2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、下列不屬于合同中的免責(zé)條款無(wú)效的是（）。【單選題】

A.造成對(duì)方人身傷害的

B.因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的

C.損害社會(huì)公共利益

D.因故意造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的

正確答案:C

答案解析:《民法典》第五百零六條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無(wú)效：（1）造成對(duì)方人身傷害的（選項(xiàng)A屬于免責(zé)條款無(wú)效）；（2）因故意或者重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的（選項(xiàng)BD屬于免責(zé)條款無(wú)效）。

2、以下融資方式中，不屬于直接融資方式的是（ ）?！締芜x題】

A.公司發(fā)行股票

B.公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票

C.發(fā)行國(guó)庫(kù)券

D.儲(chǔ)戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

正確答案:D

答案解析:直接融資是資金需求者通過(guò)發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會(huì)資金盈余方籌集資金；與此對(duì)應(yīng)，間接融資市場(chǎng)上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過(guò)銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)的，如儲(chǔ)戶通過(guò)儲(chǔ)蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過(guò)貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移（選項(xiàng)D屬于間接融資）。

3、商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列（ ）情形?！径噙x題】

A.通過(guò)銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利

B.將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售

C.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

D.通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送

E.挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十七條規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：（1）通過(guò)銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利（選項(xiàng)A正確）；（2）將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售（選項(xiàng)B正確）；（3）采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品（選項(xiàng)C正確）；（4）通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送（選項(xiàng)D正確）；（5）挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金（選項(xiàng)E正確）；（6）銷售人員代替客戶簽署文件；（7）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。

4、年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式，因?yàn)槊磕甑哪杲瓞F(xiàn)金的利息也具有時(shí)間價(jià)值。

5、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2012年1月1日起施行。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第八十條 ； 本辦法自2012年1月1日起施行。

6、商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期擔(dān)保信用憑證?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無(wú)擔(dān)保信用憑證。

7、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指財(cái)務(wù)策劃、投資建議、個(gè)人投資品分析及一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

8、金融互換主要包括（ ）。【多選題】

A.利率互換

B.貨幣互換

C.股權(quán)互換

D.商品互換

E.債券互換

正確答案:A、B

答案解析:金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型（選項(xiàng)AB正確）。

9、基金銷售基金的業(yè)務(wù)許可證自頒發(fā)之日起，有效期為（）年?！締芜x題】

A.2

B.3

C.5

D.10

正確答案:B

答案解析:基金銷售基金的業(yè)務(wù)許可證自頒發(fā)之日起，有效期為3年。

10、下列有關(guān)銀行與信托公司開展的其他業(yè)務(wù)合作中，說(shuō)法正確的是（ ）。【多選題】

A.信托公司委托銀行代為推介信托計(jì)劃的，信托公司應(yīng)當(dāng)向銀行提供完整的信托文件，并對(duì)銀行推介人員開展推介培訓(xùn)

B.銀行在推介信托計(jì)劃過(guò)程中，不得做夸大宣傳，應(yīng)充分揭示信托計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)，提醒客戶風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

C.信托公司與銀行簽訂的代理收付協(xié)議應(yīng)明確界定其與銀行的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，銀行只承擔(dān)代理信托資金收付責(zé)任，不承擔(dān)計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)

D.信托財(cái)產(chǎn)為資金的，信托公司應(yīng)當(dāng)在銀行開立信托財(cái)產(chǎn)專戶

E.銀行接受信托公司委托代為推介信托計(jì)劃的，與信托公司共同承擔(dān)計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項(xiàng)E說(shuō)法錯(cuò)誤：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第十六條的規(guī)定，銀行接受信托公司委托代為推介信托計(jì)劃，不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。