2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列關(guān)于有形市場和無形市場的描述，錯(cuò)誤的是（ ）。【單選題】

A.有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的有組織的市場

B.無形市場是在證券交易所進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱

C.典型的有形市場是交易所

D.無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B描述錯(cuò)誤：無形市場是指在進(jìn)行市場客體經(jīng)營的市場上，市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織。

2、下列關(guān)于信托的說法，不正確的是( )?！締芜x題】

A.信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置

B.委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者

C.信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

D.信托目的有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C說法不正確：如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人(受益人)可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。因此，信托財(cái)產(chǎn)的受益人可以是委托人以外的人。

3、商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期擔(dān)保信用憑證?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保信用憑證。

4、商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革需要遵循單獨(dú)核算的原則，單獨(dú)核算是指理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門作為獨(dú)立的利潤主體，建立單獨(dú)的會計(jì)核算、統(tǒng)計(jì)分析和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的績效考評體系?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知》的規(guī)定，單獨(dú)核算是指理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營部要作為獨(dú)立的利潤主體，建立單獨(dú)的會計(jì)核算、統(tǒng)計(jì)分析和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的績效考評體系。理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營部同時(shí)要對每只銀行理財(cái)產(chǎn)品分別單獨(dú)建立明細(xì)賬，單獨(dú)核算，并應(yīng)覆蓋表內(nèi)外的所有理財(cái)產(chǎn)品。

5、理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均以理財(cái)產(chǎn)品余額的____與商業(yè)銀行上一年度審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的____之間孰低者為上限。（ ）【單選題】

A.35%；4%

B.30%；4%

C.35%；5%

D.30%；5%

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A符合題意：根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理控制理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的總額，理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均以理財(cái)產(chǎn)品余額的35%與商業(yè)銀行上一年度審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的4%之間孰低者為上限。

6、回購協(xié)議中所交易的證券主要是（）?！締芜x題】

A.銀行債券

B.企業(yè)債券

C.政府債券

D.金融債券

正確答案:C

答案解析:回購協(xié)議中約定的都是短期交易，對所買證券的安全性、流動性的要求非常高，因此，回購協(xié)議中所交易的證券主要是政府債券：選項(xiàng)C：政府債券是政府為籌集資金而發(fā)行的債券。主要包括國債、地方政府債券等；選項(xiàng)A：銀行債券屬于金融債券的一種，是由銀行發(fā)行的債券；選項(xiàng)B：企業(yè)債券通常又稱為公司債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券；選項(xiàng)D：金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。在我國金融債券主要由國家開發(fā)銀行等政策性銀行發(fā)行。

7、小王投資某種名義利率為10%的理財(cái)產(chǎn)品，投資總額為50萬元，期限為5年，采取連續(xù)復(fù)利計(jì)息方式，則該理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)，小王能夠收回的金額為（）萬元。（e=2.71）【單選題】

A.75

B.80.52

C.82.31

D.85

正確答案:C

答案解析:本題考查連續(xù)復(fù)利的計(jì)算。已知現(xiàn)值PV=50，利率r=10%，期限t=5，e=2.71，根據(jù)連續(xù)復(fù)利計(jì)算公式：（選項(xiàng)C正確）。

8、2005年9月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定了（ ），從法律上規(guī)范了理財(cái)業(yè)務(wù)活動，促進(jìn)了理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展?！径噙x題】

A.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

D.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

E.《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

正確答案:A、D

答案解析:為促進(jìn)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范和健康有序地發(fā)展，銀監(jiān)會于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（選項(xiàng)A正確），界定了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理，并同時(shí)下發(fā)了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（選項(xiàng)D正確），對商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理提出了指導(dǎo)意見。

9、商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率；高于同期存款收益率的保證收益，應(yīng)當(dāng)是對客戶有附加條件的保證收益?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十五條  商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率；高于同期存款收益率的保證收益，應(yīng)當(dāng)是對客戶有附加條件的保證收益。

10、按照客戶金融理財(cái)需求的層次，客戶需求可以細(xì)分為（）?！締芜x題】

A.生活需求和理財(cái)需求

B.基本需求和投資需求

C.生活需求和投資需求

D.基本需求和理財(cái)需求

正確答案:C

答案解析:按照客戶金融理財(cái)需求的層次，客戶需求可以細(xì)分為生活需求和投資需求。