2023年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、以下關于標準法、替代標準法和高級計量法的論述，正確的是( )?！径噙x題】

A.基本指標法比較簡單

B.實施高級計量法必須經(jīng)過監(jiān)管部門的提前核準

C.鼓勵采用基本指標法的銀行遵循2003年2月發(fā)布的指引《操作風險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健做法》

D.銀行實施標準法時，銀行的董事會和高級管理層適當積極參與操作風險管理框架的監(jiān)督

E.商業(yè)銀行可以選擇標準法、替代標準法或高級計量法來計量操作風險監(jiān)管資本

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項AE論述正確：基本指標法實施基礎條件：基本指標法比較簡單，監(jiān)管當局未對采用該方法的銀行提出具體標準，但是，鼓勵采用此法的銀行遵循2003年2月發(fā)布的指引《操作風險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健做法》。選項D論述正確：標準法實施基礎條件：銀行實施標準法必須至少符合監(jiān)管當局以下規(guī)定：銀行的董事會和高級管理層適當積極參與操作風險管理框架的監(jiān)督；銀行的操作風險管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效；有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計領域采用標準法。選項B論述正確：高級計量法實施基礎條件：銀行實施高級計量法必須經(jīng)過監(jiān)管部門的提前核準，且滿足定性和定量兩方面標準。選項E論述正確：商業(yè)銀行可以選擇標準法、替代標準法或高級計量法來計量操作風險監(jiān)管資本。

2、不良資產(chǎn)處置方法中的貸款重組，應注意以下幾個方面（）?！径噙x題】

A.重組過程由誰來領導

B.是否屬于可重組的對象或產(chǎn)品

C.為何進入重組流程

D.是否值得重組，重組的成本與重組后可減少的損失孰大孰小

E. 對抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應重新進行評估

正確答案:B、C、D、E

答案解析:貸款重組應注意以下幾個方面：（1）是否屬于可重組的對象或產(chǎn)品。通常，商業(yè)銀行都對允許或不允許重組的貸款類型有具體規(guī)定（選項B正確）；（2）為何進入重組流程。對此應該有專門的分析報告并陳述理由（選項C正確）；（3）是否值得重組，重組的成本與重組后可減少的損失孰大孰?。ㄟx項D正確）；（4）對抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應重新進行評估（選項E正確）。

3、商業(yè)銀行信息安全主要管理應對所有員工進行必要培訓?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行信息安全主要管理應對所有員工進行必要的培訓 ，使其充分掌握信息科技風險管理制度和流程，了解違反規(guī)定的后果，并對安全規(guī)定的行為采取零容忍政策。

4、在信息披露不充分的條件下，為了達到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當局必須強化信息披露監(jiān)控機制，不包括（）?！締芜x題】

A.日常監(jiān)督機制

B.監(jiān)管當局責任

C.懲罰機制

D.獎勵機制

正確答案:D

答案解析:在信息披露不充分的條件下，為了達到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當局必須強化信息披露監(jiān)控機制，包括：日常監(jiān)督機制、監(jiān)管當局責任、懲罰機制。選項D：獎勵機制屬于混淆選項。

5、下列投資組合中，能夠產(chǎn)生風險分散效果的有（）?！径噙x題】

A.收益率相關系數(shù)為0的兩種資產(chǎn)

B.收益率相關系數(shù)為-1的兩種資產(chǎn)

C.收益率相關系數(shù)為-0.5的兩種資產(chǎn)

D.收益率相關系數(shù)為1的兩種資產(chǎn)

E.以上都對

正確答案:A、B、C

答案解析:選項D無風險分散效果：馬可維茨的投資組合理論認為：只要兩種資產(chǎn)收益率的相關系數(shù)不為1，就具有分散和降低風險的作用。

6、下列關于商業(yè)銀行風險管理部門應當承擔的職責的表述，錯誤的是（   ）?！締芜x題】

A.對各項業(yè)務及各類風險進行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告

B.持續(xù)監(jiān)控風險并測算與風險相關的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告

C.評估業(yè)務和產(chǎn)品創(chuàng)新、進入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯箸變化時，給商業(yè)銀行帶來的風險

D.按照董事會要求，及時、準確、完整地向董事會報告有關本行經(jīng)營業(yè)績、重要合同、財務狀況、風險狀況和經(jīng)營前景等情況

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行風險管理部門應當承擔但不限于以下職責：對各項業(yè)務及各類風險進行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告；持續(xù)監(jiān)控風險并測算與風險相關的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告；了解銀行股東特別是主要股東的風險狀況、集團架構對商業(yè)銀行風險狀況的影響和傳導，定期進行壓力測試， 并制定應急預案；評估業(yè)務和產(chǎn)品創(chuàng)新、進入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯箸變化時，給商業(yè)銀行帶來的風險。選項D表述錯誤：是高級管理層的職責。

7、效率原則是銀行監(jiān)管原則之一，它具體是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要（ ），既要保證全面履行監(jiān)管職責，確保監(jiān)管目標的實現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔。【單選題】

A.以最快速度提出監(jiān)管意見

B.最大限度維護監(jiān)管層的利益

C.合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率

D.為監(jiān)管對象節(jié)約盡可能多的成本

正確答案:C

答案解析:選項C正確。效率原則是銀行監(jiān)管原則之一，它具體是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源,提高監(jiān)管效率,既要保證全面履行監(jiān)管職責,確保監(jiān)管目標實現(xiàn),又要努力降低監(jiān)管成本,不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔。

8、銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。【單選題】

A.市場準入

B.資本監(jiān)管

C.監(jiān)督檢查

D.風險評級

正確答案:A

答案解析:選項A正確。市場準入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，把好市場準入關是保障銀行機構穩(wěn)健運行和金融體系安全的重要基礎。資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。

9、銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重,通常情況下,銀行監(jiān)管側(cè)重于(   )?！締芜x題】

A.關注財務數(shù)據(jù)完整性、準確性和可靠性

B.會計資料規(guī)范性

C.財務報表審計

D.銀行機構風險和合規(guī)性的分析、評價

正確答案:D

答案解析:選項D正確。通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機構合規(guī)管理與風險控制的分析和評價；外部審計則側(cè)重于對外公開披露的財務報表審計，關注財務信息的完整性、準確性、可靠性。

10、以下各項中，不屬于銀行監(jiān)管的基本原則的是( )?！径噙x題】

A.效率

B.有效

C.依法

D.公開

E.透明

正確答案:B、E

答案解析:《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理,應當遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。（1）依法原則是指監(jiān)管職權的設定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定；（2）公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外,應當具有適當?shù)耐该鞫龋唬?）公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位,銀監(jiān)會進行監(jiān)管活動時應當平等對待所有參與者；（4）效率原則是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源,提高監(jiān)管效率,既要保證全面履行監(jiān)管職責,確保監(jiān)管目標實現(xiàn),又要努力降低監(jiān)管成本,不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔。選項B：有效原則屬于混淆選項；選項E：透明原則屬于混淆選項。