023年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、預(yù)警指標(biāo)是對(duì)流動(dòng)性危機(jī)不同階段的預(yù)警信號(hào)，一般是預(yù)先選定的。一項(xiàng)預(yù)警事件的發(fā)生需要至少（）個(gè)流動(dòng)性管理風(fēng)險(xiǎn)事件的觸發(fā)?！締芜x題】

A.2~3

B.2~4

C.1~3

D.1~2

正確答案:D

答案解析:預(yù)警指標(biāo)是對(duì)流動(dòng)性危機(jī)不同階段的預(yù)警信號(hào)，一般是預(yù)先選定的。一項(xiàng)預(yù)警事件的發(fā)生需要至少1~2個(gè)流動(dòng)性管理風(fēng)險(xiǎn)事件的觸發(fā)。

2、商業(yè)銀行定期審核和評(píng)價(jià)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容可以有（）?！径噙x題】

A.公司治理、職責(zé)分工是否明確

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略和程度是否得到有效執(zhí)行

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)是否有效

D.治理框架、策略、制度和程序能否確保有效識(shí)別、監(jiān)測(cè)和防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

E.是否開展風(fēng)險(xiǎn)排查和應(yīng)急演練

正確答案:B、D

答案解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入內(nèi)部審計(jì)范疇，定期審核和評(píng)價(jià)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)范性和有效性，包括但不限于：治理框架、策略、制度和程序能否確保有效識(shí)別、監(jiān)測(cè)和防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略和程度是否得到有效執(zhí)行；風(fēng)險(xiǎn)排查和應(yīng)急演練是否開展到位。

3、將許多類似的但不會(huì)同時(shí)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)集中起來考慮，從而使這一組合中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補(bǔ)償，屬于（）的風(fēng)險(xiǎn)管理方式。【單選題】

A. 風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B. 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C. 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D. 風(fēng)險(xiǎn)分散

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略：（1）風(fēng)險(xiǎn)分散，（2）風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，（3）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，（4）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，（5）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇（選項(xiàng)D符合題意）?！安灰獙⑺械碾u蛋放在一個(gè)籃子里”的古老投資格言形象地說明了這一方法。

4、流動(dòng)性危機(jī)情景的分類不包括（）。【單選題】

A.單個(gè)銀行危機(jī)情景

B.多個(gè)銀行危機(jī)情景

C.市場(chǎng)流動(dòng)性危機(jī)情景

D.混合情景

正確答案:B

答案解析:流動(dòng)性危機(jī)情景可以分為單個(gè)銀行危機(jī)情景、市場(chǎng)流動(dòng)性危機(jī)情景以及混合情景三大類。選項(xiàng)B：“多個(gè)銀行危機(jī)情景”屬于混淆選項(xiàng)。

5、與公司信貸相比，商業(yè)銀行其他個(gè)人零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)主要在于（）?！径噙x題】

A.借款人的真實(shí)收入狀況難以掌握

B.抵押權(quán)益實(shí)現(xiàn)困難

C.貸款購買的商品質(zhì)量有問題或價(jià)格下跌導(dǎo)致消費(fèi)者不愿履約

D.借款人的償債能力有可能不穩(wěn)

E.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)不斷增加

正確答案:A、B、C、D

答案解析:其他個(gè)人零售貸款包括：汽車消費(fèi)貸款（含個(gè)人汽車消費(fèi)貸款）、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、信用卡消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款等。其風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在：（1）借款人的真實(shí)收人狀況難以掌握，尤其是無固定職業(yè)者和自由職業(yè)者（選項(xiàng)A正確）；（2）借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定，如職業(yè)不穩(wěn)定的借款人、面臨就業(yè)困難的大學(xué)生等（選項(xiàng)D正確）;（3）貸款購買的商品質(zhì)量有問題或價(jià)格下跌導(dǎo)致消費(fèi)者不愿履約（選項(xiàng)C正確）；（4）抵押權(quán)益實(shí)現(xiàn)困難（選項(xiàng)B正確）；（5）個(gè)人生產(chǎn)或者銷售活動(dòng)失敗，資金周轉(zhuǎn)發(fā)生困難。

6、以下說法正確的是（）。【多選題】

A.制定明確的風(fēng)險(xiǎn)偏好，有助于商業(yè)銀行更清楚地認(rèn)識(shí)自身能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，明確表達(dá)對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度

B.商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標(biāo)相結(jié)合的方式闡述風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)選取需要體現(xiàn)全面性和重要性

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)值的確定要體現(xiàn)穩(wěn)定性和合規(guī)性原則

E.建立有效的風(fēng)險(xiǎn)偏好框架并不是一蹴而就的，是一個(gè)逐步完善的過程

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)A說法正確：制定明確的風(fēng)險(xiǎn)偏好，有助于商業(yè)銀行更清楚地認(rèn)識(shí)自身能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，明確表達(dá)對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度 ；選項(xiàng)B說法正確：商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標(biāo)相結(jié)合的方式闡述風(fēng)險(xiǎn)偏好 ；選項(xiàng)C說法正確：風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)選取需要體現(xiàn)全面性和重要性  ;選項(xiàng)D說法正確：風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)值的確定要體現(xiàn)穩(wěn)定性和合規(guī)性原則;選項(xiàng)E說法正確：建立有效的風(fēng)險(xiǎn)偏好框架并不是一蹴而就的，是一個(gè)逐步完善的過程。

7、商業(yè)銀行外包活動(dòng)存在（）情形，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責(zé)?！径噙x題】

A.違反相關(guān)法律

B.違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理政策

C.違反行政法規(guī)及規(guī)章

D.違反內(nèi)控制度

E.存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確。商業(yè)銀行外包活動(dòng)存在以下情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責(zé)。主要情形包括：違反相關(guān)法律、 行政法規(guī)及規(guī)章；違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等；存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患；其他認(rèn)定的情形。

8、商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（ ）?！締芜x題】

A.3年

B.4年

C.5年

D.2年

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

9、風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明是金融機(jī)構(gòu)愿意接受或避免的風(fēng)險(xiǎn)總體水平和風(fēng)險(xiǎn)類型的書面說明,其中包括的是(   )?！径噙x題】

A.定性說明

B.風(fēng)險(xiǎn)措施

C.流動(dòng)性的定量措施

D. 難以量化的風(fēng)險(xiǎn)

E.定量說明

正確答案:A、B、C、D

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明是金融機(jī)構(gòu)愿意接受或避免的風(fēng)險(xiǎn)總體水平和風(fēng)險(xiǎn)類型的書面說明，包括定性說明，以及有關(guān)盈利、資本、風(fēng)險(xiǎn)措施和流動(dòng)性的定量措施（選項(xiàng)ABCD正確），還須闡明難以量化的風(fēng)險(xiǎn)，如聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、行為風(fēng)險(xiǎn)、以及洗錢和不道德的行為。選項(xiàng)E：定量說明說法不正確。

10、新標(biāo)準(zhǔn)法主要由（）構(gòu)成。【單選題】

A.業(yè)務(wù)規(guī)模參數(shù)和內(nèi)部損失乘數(shù)

B.業(yè)務(wù)規(guī)模參數(shù)和外部損失乘數(shù)

C.資產(chǎn)損益參數(shù)和外部損失乘數(shù)

D.資產(chǎn)損益參數(shù)和內(nèi)部損失乘數(shù)

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確：新標(biāo)準(zhǔn)法主要由兩個(gè)部分構(gòu)成：一是業(yè)務(wù)規(guī)模參數(shù)（BIC）；二是內(nèi)部損失乘數(shù)（ILM）。