2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于（）。【單選題】

A.創(chuàng)業(yè)基金

B.對(duì)沖基金

C.收入型基金

D.成長(zhǎng)型基金

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者；選項(xiàng)A：創(chuàng)業(yè)基金和成長(zhǎng)型基金投資于創(chuàng)業(yè)成長(zhǎng)階段發(fā)展不是那么成熟的公司，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)稍微高一點(diǎn)；選項(xiàng)B：對(duì)沖基金是用來進(jìn)行投機(jī)保值的，風(fēng)險(xiǎn)很大，現(xiàn)金流不能保證穩(wěn)定性；選項(xiàng)D：成長(zhǎng)型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者。

2、商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)（      ） ?！径噙x題】

A.應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力

C.評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況

D.向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式

E.為客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

正確答案:A、B、C、D

答案解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十七條 商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力（選項(xiàng)AB正確），評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況（選項(xiàng)C正確），提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式（選項(xiàng)D正確），揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保存有關(guān)客戶評(píng)估和顧問服務(wù)的記錄，并妥善保存客戶資料和其他文件資料。

3、下列關(guān)于銀行代理壽險(xiǎn)產(chǎn)品的說法,錯(cuò)誤的有( )?！径噙x題】

A.分紅險(xiǎn)的收益來源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余

B.萬(wàn)能險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來源于保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展歷史、理財(cái)團(tuán)隊(duì)專業(yè)化水平等

C.投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種新形式的終身財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體

D.投連險(xiǎn)的投資賬戶可以與其他資產(chǎn)賬戶聯(lián)合管理

E.萬(wàn)能保險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)

正確答案:C、D

答案解析:選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤：投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種壽險(xiǎn)與投資相結(jié)合的新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品；選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤：投連險(xiǎn)的投資賬戶必須是資產(chǎn)單獨(dú)管理的資金賬戶。

4、買入看漲期權(quán)，（ ）。【單選題】

A.投資者的潛在利潤(rùn)最大值為期權(quán)費(fèi)

B.潛在最大損失為無窮大

C.當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格為協(xié)議價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)，達(dá)到盈虧平衡

D.是預(yù)期標(biāo)的物價(jià)格未來下跌的操作行為

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格為協(xié)議價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)，看漲期權(quán)的買方達(dá)到盈虧平衡，此時(shí)執(zhí)行期權(quán)的收益恰好等于買入期權(quán)時(shí)支付的期權(quán)費(fèi)；選項(xiàng)AB：客戶買入看漲期權(quán)的最大損失是買入期權(quán)時(shí)的期權(quán)費(fèi)，潛在利潤(rùn)最大為無窮大；選項(xiàng)D：買入看漲期權(quán)是預(yù)期標(biāo)的物價(jià)格未來上漲的操作行為。

5、下列選項(xiàng)中，不屬于成長(zhǎng)型基金與收入型基金差異的是( )。【單選題】

A.投資目的不同

B.投資工具不同

C.資金分布不同

D.投資者地位不同

正確答案:D

答案解析:成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別：（1）投資目的不同。成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入。（2）投資工具不同。成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。（3）資產(chǎn)分布不同。成長(zhǎng)型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場(chǎng)；收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險(xiǎn)。（4）派息情況不同。成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)，以追求更高的回報(bào)率；收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來源。選項(xiàng)D：投資者地位不同是公司型基金和契約型基金的區(qū)別，前者的投資者可對(duì)公司決策發(fā)表意見，后者沒有發(fā)言權(quán)。

6、下列關(guān)于合伙企業(yè)和合伙人的表述，正確的有（ ）。【多選題】

A.合伙企業(yè)包括普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)

B.普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成

C.有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成

D.普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任

E.有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》第二條規(guī)定，本法所稱合伙企業(yè)，是指自然人、法人和其他組織依照本法在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)（選項(xiàng)A說法正確）；普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成（選項(xiàng)B說法正確），合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任；本法對(duì)普通合伙人承擔(dān)責(zé)任的形式有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成（選項(xiàng)C說法正確），普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任（選項(xiàng)D說法正確），有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任（選項(xiàng)E說法正確）。

7、根據(jù)監(jiān)管精神，基金子公司可以從事專戶業(yè)務(wù)、基金銷售業(yè)務(wù)、私募股權(quán)管理業(yè)務(wù)以及監(jiān)管許可的其他業(yè)務(wù)，但須（）經(jīng)營(yíng)?！締芜x題】

A.分業(yè)

B.混業(yè)

C.專業(yè)化

D.同業(yè)

正確答案:C

答案解析:根據(jù)監(jiān)管精神，基金子公司可以從事專戶業(yè)務(wù)、基金銷售業(yè)務(wù)、私募股權(quán)管理業(yè)務(wù)以及監(jiān)管許可的其他業(yè)務(wù)，但須專業(yè)化經(jīng)營(yíng)。

8、我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展大致可以分為以下（）階段【多選題】

A.2005年11月以前

B.2005年11月至2008年中期

C.2008年中期至2011年底

D.2012年至2017年底

E.2018年至今

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展大致可以分為以下五個(gè)階段。第一階段為2005年11月以前，這一階段屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的萌芽階段，主要特點(diǎn)為產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量較少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小等。 第二階段為2005年11月至2008年中期，這一階段屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的起步階段，主要特點(diǎn)為產(chǎn)品類型日益豐富、產(chǎn)品數(shù)量快速增長(zhǎng)和產(chǎn)品余額屢創(chuàng)新高等。 第三階段為2008年中期至2011年底，這一階段屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的規(guī)范階段，主要特點(diǎn)是受國(guó)際金融危機(jī)影響，理財(cái)產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺(tái)等。 第四階段為2012年至2017年底，這一階段是銀行理品市場(chǎng)的深化發(fā)展階段。 第五階段為2018年至今，這一階段是銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的轉(zhuǎn)型階段。 

9、假設(shè)王先生有一筆5年后到期的200萬(wàn)元借款，年利率為10%，則王先生每年年末需要存入（）萬(wàn)元數(shù)額以用于5年后到期償還貸款?！締芜x題】

A.30

B.36.36

C.32.76

D.40

正確答案:C

答案解析:本題考查對(duì)期末年金終值計(jì)算公式的運(yùn)用。已知年金終值FV=200，利率r=10%，期數(shù)n=5，求年金C。根據(jù)期末年金終值計(jì)算公式：，即C=32.76（萬(wàn)元）（選項(xiàng)C正確）。

10、理財(cái)資金用于投資銀行信貸資產(chǎn)，應(yīng)符合（ ）要求?！径噙x題】

A.遵守國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策的要求

B.所投資的銀行信貸資產(chǎn)為正常類

C.商業(yè)銀行應(yīng)獨(dú)立或委托其他商業(yè)銀行擔(dān)任所投資銀行信貸資產(chǎn)的管理人，并確保不低于管理人自營(yíng)同類資產(chǎn)的管理標(biāo)準(zhǔn)

D.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)資金投資的信托貸款項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查

E.比照自營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的管理標(biāo)準(zhǔn)對(duì)信托貸款項(xiàng)目作出評(píng)審

正確答案:B、C

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，理財(cái)資金用于投資銀行信貸資產(chǎn)，應(yīng)符合以下要求：（1）所投資的銀行信貸資產(chǎn)為正常類（選項(xiàng)B正確）；（2）商業(yè)銀行應(yīng)獨(dú)立或委托其他商業(yè)銀行擔(dān)任所投資銀行信貸資產(chǎn)的管理人，并確保不低于管理人自營(yíng)同類資產(chǎn)的管理標(biāo)準(zhǔn)（選項(xiàng)C正確）。