2022年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、業(yè)務(wù)外包風(fēng)險評估，在制定外包活動政策時，應(yīng)當(dāng)評估以下風(fēng)險因素（ ）?！径噙x題】

A.國別風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

E.操作風(fēng)險

正確答案:A、B、C、E

答案解析:業(yè)務(wù)外包風(fēng)險評估。在制定外包活動政策時，應(yīng)當(dāng)評估以下風(fēng)險因素：外包活動的戰(zhàn)略風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險、國別風(fēng)險等風(fēng)險（選項ABCE正確）；影響外包活動的外部因素；本機構(gòu)對外包活動的風(fēng)險管控能力；服務(wù)提供商的技術(shù)能力及專業(yè)能力，業(yè)務(wù)策略和業(yè)務(wù)規(guī)模，業(yè)務(wù)連續(xù)性及破產(chǎn)風(fēng)險，風(fēng)險控制能力及外包服務(wù)的集中度等。

2、最終風(fēng)險主體在中國以外的國家和地區(qū)的各類業(yè)務(wù)經(jīng)營活動均納入國別風(fēng)險敞口識別統(tǒng)計范圍。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:直接風(fēng)險主體或最終風(fēng)險主體在中國以外的國家和地區(qū)的各類業(yè)務(wù)經(jīng)營活動均納入國別風(fēng)險敞口識別統(tǒng)計范圍。

3、在每個時間段內(nèi)，將利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，就得到該時間段內(nèi)的重新定價( )?！締芜x題】

A.價值

B.缺口

C.頭寸

D.敞口

正確答案:B

答案解析:將資產(chǎn)和負(fù)債按重新定價的期限劃分到不同的時間段，然后將資產(chǎn)和負(fù)債的差額加上表外頭寸，得到該時段內(nèi)的重新定價“缺口”，再乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利息收入的影響（選項B正確）。

4、在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險要素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響的方法是( )。【單選題】

A.缺口分析

B.敏感性分析

C.情景分析

D.久期分析

正確答案:B

答案解析:選項B：敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險要素的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響；選項A：缺口分析是將資產(chǎn)和負(fù)債按重新定價的期限劃分到不同的時間段，然后將資產(chǎn)和負(fù)債的差額加上表外頭寸，得到該時段內(nèi)的重新定價“缺口”，再乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利息收入的影響；選項D：久期分析就是對各時段的缺口賦予相應(yīng)的敏感性權(quán)重，得到加權(quán)缺口，然后對所有時段的加權(quán)缺口進行匯總。

5、下列屬于公司治理中董事會的職責(zé)的是（  ）?！締芜x題】

A.制定并組織執(zhí)行資本管理的規(guī)章制度

B.制訂和組織實施資本規(guī)劃和資本充足率管理計劃

C.組織內(nèi)部資本充足評估信息管理系統(tǒng)的開發(fā)和維護工作，確保信息管理系統(tǒng)及時、準(zhǔn)確地提供評估所需信息

D.審批資本管理制度，確保資本管理政策和控制措施有效

正確答案:D

答案解析:董事會的職責(zé)包括：（1）設(shè)定與銀行發(fā)展戰(zhàn)略和外部環(huán)境相適應(yīng)的風(fēng)險偏好和資本充足目標(biāo)，審批銀行內(nèi)部資本充足評估程序，確保資本充分覆蓋主要風(fēng)險；（2）審批資本管理制度，確保資本管理政策和控制措施有效（選項D正確）；（3）監(jiān)督內(nèi)部資本充足評估程序的全面性、前瞻性和有效性；（4）審批并監(jiān)督資本規(guī)劃的實施，滿足銀行持續(xù)經(jīng)營和應(yīng)急性資本補充需要；（5）至少每年一次審批資本充足率管理計劃，審議資本充足率管理報告及內(nèi)部資本充足評估報告，聽取對資本充足率管理和內(nèi)部資本充足評估程序執(zhí)行情況的審計報告；（6）審批資本充足率信息披露政策、程序和內(nèi)容，并保證披露信息的真實、準(zhǔn)確和完整；（7）確保商業(yè)銀行有足夠的資源，能夠獨立、有效地開展資本管理工作；（8）商業(yè)銀行采用資本計量高級方法的，董事會還應(yīng)負(fù)責(zé)審批資本計量高級方法的管理體系實施規(guī)劃和重大管理政策，監(jiān)督高級管理層制定并實施資本計量高級方法的管理政策和流程，確保商業(yè)銀行有足夠資源支持資本計量高級方法管理體系的運行。選項A：“制定并組織執(zhí)行資本管理的規(guī)章制度”屬于高管層的職責(zé)；選項B：“制訂和組織實施資本規(guī)劃和資本充足率管理計劃”屬于高管層的職責(zé)；選項C：“組織內(nèi)部資本充足評估信息管理系統(tǒng)的開發(fā)和維護工作，確保信息管理系統(tǒng)及時、準(zhǔn)確地提供評估所需信息”屬于高管層的職責(zé)。

6、在風(fēng)險管理方面，董事會對商業(yè)銀行風(fēng)險管理承擔(dān)最終責(zé)任，負(fù)責(zé)風(fēng)險偏好等重大風(fēng)險管理事項的審議、審批，對銀行承擔(dān)風(fēng)險的整體情況和風(fēng)險管理體系的有效性進行監(jiān)督。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:在風(fēng)險管理方面，董事會對商業(yè)銀行風(fēng)險管理承擔(dān)最終責(zé)任，負(fù)責(zé)風(fēng)險偏好等重大風(fēng)險管理事項的審議、審批，對銀行承擔(dān)風(fēng)險的整體情況和風(fēng)險管理體系的有效性進行監(jiān)督。

7、廣義上講，銀行機構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個方面，其中不包括（）。【單選題】

A.機構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.產(chǎn)品準(zhǔn)入

D.高級管理人員準(zhǔn)入

正確答案:C

答案解析:銀行機構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個方面：機構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高級管理人員準(zhǔn)入。選項C：“產(chǎn)品準(zhǔn)入”不屬于銀行機構(gòu)的市場準(zhǔn)入。

8、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)高度重視風(fēng)險管理的原因（）?！径噙x題】

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能

B.風(fēng)險管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

C.風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)

D.健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

E.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系主要體現(xiàn)在以下幾個方面:（1）承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能,也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力（選項A正確）。（2）風(fēng)險管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式（選項B正確）。（3）風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù),并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合（選項C正確）。（4）健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值（選項D正確）。（5）風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力（選項E正確）。

9、對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的評估要求主要是定性評估要求，是對第二支柱監(jiān)管要求的補充?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的評估要求主要是定性評估要求，是對第一支柱監(jiān)管要求的補充。

10、( )是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)?！締芜x題】

A.資金業(yè)務(wù)

B.柜臺業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

正確答案:D

答案解析:選項D：代理業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用，包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、代理其他銀行的銀行卡收單業(yè)務(wù)等；選項A：資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險 等方面的需要利用各種金融工具進行的資金和交易活動，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)；選項B：柜臺業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn),也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)；選項C：個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)，包括個人住房按揭貸款、個人大額耐用消費品貸款、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款和個人質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)品種。