2021年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的報(bào)告階段包括（）?！径噙x題】

A.整合結(jié)果

B.雙線報(bào)告

C.開(kāi)展評(píng)估

D.繪制流程圖

E.召開(kāi)會(huì)議

正確答案:A、B

答案解析:選項(xiàng)AB正確。操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告階段：（1）整合結(jié)果；（2）雙線報(bào)告。選項(xiàng)C：開(kāi)展評(píng)估為評(píng)估階段的內(nèi)容；選項(xiàng)D：繪制流程圖為準(zhǔn)備階段的內(nèi)容；選項(xiàng)E：召開(kāi)會(huì)議為評(píng)估階段的內(nèi)容。

2、銀行往往用（ ）去支持長(zhǎng)期的貸款出現(xiàn)期限錯(cuò)配?！締芜x題】

A.長(zhǎng)期存款

B. 短期存款

C.長(zhǎng)期負(fù)債

D.短期負(fù)債

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確。商業(yè)銀行最常見(jiàn)的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配情況是將大量短期借款（負(fù)債）用于長(zhǎng)期貸款（資產(chǎn)），即“借短貸長(zhǎng)”。

3、債務(wù)人對(duì)于商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期（ ）天以上（含），則被視為違約。【單選題】

A.30

B.60

C.90

D.180

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確。債務(wù)人對(duì)于商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上（含），則被視為違約。

4、信息披露的形式不包括公眾公司的（）?！締芜x題】

A.招股說(shuō)明書(shū)

B.財(cái)務(wù)報(bào)告

C.上市公告書(shū)

D.定期報(bào)告

正確答案:B

答案解析:信息披露指公眾公司以招股說(shuō)明書(shū)、上市公告書(shū)，以及定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為。選項(xiàng)D：財(cái)務(wù)報(bào)告不屬于信息披露的形式。

5、代理業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用，包括( )?！径噙x題】

A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

B.代理其他銀行的銀行卡收單業(yè)務(wù)

C.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.代理證券業(yè)務(wù)

E.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:代理業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用，包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理其他銀行的銀行卡收單業(yè)務(wù)等（選項(xiàng)ABCDE符合題意）。

6、商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過(guò)整體的、系統(tǒng)化的方法來(lái)管理。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過(guò)整體的、系統(tǒng)化的方法來(lái)管理。

7、商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)包括（ ）兩個(gè)維度?！締芜x題】

A.客戶評(píng)級(jí) 貸款分類

B.客戶評(píng)級(jí) 債項(xiàng)評(píng)級(jí)

C.貸款分類 債項(xiàng)評(píng)級(jí)

D.貸款分類 違約概率

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)應(yīng)具有彼此獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度：第一維度（客戶評(píng)級(jí)）必須針對(duì)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)；第二維度（債項(xiàng)評(píng)級(jí)）必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素（選項(xiàng)B符合題意）。

8、金融穩(wěn)定理事會(huì)要求，風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明應(yīng)方便溝通,便于所有的利益相關(guān)者理解其內(nèi)容?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:金融穩(wěn)定理事會(huì)要求，風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明應(yīng)方便溝通,便于所有的利益相關(guān)者理解其內(nèi)容;應(yīng)與金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略直接相關(guān),說(shuō)明機(jī)構(gòu)在正常和壓力市場(chǎng)狀況、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的重大風(fēng)險(xiǎn),確定定量限額和定性說(shuō)明，從而明確相關(guān)能夠承受的風(fēng)險(xiǎn)范圍和風(fēng)險(xiǎn)水平。

9、為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)，下列做法錯(cuò)誤的是（ ）。【多選題】

A.“了解你的客戶”及所在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.通過(guò)第三方擔(dān)保來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C.嚴(yán)守集中度限額，減少對(duì)高和較高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的業(yè)務(wù)

D. 增加風(fēng)險(xiǎn)較低的第三國(guó)母公司或銀行的擔(dān)保或承兌

E. 以投資多樣化方式分散風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、E

答案解析:為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)做到：（1）“了解你的客戶”及所在國(guó)家（地區(qū)）風(fēng)險(xiǎn)。（2）嚴(yán)守集中度限額，減少對(duì)高和較高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的業(yè)務(wù)。（3）通過(guò)投保國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。（4）增加風(fēng)險(xiǎn)較低的第三國(guó)母公司或銀行的擔(dān)?；虺袃?。（5）對(duì)貸款采取結(jié)構(gòu)性的安排。（6）以銀團(tuán)貸款方式分散風(fēng)險(xiǎn)。（7）吸引世界銀行、亞洲開(kāi)發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機(jī)構(gòu)參與項(xiàng)目。（8）合同中增加保護(hù)條款，一旦觸發(fā)，未提款的合約不再提款，已提款的合約需提前還款。（9）項(xiàng)目收入幣種與貸款幣種存在錯(cuò)配時(shí)，除了通常的套期保值方式外，可對(duì)資金的籌措、發(fā)放、收回約定幣種。（10）建立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)黑名單，對(duì)黑名單國(guó)家實(shí)行禁入或經(jīng)批準(zhǔn)才可準(zhǔn)入。

10、下列不屬于由執(zhí)行、交割和流程管理事件引起操作風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）?！締芜x題】

A.與交易對(duì)手方發(fā)生糾紛

B.與外部供應(yīng)商發(fā)生糾紛

C.與銷售商發(fā)生糾紛

D.數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量

正確答案:D

答案解析:執(zhí)行、交割和流程管理事件：因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對(duì)手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件。選項(xiàng)D：數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量屬于信息科技系統(tǒng)事件。