2021年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、風(fēng)險(xiǎn)政策是一系列的風(fēng)險(xiǎn)管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風(fēng)險(xiǎn)(   )與銀行的規(guī)模、復(fù)雜性及風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配?！径噙x題】

A.識(shí)別

B.計(jì)量

C.規(guī)避

D.監(jiān)控能力

E.緩釋

正確答案:A、B、D、E

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)政策是一系列的風(fēng)險(xiǎn)管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、緩釋和監(jiān)控能力與銀行的規(guī)模、復(fù)雜性及風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配（選項(xiàng)ABDE符合題意）。

2、在數(shù)據(jù)質(zhì)量控制方面，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確立數(shù)據(jù)質(zhì)量管理目標(biāo)，建立控制機(jī)制，確保數(shù)據(jù)的（）?！径噙x題】

A.真實(shí)性

B.準(zhǔn)確性

C.完整性

D.及時(shí)性

E.連續(xù)性

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:在數(shù)據(jù)質(zhì)量控制方面，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確立數(shù)據(jù)質(zhì)量管理目標(biāo)，建立控制機(jī)制，確保數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、連續(xù)性、完整性和及時(shí)性。

3、在下列行為中，( )是由于銀行流程管理事件而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)?！締芜x題】

A.某銀行運(yùn)鈔車在半路遭遇搶劫，損失1000萬元

B.辦理抵押貸款時(shí)，為做成業(yè)務(wù)，銀行在抵押手續(xù)尚未辦理完全時(shí)即發(fā)放了貸款

C.某商業(yè)銀行網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭黑客攻擊，上千用戶信息泄露

D.銀行員工小王聯(lián)合某無業(yè)人員，偷竊銀行重要空白憑證

正確答案:B

答案解析:執(zhí)行、交割和流程管理事件：因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件。選項(xiàng)B：辦理抵押貸款時(shí)，為做成業(yè)務(wù)，銀行在抵押手續(xù)尚未辦理完全時(shí)即發(fā)放了貸款是屬于銀行內(nèi)部管理流程出現(xiàn)了問題；選項(xiàng)A：某銀行運(yùn)鈔車在半路遭遇搶劫，損失1000萬元屬于外部事件；選項(xiàng)C：某商業(yè)銀行網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭黑客攻擊，上千用戶信息泄露屬于外部事件；選項(xiàng)D：銀行員工小王聯(lián)合某無業(yè)人員，偷竊銀行重要空白憑證屬于內(nèi)部欺詐事件。

4、內(nèi)部欺詐事件是指( )?！締芜x題】

A.因自然災(zāi)害或其他事件（如恐怖襲擊）導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件

B.故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件

C.故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及差別待遇事件

D.因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件

正確答案:B

答案解析:內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件（選項(xiàng)B正確）。實(shí)物資產(chǎn)的損壞：因自然災(zāi)害或其他事件（如恐怖襲擊）導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件。執(zhí)行、交割和流程管理事件：因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件。

5、反洗錢則是個(gè)廣義的概念，包括（）。【多選題】

A.反洗錢

B.反恐怖融資

C.反貪污受賄

D.反擴(kuò)散融資

E.反集中融資

正確答案:A、B、D

答案解析:而按照國際反洗錢組織——金融行動(dòng)特別工作組（FATF）新頒布的《四十項(xiàng)建議》規(guī)定，反洗錢則是個(gè)廣義的概念，包括反洗錢、反恐怖融資、反擴(kuò)散融資三個(gè)方面內(nèi)容（選項(xiàng)ABD正確）。

6、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)級(jí)，為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金收益方面的信息，引導(dǎo)公眾選擇資金收益高的金融機(jī)構(gòu)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)級(jí)，為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險(xiǎn)信息，引導(dǎo)公眾選擇資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)，并起到市場監(jiān)督的作用。

7、下列說法中不正確的是( )?！締芜x題】

A.操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面

B.操作風(fēng)險(xiǎn)具有營利性

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常被看做是一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B說法不正確：與市場風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易賬戶和信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于銀行賬戶不同,操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域,具有普遍性和非營利性,不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

8、信息科技風(fēng)險(xiǎn)的特征包括（）。【多選題】

A.隱蔽性強(qiáng)

B.不確定性高

C.累積性強(qiáng)

D.突發(fā)性強(qiáng)

E.影響范圍廣

正確答案:A、D、E

答案解析:選項(xiàng)ADE正確：信息科技風(fēng)險(xiǎn)的特征：（1）隱蔽性強(qiáng)；（2）突發(fā)性強(qiáng)，應(yīng)急處理難度大；（3）影響范圍廣，后果具有災(zāi)難性。

9、從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)，（）是銀行資本的核心功能?！締芜x題】

A.提供融資

B.發(fā)放貸款

C.吸收存款

D.吸收損失

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D正確：從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是吸收損失，一是在銀行清算條件下吸收損失，其功能是為高級(jí)債權(quán)人和存款人提供保護(hù)；二是在持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，體現(xiàn)為隨時(shí)用來彌補(bǔ)銀行經(jīng)營過程中發(fā)生的損失。

10、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，( )決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。【單選題】

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B.資本充足率水平和商業(yè)銀行的盈利水平

C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D.資本充足率水平和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D符合題意。在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中,有兩個(gè)至關(guān)重要的因素決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力:①資本充足率水平,資本充足率較高的商業(yè)銀行有能力接受相對高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的項(xiàng)目,比資本充足率低的商業(yè)銀行具有更強(qiáng)的競爭力;②商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。資本充足率僅僅決定了商業(yè)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的潛力,而其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)究竟能否帶來實(shí)際收益,最終取決于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。只有通過積極、恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理,才有可能將所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的盈利。