2022年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、單流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不是單一因素形成。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:單流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不是單一因素形成，而是內(nèi)外部多種因素綜合作用或各種風(fēng)險(xiǎn)之間相互轉(zhuǎn)換產(chǎn)生的結(jié)果。

2、對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要（ ）來轉(zhuǎn)移?！締芜x題】

A.提取損失準(zhǔn)備金

B.沖減利潤

C.資本金

D.保險(xiǎn)手段

正確答案:D

答案解析:一般情況下，金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失，商業(yè)銀行通常應(yīng)對的做法為：①采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失；②用資本金來應(yīng)對非預(yù)期損失；③用保險(xiǎn)手段來轉(zhuǎn)移規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失（選項(xiàng)D符合題意）。

3、非累積性的、永久性的、不帶有利率跳升及其他贖回條款，本金和收益都應(yīng)在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下參與吸收損失的資本工具是指（）。【單選題】

A.核心一級資本

B.其他一級資本

C.一級資本

D.二級資本

正確答案:B

答案解析:其他一級資本是非累積性的、永久性的、不帶有利率跳升及其他贖回條款，本金和收益都應(yīng)在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下參與吸收損失的資本工具。

4、現(xiàn)場檢察是風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管最為核心的步驟?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)評估是風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管最為核心的步驟。

5、下列不屬于由執(zhí)行、交割和流程管理事件引起操作風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）?！締芜x題】

A.與交易對手方發(fā)生糾紛

B.與外部供應(yīng)商發(fā)生糾紛

C.與銷售商發(fā)生糾紛

D.數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量

正確答案:D

答案解析:執(zhí)行、交割和流程管理事件：因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件。選項(xiàng)D：數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量屬于信息科技系統(tǒng)事件。

6、法律風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系是（ 　）。【單選題】

A.操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因相同

B.外部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)是相同的

C.法律風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)相互獨(dú)立

D.法律風(fēng)險(xiǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn)的一種特殊類型

正確答案:D

答案解析:操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。因此法律風(fēng)險(xiǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn)的一種特殊類型（選項(xiàng)D符合題意）。

7、下列關(guān)于信息披露的說法，不正確的是( )?！締芜x題】

A.信息披露通過公眾公司以招股說明書、上市公告書,以及定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告等形式

B.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露應(yīng)與其客戶群體相適應(yīng)

C.信息披露是向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為

D.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為會(huì)計(jì)信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B說法不正確：銀行機(jī)構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營特點(diǎn)相適應(yīng)，原則是：側(cè)重披露總量指標(biāo)，謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)，暫不披露機(jī)密指標(biāo)。

8、商業(yè)銀行應(yīng)在信息系統(tǒng)投產(chǎn)后一定時(shí)期內(nèi)，組織對系統(tǒng)的后評價(jià)，并根據(jù)評價(jià)結(jié)果及時(shí)對系統(tǒng)功能進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行應(yīng)在信息系統(tǒng)投產(chǎn)后一定時(shí)期內(nèi)，組織對系統(tǒng)的后評價(jià)，并根據(jù)評價(jià)結(jié)果及時(shí)對系統(tǒng)功能進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化。

9、壓力測試的基本作用說法正確的是（）?！締芜x題】

A.評估銀行盈利、資本和流動(dòng)性承受壓力事件的能力，為銀行設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好、制定資本和流動(dòng)性規(guī)劃提供依據(jù)

B.支持內(nèi)部對風(fēng)險(xiǎn)偏好和改進(jìn)措施的溝通交流，但不包括外部

C.協(xié)助行業(yè)協(xié)會(huì)制定改進(jìn)措施

D.關(guān)注新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)帶來的市場風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A

答案解析:壓力測試的六項(xiàng)基本作用包括：（1）前瞻性評估壓力情景下的風(fēng)險(xiǎn)暴露，識別定位業(yè)務(wù)的脆弱環(huán)節(jié)，改進(jìn)對風(fēng)險(xiǎn)狀況的理解，監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)。（2）對基于歷史數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)模型進(jìn)行補(bǔ)充，識別和管理“尾部”風(fēng)險(xiǎn)，對模型假設(shè)進(jìn)行評估。（3）關(guān)注新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)。（4）評估銀行盈利、資本和流動(dòng)性承受壓力事件的能力，為銀行設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好、制定資本和流動(dòng)性規(guī)劃提供依據(jù)（選項(xiàng)A正確）。（5）支持內(nèi)外部對風(fēng)險(xiǎn)偏好和改進(jìn)措施的溝通交流。（6）協(xié)助銀行制定改進(jìn)措施。

10、中國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確提出的監(jiān)管要求包括（）?！径噙x題】

A.最低資本要求

B.儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求

C.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

D.第二支柱資本要求

E.第三支柱資本要求

正確答案:A、B、C、D

答案解析:中國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確提出了四個(gè)層次的監(jiān)管要求：（1）最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%（選項(xiàng)A正確）；（2）儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求。包括2.5%的儲(chǔ)備資本要求和0~2.5%的逆周期資本要求（選項(xiàng)B正確）；（3）系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%（選項(xiàng)C正確）。（4）以及針對特殊資產(chǎn)組合的特別資本要求和針對單家銀行的特定資本要求，即第二支柱資本要求（選項(xiàng)D正確，選項(xiàng)E錯(cuò)誤）。